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　　生活中，被偽裝的保險、打著高收益之名的信托、民間集資，信用卡、銀行卡暗設的使用禁區(qū)，各種假的字畫、錢幣、收藏品，令人應接不暇，難以分辨。如果你遭遇了這樣的陷阱，或者說正面對著這樣的困惑，可以致電我們。我們將幫你見招拆招，為您的財富穩(wěn)定增長護航。

　　陷阱一 銀行VIP的理財專場會

　　被保險代理人誤導而購買了并不適合自己的保險，是目前消費者投訴較多的問題。近來，有讀者向本報反映，保險誤導銷售升級了“馬甲”，以一種貌似正規(guī)的方式召開銀行“VIP”會，并以存款的名義推銷保險。

　　日前，記者以銀行VIP的身份，親歷了一場所謂的“VIP”理財專場。保險銷售員巧舌如簧、步步設“陷”，兩個多小時的推銷會絕口不提保險、收益等風險，僅以“國家補貼”、“復利計息”、“限時銷售”等詞語忽悠、鼓動聽眾，其欺騙能力令記者驚嘆。

　　“您是我行的優(yōu)質客戶，周末我們將特邀中、農、交、建等幾大銀行的理財專家講解理財知識，免費邀請您來參加，并有限量版銀幣贈送?！苯衲?月份，記者收到一則活動邀請短信，記者致電對方詢問是什么活動時，對方這樣回答。

　　1月10日下午，記者趕到短信中所稱的地點，發(fā)現是生命人壽保險公司所在地?；顒蝇F場約有50多位市民參加，其中一半是老年人?，F場并沒看到各大銀行的理財專家，一位女士反復問工作人員，自己是不是走錯了。一位據介紹是生命人壽高級營銷顧問的林峰先生登場，他介紹的“富貴雙至”是一個家庭資產管理的平臺，只要是五大銀行的客戶，辦理賬戶升級手續(xù)，就可對資產進行管理。

　　記者查閱資料了解到，林先生所說的富貴雙至，實為一份保險計劃，由主合同《生命富貴花年金保險（分紅型）》及附加合同《生命附加金管家A款年金保險（萬能型）》、《生命附加富貴一生長期護理保險》三個產品組成。

　　陷阱二 開戶十天獎勵5800元

　　“每年存2萬，開戶十天之后，馬上獎勵人民幣5800元。這是國家給的存款補貼，存得越多補得越多?！绷窒壬f，第二年再存2萬元，再次給3190元的貼息，年年都有。

　　該保險產品合同上顯示，10天猶豫期結束之后給付基本保額（58000元）的10%，為5800元，之后每年再得生存保險金3190元。產品本身即有此設計。記者咨詢客服得知，該產品并無國家給予的存款補貼。

　　去年年初，保監(jiān)會發(fā)布并實施的《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》中，明確表示首次給付生存保險金應當在3年之后，并叫停此類快速返還產品。但是一些保險公司將分紅險與萬能險捆綁銷售，規(guī)避此規(guī)定，于是出現了首次返還時間最短（十天猶豫期之后）的保險產品。

　　保監(jiān)會規(guī)定，10天猶豫期內無條件免費退保，之后退保便要損失一大筆本金。

　　陷阱三 一年內按月復利計息

　　林先生還說，這款產品個人賬戶金額會以平均每年3.85%的利率復利計算，每天算利息，每月利滾利，一年結算12次利息。“銀行的定期才是3.85%啊，這可是活期的年利率。”林先生說。

　　記者了解到，附加的萬能保險產品是個投資型產品，最低保證利率一般在1.75%到2.5%之間，而其他投資收益是不確定的。但林先生絲毫未提產品的風險。

　　記者詢問客服得知，3.85%的利率只是目前的利率，這個數字每個月都會重新計算一次，并非一直是3.85%。而且客服還提示：所謂復利計算的初始本金是分紅（第2年開始算）以及首年返還的生存金，并不包含客戶年繳的保費。若所繳保費是10萬元，一開始的初始本金大概只有3000多元，且按此為基數計息。

　　早在2009年，保監(jiān)會就出臺了《關于做好投保提示有關工作的通知》，其中針對萬能險的銷售，明確要求銷售人員應提醒投保人，保險公司每月公布的結算利率只能代表一個月的投資情況，不能理解為對全年的預期，結算利率僅針對投資賬戶中的資金，并不針對全部保險費。

　　陷阱四 開戶即送雙人香港游

　　產品介紹完畢，現場工作人員頻頻展示開戶即可取得的禮品，并說“活動期間，5萬元開戶就能享受到現金貼息12500元和蛇年紀念銀幣，10萬元開戶能享受到現金貼息25000元和典藏版生肖紀念銀幣”。

　　林先生還說，這個產品并不是誰想買就能買的，它有時效性，今天有賣可能明天就沒有了。講解完畢后，現場工作人員紛紛讓到場聽眾填寫預約開戶單。工作人員之后聯系記者說，年前買該產品還將獲贈“雙人香港游”。

　　根據保監(jiān)會2010年頒布的《關于加強人身保險產品說明會管理的指導意見》，各公司應合理選邀參加產品說明會的對象，應當向被邀請人明確產品說明會的舉辦目的，保險公司不得以贈送高價值禮品的方式或其他方式誘導客戶購買保險產品。

　　上周四，記者發(fā)函至生命人壽湖北分公司求回復，但至截稿時，仍未收到回應。

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