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　　世界衛(wèi)生組織的最新數(shù)據(jù)顯示，到2020年前，全球癌癥發(fā)病率將增加50%，即每年將新增1500萬癌癥患者，而且，全球20%的新發(fā)癌癥病人在中國。

　　盡管隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，大多數(shù)癌癥不再是“不治之癥”，但癌癥的治療卻是一場體力和家庭財(cái)力的“持久戰(zhàn)”，面對這個巨大的潛在風(fēng)險，防癌的家庭財(cái)務(wù)準(zhǔn)備顯得非常必要，而具有針對性的保險產(chǎn)品無疑是不錯的選擇。

　　據(jù)了解，除了重大疾病保險中包含一定癌癥保障的內(nèi)容，市場上已經(jīng)有不少專門設(shè)計(jì)的防癌保險。由于只是專門針對癌癥才予以賠付的產(chǎn)品，因此在費(fèi)率上會較重疾險低一些。

　　那么在選擇防癌保險時，有哪些需要注意的呢？

　　細(xì)看合同明確保障內(nèi)容

　　首先，投保人應(yīng)細(xì)看保險合同，對防癌險具體能防哪些癌癥有所明確。目前在售產(chǎn)品中，有些會區(qū)別對待男性、女性的癌癥保障范圍，這值得投保人多加留意。根據(jù)有關(guān)報(bào)道，在我國，肺癌、胃癌、腸癌、肝癌、胰腺癌、淋巴癌的發(fā)病率都比較高，而女性乳腺癌、宮頸癌的發(fā)病率尤其突出，投保時可適當(dāng)參照。

　　值得一提的時，原位癌是比較特殊的一種情況，它被稱為“浸潤前癌”或“0期癌”，因?yàn)闆]有形成浸潤和轉(zhuǎn)移，如能及早發(fā)現(xiàn)并盡早切除或進(jìn)行其他適當(dāng)治療，完全可以治愈。比如皮膚原位癌、子宮頸原位癌等。盡管多數(shù)防癌險將其納入保障范圍，但也有個別剔除了該項(xiàng)保障。為了被保險人得到更周全防護(hù)，建議大家選擇含有原位癌保障的產(chǎn)品。通常，這類產(chǎn)品對原位癌會實(shí)行10%～20%保險金的理賠，保險合同繼續(xù)有效，若被保險人病情惡化，可做后續(xù)賠付。這當(dāng)然更有利于發(fā)揮保單作用，在經(jīng)濟(jì)上提供持續(xù)幫助。

　　此外，一些防癌險還可以在癌癥確診金賠付基礎(chǔ)上賠償被保險人住院津貼、手術(shù)保險金，并能提供保費(fèi)豁免待遇以及身故保險金，這些也都是讓保障更為全面的內(nèi)容。投保人不妨橫向衡量一下保費(fèi)與保障的內(nèi)容。

　　保額不能低、期限不能短

　　防癌險屬于健康險的一種，自然對被保險人年齡有嚴(yán)格要求，通常，55周歲以上者將難以投保。而且，隨著近年來癌癥發(fā)病有年輕化趨勢，投保此類產(chǎn)品更是不能一拖再拖。建議大家在考慮意外險、定期壽險后能對自己的健康加強(qiáng)防護(hù)。

　　過低的保額同樣無法起到良好的防風(fēng)險作用，雖然不同癌癥的治療成本不一，但我們建議投保人將癌癥確認(rèn)后的賠付金額定在至少20萬元。若繳納保費(fèi)的能力相對較高，可考慮30萬至50萬元的保額，畢竟要打贏這場“持久戰(zhàn)”，沒有資金保障是不行的。

　　此外，保險期限的長短也有講究。太短的話很可能難以覆蓋癌癥高發(fā)年齡段。社會上常見統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，50～60周歲為癌癥的平均發(fā)病年齡。由于不少癌癥的潛伏期可長達(dá)10多年，再打個提前量，通常25歲～35歲就該考慮保障到六七十歲期間的防癌工作了。

　　按需選擇純消費(fèi)或組合型

　　消費(fèi)型還是組合型(儲蓄型壽險附加防癌險)產(chǎn)品是很多投保人糾結(jié)的問題，其實(shí)兩者很難界定哪個更好，因?yàn)椴煌a(chǎn)品都有其獨(dú)特的屬性和作用，不論投保人如何選擇，都需從自身需求出發(fā)。

　　比如你收入有限，在防癌險上能夠投入的保費(fèi)有限，又希望得到保障，就可以考慮消費(fèi)型產(chǎn)品；如果你已經(jīng)步入資產(chǎn)穩(wěn)固期，經(jīng)濟(jì)條件不錯又比較注重保單的儲蓄功能，就可以考慮套餐式的產(chǎn)品，一邊存款一邊安享附加險帶來的疾病保障。

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