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　　分紅保險就是保單持有人可以分享保險公司經(jīng)營成果的保險種類，保單持有人每年都有權(quán)獲得建立在保險公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經(jīng)營成果。 ?

　　8個關(guān)于分紅型保險的問答

　　1、什么是分紅保險？

　　答：分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅保險的主要特征在于：投保人除了可以得到保單規(guī)定的保障責(zé)任外，還可以享受保險公司的經(jīng)營成果，即參加保險公司投資和經(jīng)營管理活動所得到的盈余分配。目前，中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。

　　2、分紅保險保費收入，都有哪些投資渠道？

　　答：按照目前國家有關(guān)規(guī)定，保險公司的投資渠道主要有國債、金融債券（如國家開發(fā)行、進出口銀行的債券等）、協(xié)議存款，還有中央企業(yè)債券（信用等級在“AA”以上）、證券投資基金以及國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，目前有京滬高鐵和上海水務(wù)債權(quán)計劃。

　　3、分紅險好嗎？分紅險的分紅怎么樣？

　　答：分紅險一般是在保障的基礎(chǔ)上給客戶按公司每年可分配盈余的70%來分配紅利，作為以后長期保障的一份增值，可以部分抵御通脹問題。分紅每家公司都有不同，根據(jù)每家公司的投資規(guī)模，投資平臺，投資渠道的不同，每年產(chǎn)品的分紅也會不同，同時，分紅的多少也取決于客戶每年投入保費的多少和產(chǎn)品選擇的不同。相對來講，保障類分紅產(chǎn)品分紅會少一些，而銀行專門銷售的理財類分紅會多一些，這是因為保險公司承擔(dān)的風(fēng)險不同的結(jié)果。

　　4、不知道分紅型保險利率是否會隨著銀行利率的調(diào)整而相應(yīng)調(diào)整，銀行利率調(diào)整，那不是很不劃算啊

　　答：分紅型保險的分紅會隨著銀行利率的調(diào)整而相應(yīng)調(diào)整，并且是隨著市場的通貨膨脹而水漲船高的，分紅型保險的利益正式因為分紅的不確定性，才能抵御通貨膨脹，而且一般情況下不會低于銀行定期的。（1、分紅型保險更能抵御利率變動調(diào)整對您的損失。您交到保險公司的錢會按照一個保險公司給出的基準(zhǔn)利率進行復(fù)利滾存。如果幾年后銀行利率調(diào)低，那么對您來說沒有損失，存在保險公司的錢還是在以預(yù)定利率復(fù)利滾存。而如果銀行利率調(diào)高的話，相對的，保險公司投資的大額存款利率，貸款利率，債券利率都會調(diào)高，自然產(chǎn)生的投資收益也相應(yīng)提高再通過紅利返還給您。2、抵御各種金融風(fēng)險。分紅險某種意義上保險公司也把自己的收益和和客戶的利益捆綁在了一起。一榮具榮，一損具損。這樣保險公司為了自己的利潤必然盡力保證客戶資產(chǎn)的保值增值。）

　　5、儲蓄分紅險和定期存款的區(qū)別。我想存錢但銀行的人員推薦我買分紅保險，這種保險的收益有保障嗎？

　　答：由于銀行的利率是固定的，就現(xiàn)在來說，cpi的指數(shù)較高，我們把錢存到銀行會出現(xiàn)貶值的狀態(tài)，靠銀行存款很難達到預(yù)期的效果。而商業(yè)分紅保險，首先它有固定的收益，然后結(jié)合分紅，復(fù)利計息，它可以有效的抵制通貨膨脹。

　　6、分紅保險是否有風(fēng)險？會不會保險公司沒有賺到錢，連我的本金都不退回來？

　　答：分紅險兩部分收益：1.固定收益，這是按合同領(lǐng)取的。2.浮動分紅，保險公司至少拿70%利潤來分紅，理論上是可以為零的，但實際上每個公司都有的，比較低的水平就是3%。放心保監(jiān)委會密切關(guān)注每個公司的分紅利率，一旦很低就會有措施的。

　　分紅險是沒有風(fēng)險的，保額固定，到期有固定收益，只有分紅是不固定的，這個是根據(jù)公司的經(jīng)營情況決定。但是我們公司的分紅已經(jīng)連續(xù)十多年每年都是行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的。

　　7、購買分紅保險產(chǎn)品會比傳統(tǒng)保險產(chǎn)品更劃算嗎？分紅保險產(chǎn)品有什么特點呢？

　　答：購買分紅保險產(chǎn)品肯定比傳統(tǒng)保險產(chǎn)品劃算。這是因為：

　　特點之一，分紅保險產(chǎn)品除具有傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的基本保障功能外，還具有客戶可以與公司一起共同分享保險公司每年的實際經(jīng)營成果（紅利）的權(quán)利。相對于傳統(tǒng)保險產(chǎn)品而言，紅利是保險公司的讓利行為，是客戶額外得到的一筆收益。

　　特點之二，保險公司必須得設(shè)置專門的投資機構(gòu)、配備專業(yè)投資理財人員、開立資金專戶，對分紅保險資金進行專業(yè)化運作（投資），并盡力使得資金運用收益率最大化。

　　特點之三，保險公司每年會定期（一般在保單紅利的實際派發(fā)日之前的15日內(nèi)）向保單持有人寄送一份分紅保險業(yè)績報告暨分紅通知書。

　　8、會出現(xiàn)紅利比銀行存款利息少的現(xiàn)象嗎？這時，購買分紅保險是否就不劃算？

　　答：會出現(xiàn)紅利比銀行存款利息少的情況，這屬于正?，F(xiàn)象。即使這樣，購買分紅保險也是劃算的。這是因為：一方面，購買傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的客戶可得到比銀行同期存款利率（1.98%×80%=1.584%）較高的、按照保險產(chǎn)品預(yù)定利率（年復(fù)利率2.5%）所計算出來的利息收入。此已體現(xiàn)在產(chǎn)品的保險責(zé)任之中－－已通過產(chǎn)品的費率：少交保險費或增大保險責(zé)任予以實現(xiàn)。另一方面，相當(dāng)對傳統(tǒng)保險產(chǎn)品而言，分紅型產(chǎn)品不但可得到傳統(tǒng)保險產(chǎn)品相同的保障（即得到了按年復(fù)利率2.5%計算出來的利息收入），而且還可得到額外的、保險公司70%以上的經(jīng)營成果，即紅利。

　　因此，對于分紅型產(chǎn)品而言，客戶所得到的收益實際上應(yīng)為：按產(chǎn)品的預(yù)定利率所得利息收入加上紅利。這顯然要比同期銀行存款利息高。

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