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　　農(nóng)村家庭收入低，家庭成員一般都沒有社會福利保障，一次意外事故或一場大病就可能把多年積蓄的家底掏空，使一個家庭“傾家蕩產(chǎn)”。因此，農(nóng)村家庭參加商業(yè)人壽保險尤為重要。農(nóng)村家庭買保險必須掌握以下竅門：

　　先保主要勞動力

　　一個家庭，上有老、下有小，到底為誰先投保呢？很多人首先想到的是孩子。其實，家庭的主要勞動力才是整個家庭的“保護(hù)傘”，他們的旦夕禍福直接關(guān)系到整個家庭的穩(wěn)定與幸福，如其慘遭意外或突然身故將會給家庭帶來財政困難。故家庭的投保重點應(yīng)放在主要勞力身上。當(dāng)然，在有一定的余錢時，也要顧及其他成員的保障。

　　重保障輕投資

　　農(nóng)村家庭投保的首要目的是防范風(fēng)險，防止因各種意外對家庭造成的損失，保障家庭的正常生活。一旦個人和家庭面臨危機(jī)，保險抵御風(fēng)險的功能是任何其他投資工具無法取代的。也正因為如此，一般來說，農(nóng)村家庭投保首要考慮投保健康險和意外險，其次才能購買具有投資功能的子女教育婚嫁金保險和養(yǎng)老金保險。

　　科學(xué)安排投保時間

　　按年繳費的人壽保險在每年投保的這一時間都要及時續(xù)保，投保時要考慮續(xù)保資金的安排。農(nóng)村家庭收入主要有兩在來源，一是農(nóng)業(yè)收入，二是外出打工或自營副業(yè)。由于受農(nóng)業(yè)季節(jié)的影響，農(nóng)村家庭只有在豐收后，農(nóng)產(chǎn)品才能變成現(xiàn)金。一般農(nóng)村家庭應(yīng)把投保時間安排在農(nóng)產(chǎn)品收獲這一“聚財”時節(jié)。有人在外打工的家庭，春節(jié)前是最佳的投保時機(jī)，因為這時上出務(wù)工的家庭成員都會帶工資回家過年。

　　量力繳納保險費

　　農(nóng)村家庭的收入既要應(yīng)付柴米油鹽之類的日常開支，也要購買農(nóng)具等生產(chǎn)資料以及根據(jù)需要和輕重緩急購買衣服和大件商品等消費品，還要依慣例存一部分錢于銀行，以備急用。那么，究竟要用多少錢來買保險呢？一般認(rèn)為，家庭收入的10%用來購買保險為宜。如果繳費過高，一旦將來經(jīng)濟(jì)收入狀況變差，就很難繼續(xù)繳納高額的保險費，到時如果退保還會造成損失。因此，農(nóng)村家庭切忌盲目購買保險。

　　合理搭配險種

　　保險有上百種，買保險可以在保險項目上搞個組合，如購買1個至2個主險附加意外傷害、重大疾病保險，使人得到全面保障。在全面考慮所需要投保的項目時，要進(jìn)行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效的運用。

　　無錢續(xù)?？勺兺?/p>

　　農(nóng)村收入波動性較大，如自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格的影響以及外出打工掙得的收入都不穩(wěn)定。雖然投保時科學(xué)地安排了投保時間，但偶然無錢續(xù)保也是可能的事。這時你可以用保單質(zhì)押，根據(jù)保單當(dāng)時的現(xiàn)金價值70%－80%的比例向保險公司進(jìn)行貸款繳納保險費。每次借款期限為六個月，而且續(xù)借的次數(shù)不受限制。

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