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　　歲末年初是投保的高峰期。面對琳瑯滿目的保險產(chǎn)品，不少初次購買商業(yè)保險的消費者感到眼花繚亂。對此，保險專家提醒，消費者初次投保應首選保障性能好的保險，比如健康險、意外險等保險產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上，如果經(jīng)濟條件允許，再考慮其他保險。

　　據(jù)保險專家介紹，健康險包括重大疾病保險(簡稱重疾險)、住院費用報銷型保險(簡稱住院費用險)及住院補貼型保險。在被保險人患有重疾險合同所約定的大病時，保險公司將按約定賠付金額補償。重疾險的給付都是一次性的。如果客戶投保了保額20萬元的重疾險，一旦發(fā)生了合同中規(guī)定的重大疾病，保險公司就會補償20萬元。住院費用險是在被保險人發(fā)生意外或因疾病而住院花費醫(yī)療費時，保險公司按合同約定比例、憑借被保險人提供的有效發(fā)票給予報銷。這一保險與醫(yī)保、其他商業(yè)保險形成互補。住院補貼險是在被保險人因意外或疾病導致住院時，保險公司按合同約定標準給付保險金的補貼型保險。

　　保險專家建議，初次投保者在購買健康險時，一定要認真閱讀保單條款，重點留意實際保障范圍，關(guān)注保險涵蓋的病種、性價比。此外，投保健康險的交費方式可自由選擇，可一次性交清，也可逐年分期交費，要根據(jù)投保人自身的經(jīng)濟條件來確定。保險專家建議盡量選擇交費期長的交費方式，這一方式雖然所付總金額略多，但每次交費額較少，不會給家庭帶來太大負擔，而且有些保險公司的保單還有“豁免”條款，即被保險人在投保后患有合同所規(guī)定的大病，除享受醫(yī)療補償外，從患病第二年起將免交以后的保費，而保險合同繼續(xù)有效。

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