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　　現(xiàn)實(shí)生活中，任何一種金融產(chǎn)品都不能為風(fēng)險(xiǎn)作保，但是保險(xiǎn)不同，保險(xiǎn)能夠防范個(gè)人因意外、疾病等增加的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)保障的費(fèi)用支出應(yīng)占家庭資產(chǎn)配置的10%-20%之間。保險(xiǎn)是健康的保障、生命的保障和財(cái)產(chǎn)的保障。

　　一般工薪家庭都需要保險(xiǎn)作為健康保障，以避免一個(gè)家庭成員發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)而使整個(gè)家庭陷入危機(jī)。而對(duì)于高收入人群來(lái)說(shuō)，更需要保險(xiǎn)作為生命的保障和財(cái)產(chǎn)的保障，保險(xiǎn)對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，不僅僅是保障的功能，更是為財(cái)富筑底，為家庭護(hù)航的利器！

　　我有個(gè)朋友，今年38歲，從事風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)，工作年收入60萬(wàn)，太太全職，37歲，一個(gè)孩子剛上小學(xué)一年級(jí)，還有一個(gè)孩子上小學(xué)四年級(jí)。因?yàn)檫^(guò)去十多年的積累，自身的財(cái)富也達(dá)到了8位數(shù)，家庭理財(cái)偏好金融產(chǎn)品投資，家庭財(cái)富的大部分約500萬(wàn)元投資于各類信托產(chǎn)品，每年的投資收益率保持在15%左右，即75萬(wàn)元。這位朋友對(duì)孩子的未來(lái)規(guī)劃很長(zhǎng)遠(yuǎn)也很完備。因此，基于他的職業(yè)特點(diǎn)、對(duì)家庭及孩子的未來(lái)規(guī)劃、投資特點(diǎn)及個(gè)人需求，我為他全家量身定制了一個(gè)綜合解決方案，具體思路如下：

　　夫妻二人正當(dāng)壯年，首先關(guān)注健康風(fēng)險(xiǎn)，因此每人投保終身二次賠付重疾險(xiǎn)各100萬(wàn)，繳費(fèi)期限20年，此健康風(fēng)險(xiǎn)保障方案特點(diǎn)為賠付額最高可達(dá)220萬(wàn)，先生每年交保費(fèi)57510元，太太每年交保費(fèi)49030元。

　　而孩子，在成年之前，是純消費(fèi)者，因此，在風(fēng)險(xiǎn)保障方面只要考慮好健康及意外風(fēng)險(xiǎn)即可，兩個(gè)孩子各投保50萬(wàn)少兒重疾險(xiǎn)，每年交保費(fèi)共7000元。

　　除此之外，先生作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，未來(lái)十年不僅是工作的黃金十年，也是撫育孩子照顧家庭責(zé)任最重的十年，因此投保一份10年期的500萬(wàn)定期壽險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)各種突發(fā)及不可預(yù)測(cè)后果的意外風(fēng)險(xiǎn)給孩子及家庭所帶來(lái)的影響，每年支出保費(fèi)17121元。

　　以上幾項(xiàng)費(fèi)用大約13萬(wàn)元，相對(duì)于家庭理財(cái)投資的絕對(duì)收益額75萬(wàn)元來(lái)說(shuō)，僅僅占比17.3%。這套方案可以解決家庭在經(jīng)濟(jì)支柱面臨各種風(fēng)險(xiǎn)情況下的后顧之憂，尤其是可以確保當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，家庭原先積累下的財(cái)富，比如不動(dòng)產(chǎn)，比如各種金融產(chǎn)品的投資，都不會(huì)受到影響或者影響微乎其微，同時(shí)還為孩子和家庭帶來(lái)一筆豐厚的教育生活費(fèi)用的補(bǔ)償。

　　上述方案的形成，基于一個(gè)理念：用我們賺來(lái)的錢的一小部分來(lái)鎖定家庭的財(cái)富在任何風(fēng)險(xiǎn)面前都不會(huì)流失，同時(shí)，特定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的緊急現(xiàn)金流也由保險(xiǎn)公司承擔(dān)了。

了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900