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　　在中國，大多數(shù)家庭都是獨生子女，讓孩子接受優(yōu)質(zhì)的高等教育，是家長們共同的心愿。隨著家庭對孩子的教育問題日趨重視，不斷攀升的教育開支也給不少家長帶來了壓力。根據(jù)目前的學費水平進行估算，一個孩子從出生到大學畢業(yè)，其中所牽涉到的費用可能幾十萬元，多則上百萬元。如果孩子選擇在海外接受大學教育，或者在大學畢業(yè)后出國繼續(xù)深造，教育的費用則更為昂貴。

　　籌備教育金的方式

　　教育金的籌備實質(zhì)上是一個投資積累的過程。家長需要在名目繁多的可選項目下，結(jié)合自身情況，制定出最適合自己的方案。為了實現(xiàn)家庭理財計劃，確保孩子教育金的安全，家長可以對其他一些收益更高的產(chǎn)品進行比較選擇。目前，市場上主要的籌備教育金方式包括銀行儲蓄、教育金保險和其他的一些教育理財產(chǎn)品。它們各具特點，優(yōu)劣勢并存，需要家長們逐一審視，形成組合，實現(xiàn)互補，達成目標。

　　1.銀行儲蓄

　　通過銀行儲蓄進行教育金準備，是目前最為常見的方式，銀行對儲蓄資金安全性的保證是吸引家長的最主要原因。最常見的方式就是在春節(jié)后，許多父母選擇將寶寶過年收到的壓歲錢存入銀行。不過，無論是活期儲蓄、定期儲蓄還是教育儲蓄，雖然省事省力，但在目前通脹不斷攀升的環(huán)境下，卻遠遠不能達到保值增值的目的。

　　按照國內(nèi)外的經(jīng)驗， 教育費用的增長速度仍將遠遠高于國民平均收入增長或通貨膨脹率， 在有些地區(qū)，例如加拿大，在過去的幾年中，大學教育費用的增長速度甚至超過了當?shù)赝ㄘ浥蛎浡实?倍多。因而父母在規(guī)劃子女教育金費用時，應(yīng)充分考慮通脹因素。

　　2.教育金保險

　　教育金保險，是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)的保險金，強調(diào)?？顚Ｓ?。目前教育金保險主要包括三種：第一種是純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學期間的教育費用；第二種是專門針對某個階段教育金的保險，比如針對初中、高中或者大學中的某個階段，主要以附加險的形式出現(xiàn)；第三種的教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。

　　保障功能是教育金保險獨有的一個優(yōu)勢。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。同時，大多數(shù)教育金保險，還能為子女附加各類性價比較好的醫(yī)療和意外傷害保險。教育金保險的保障功能，不僅確保了子女教育金的需求得到滿足，還為家長解決了后顧之憂，保障了子女的正常生活。

　　教育金保險還具有強制儲蓄的功能。家長可以根據(jù)自己對孩子未來所接受教育水平高低的預(yù)期和當前的經(jīng)濟情況選擇險種和金額。一旦教育金保險計劃啟動，就必須每年存入約定的金額，之后再獲得保險公司分階段的現(xiàn)金給付。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。它的強制儲蓄的功能，有效保證了教育金保險計劃的完成。

　　另外，教育金保險一般都具有理財分紅功能。它分多次給付，回報期相對較長，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。

　　3.其他教育理財產(chǎn)品

　　除了銀行儲蓄和教育金保險以外，目前市場上還有其他的一些教育理財產(chǎn)品，主要針對那些希望得到更高收益的家長。這些教育理財產(chǎn)品主要是通過本、外幣市場和貨幣市場，利用債券、票據(jù)以及其他衍生工具進行投資獲益，收益率要比固定存款利息高。

　　需要指出的是，教育理財產(chǎn)品在期限上偏向于中長期，這將會影響到投資者資金的流動性。所以，在選擇理財產(chǎn)品時，需要首先分析自身的資金運作對流動性的要求，確定自己的投資傾向。這樣，才能選擇到適合自己和家庭的教育理財產(chǎn)品。另外，教育理財產(chǎn)品應(yīng)求穩(wěn)定、安全，不能一味追求收益。要特別安排一定比例的低風險投資產(chǎn)品，確保教育金的安全。

　　教育金規(guī)劃的原則

　　鑒于教育金所具備的特點，合理規(guī)劃顯得必不可少。在此過程中，應(yīng)遵循以下幾個原則：提前規(guī)劃、?？顚Ｓ谩⒈Ｖ翟鲋?，以保證教育金的安全。

　　1.提前規(guī)劃

　　提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則。教育金屬于必需花費，在時間上沒有彈性。它與其他的消費如購車、買房不同，不可能因為資金不足而推遲。所以，未雨綢繆，在現(xiàn)階段就做好準備，讓手頭上的資金，通過恰當?shù)姆绞讲粩啾Ｖ翟鲋担@是家長應(yīng)該在一開始就需要考慮的問題。

　　提前規(guī)劃的必要性還在于，教育金會受不同因素的影響而存在很大差異。這樣的因素包括孩子所需要的教育程度、學校性質(zhì)等。例如，大學本科教育、碩士教育和博士教育所需要的費用是不同的，私立學校和公辦學校的費用也相差很大，而國內(nèi)教育與海外教育所產(chǎn)生的費用更是不可同日而語。所有這些，都要求家長具備提前規(guī)劃的意識，確定好目標，做到未雨綢繆。

　　2.專款專用

　　如上文提及，教育金的儲備貫穿孩子的整個教育階段，周期較長。正因為如此，很多人容易犯的一個錯誤就是定力不夠，在中途把教育金用于其他用途，等孩子進入大學或需要繼續(xù)深造的時候，才發(fā)現(xiàn)資金不足。?？顚Ｓ檬墙逃饍溥^程中應(yīng)該遵循的重要原則，只有這樣，才能讓孩子的教育得到保障。

　　3.保值增值

　　為了保證有足夠的教育金，除了應(yīng)該確保專款專用外，還有很重要的一點就是要讓教育金保值增值。有些家長追求便利，直接把錢儲存在銀行里了事。但是，若干年之后，他們可能發(fā)現(xiàn)，自己準備的教育金并沒有增值多少，因為通脹, 甚至出現(xiàn)了貶值。為了避免這種情況的發(fā)生，家長們應(yīng)該對教育金的籌備作一個周詳?shù)姆治龊陀媱潱Y(jié)合自身的實際，尋求多種理財方式，如銀行儲蓄、教育金保險與其他教育理財產(chǎn)品，做到保值增值。需要注意的是，教育金儲備的目的不是為了獲取短期的高額回報，而是應(yīng)該注意分散風險，做到長期投入，穩(wěn)健投資。

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