無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　據(jù)近日衛(wèi)生部數(shù)據(jù)，人一生罹患重大疾病的機(jī)會(huì)高達(dá)72.18%。擁有一份“合身合體”的重大疾病保險(xiǎn)可以為自己和家庭添加保障，但購(gòu)買(mǎi)一份“合身合體”的重疾險(xiǎn)并非易事。消費(fèi)者在投保年齡、繳費(fèi)期的選擇、保額的選擇方面，該如何為自己量身定制？

　　投保年齡

　　不是年紀(jì)大了才有買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)的必要。首先，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)每個(gè)被保險(xiǎn)人進(jìn)行健康核保。若身體有異?？赡軙?huì)作出加費(fèi)承保、除外責(zé)任、延期承保甚至拒保的核保決定。因此我們應(yīng)該趁年輕身體健康時(shí)投保，保險(xiǎn)公司比較容易以標(biāo)準(zhǔn)體的條件承保，保費(fèi)相對(duì)比較低。

　　如何選擇繳費(fèi)期

　　重大疾病保險(xiǎn)的繳費(fèi)期一般有5年、10年、15年、20年等，有的重大疾病保險(xiǎn)還有豁免保費(fèi)功能，在保險(xiǎn)期間當(dāng)投保人在患重大疾病的情況下，保險(xiǎn)公司將依照保險(xiǎn)條款規(guī)定免除以后應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。因此，投保人應(yīng)盡量選擇較長(zhǎng)的繳費(fèi)期，將風(fēng)險(xiǎn)最大化地轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司，真正凸顯重大疾病保險(xiǎn)的保障功能。

　　保額的選擇

　　一般來(lái)說(shuō)，應(yīng)根據(jù)自己的年齡、收入狀況和工作性質(zhì)進(jìn)行選擇。如，在年輕創(chuàng)業(yè)階段，可以選擇較低的保額，而人到中年后，隨著重大疾病風(fēng)險(xiǎn)增大，可以選擇較高的保額。

　　從收入狀況來(lái)看，對(duì)于公務(wù)員和醫(yī)療保障充足的人群，重大疾病保險(xiǎn)也依然有意義。因?yàn)槲覈?guó)的社?；騿挝粓?bào)銷(xiāo)，都是先支付再補(bǔ)償?shù)?。?dāng)不幸患上重大疾病的時(shí)候，我們都需要先墊付后報(bào)銷(xiāo)所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，而最后報(bào)銷(xiāo)的金額往往少于實(shí)際支出的費(fèi)用。

　　按我們多年獲得的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用高昂。如癌癥平均花費(fèi)15萬(wàn)；慢性腎功能衰竭（尿毒癥）平均花費(fèi)10萬(wàn)元；再生障礙性貧血平均花費(fèi)18萬(wàn)元；腦中風(fēng)平均花費(fèi)10萬(wàn)元；嚴(yán)重?zé)齻骄ㄙM(fèi)12萬(wàn)元；重要器官移植手術(shù)平均花費(fèi)15萬(wàn)元，等等。即使參加了普通社保，這些高額的醫(yī)療費(fèi)用是需要自己先墊付的，而且還不包括營(yíng)養(yǎng)費(fèi)及疾病造成的誤工費(fèi)等。

　　這時(shí)，商業(yè)重疾險(xiǎn)就成為了普通社保一個(gè)有力補(bǔ)充。購(gòu)買(mǎi)了重大疾病保險(xiǎn)，只要確診的疾病是在保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)，就可以一次性獲得保險(xiǎn)公司的給付，不需要自己墊付醫(yī)療費(fèi)用。更重要的是，商業(yè)重疾險(xiǎn)與醫(yī)保并不沖突，雙管齊下，會(huì)大大減輕重大疾病給家庭和個(gè)人帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

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