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　　讀者提問：最近，我購買了一家大型壽險公司推出的一款分紅型終身壽險產(chǎn)品，此類產(chǎn)品的繳費(fèi)期最少3年。我發(fā)現(xiàn)保險產(chǎn)品的繳費(fèi)期越縮越短、選擇越來越多。那么，繳費(fèi)期到底多久最合適？

　　專家解答：據(jù)了解，目前市場上分紅型終身壽險產(chǎn)品的繳費(fèi)期通常以10年、20年、30年年繳或一次性繳費(fèi)方式為主，只有部分產(chǎn)品可選擇期限較短的5年期繳費(fèi)方式，而3年期繳費(fèi)的分紅型終身壽險保單還比較少見。

　　3年、5年的繳費(fèi)期比較適合那些目前資金充裕但未來收入不確定的客戶。投保人快速繳清保費(fèi)，可以避免未來不可預(yù)測的收入波動。

　　分紅型險種的繳費(fèi)期限越短，所得利益可能更多。例如，3年限繳和5年限繳所繳保費(fèi)總額相差不大，但按1%的分紅率計算，滿30年或50年時，3年限繳的保單身價賬戶和現(xiàn)金賬戶價值比5年限繳的大。

　　到底選擇哪種繳費(fèi)方式應(yīng)因人而異。保戶應(yīng)根據(jù)自己的收支狀況、年齡以及所追求的付出與保障的需求比來決定。從經(jīng)濟(jì)承受能力來看，如果家庭有較強(qiáng)的支付能力，投資理財(相關(guān):證券 財經(jīng))(相關(guān):證券財經(jīng)(相關(guān):理財 證券))渠道又比較少，可以考慮用一次性付費(fèi)方式購買保險產(chǎn)品。

　　從財務(wù)安排上來講，由于保險是一輩子都需要，盡早繳完是一個好的安排。因?yàn)榭蛻粼谀贻p力強(qiáng)事業(yè)順利時，負(fù)擔(dān)每年5000-2萬元的保費(fèi)，是很容易的。

　　但當(dāng)年紀(jì)到了40歲以后，有了家庭負(fù)擔(dān)，有供房、供車、旅游等費(fèi)用支出，假如有一天工作不順利，甚至下崗，要再找一份合適的工作的話，快的要3個月，慢的要一兩年也不稀奇。那時，每年要負(fù)擔(dān)5000-2萬元的保費(fèi)，便會開始覺得困難重重。保費(fèi)如果斷繳，不但保障會停止，而且如果前10年儲蓄成分不多的話，客戶連保費(fèi)的三四成都拿不到，非常不劃算。所以，保費(fèi)最好縮短到10年、甚至5年繳，當(dāng)然每年繳費(fèi)會貴很多。但在許多保險公司，保費(fèi)一旦供滿，已繳的保費(fèi)10年后便可以返還，這樣客戶可以提前享受到保險利益。

　　但從保障角度考慮，選擇中長期繳費(fèi)較劃算。若被保險人選擇期繳方式購買了健康險等險種，一旦在繳費(fèi)期內(nèi)身染重疾，那么，保戶可能只需支付總保費(fèi)的幾分之一甚至幾十分之一，即可享受高額的保險保障。但繳費(fèi)期又不宜過長。

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