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　　少兒險從嚴格意義上說并非人身保險業(yè)務中的一個分類，它只是保險公司針對0-15周歲這一特定年齡段的人群提供的一種人身風險保障。據(jù)調(diào)查，中國父母給子女購買保險時最為關心的兩個問題是子女未來成長過程中的教育開支和因意外傷殘、健康不良可能產(chǎn)生的費用。因此，各家商業(yè)保險公司紛紛開發(fā)設計少兒教育基金、創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁基金等生存保險以及少兒意外、醫(yī)療保險等。

　　在孩子的成長中，一些感冒、磕磕碰碰的小病或意外時有發(fā)生；另一方面，孩子在不幸患上重大疾病時，高昂的醫(yī)藥費、營養(yǎng)費都是家庭沉重的負擔。少兒意外險、少兒重大疾病險便為孩子的健康帶來保障。

　　少兒意外死亡及傷殘保險是在被保險人一旦發(fā)生意外事故導致死亡和傷殘時提供保障。這類保險一般在寶寶出生30天后即可購買。

　　如果說少兒意外險關注的是孩子眼前的風險，那么少兒重大疾病保險則為孩子長遠的健康保障。孩子一旦確診保單所規(guī)定的重大疾病時，就可得到保險公司一次性賠付的保費。一些保險公司的重大疾病保險除了有相關機構規(guī)定的重大疾病外，還將少兒常見的疾病如造血干細胞移植術、嚴重心肌炎、嚴重腸胃炎、急性脊髓灰質(zhì)炎等包括在內(nèi)。

　　一般而言，這類保險均以附加險的形式出現(xiàn)，屬于"消費型"保險，不單獨設立險種，具有保費較低、保障范圍較廣的特點，一年一繳，過了保險期限以后，保險金是不返還的。

　　關注成長--教育儲蓄險

　　教育儲蓄險針對少年兒童在不同的生長階段提供相應的生存保險金。比如小學、初中、高中和大學幾個時期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等，使被保險人在各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕父母的經(jīng)濟負擔。

　　市面上的教育儲蓄險一般都是兼具保障和儲蓄功能的分紅保險。在孩子小學、初中、大學畢業(yè)等幾個花錢的高峰期，都會領到一筆經(jīng)費，減輕家庭的經(jīng)濟壓力。同時，分紅功能還能讓客戶分享到保險公司的經(jīng)營成果。

　　少兒險特殊功能--保費豁免

　　有別于成年人的保險產(chǎn)品，少兒保險還擁有特殊的“豁免保費”功能。一旦父母不幸失去工作能力，或罹患重大疾病，甚至不幸身故，在父母不能照顧孩子時，孩子的保單保費可以獲得“豁免”，讓他們不致因父母無力續(xù)繳保費而失去保障。

　　購少兒險不要陷入三大誤區(qū)

　　誤區(qū)一：只考慮小孩，忽略家長

　　解讀：父母是家庭的支柱，也是孩子成長的根本保證。在為孩子買少兒險時，千萬別忽略了家長自己。在購買少兒險之前，家長首先要考慮的是，是否為自己設置了健康保障。

　　誤區(qū)二：只考慮意外、普通醫(yī)療，忽略重大疾病保障

　　解讀：小孩活潑好動，也常?；忌细忻?、發(fā)燒等小病，家長更容易考慮到眼前的風險為孩子購買一些意外險、住院醫(yī)療補貼等類型的險種，而忽略了重大疾病險的長遠保障。殊不知，日常生活中環(huán)境污染的加重等因素，也會增加孩子患疾病的可能性。

　　另一方面，患病的治療費用也是家庭的經(jīng)濟負擔，還有康復費用等，而重大疾病保險能在病情確診后給予及時的治療費用。

　　誤區(qū)三：購買教育儲蓄類保險，只看收益，不看保障

　　解讀：許多家長在購買教育儲蓄類保險時，喜歡拿來與基金等純投資品種作比較，往往只看重收益，而忽略這類保險帶來的保障作用。事實上，教育儲蓄保險最大的兩個優(yōu)點是：一、強制儲蓄，確保教育經(jīng)費按既定目標達成；二、保費豁免功能。當投保人身故或者全殘時，以后的保費將被豁免，但孩子還是能繼續(xù)享受到保險的保障。

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