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　　南京市民彭女士把愛車借給朋友，結(jié)果朋友將車停在江邊，剛離開，車子就從坡道沖下掉入江中，兩天后車子被打撈上來。對此，保險公司拒賠，理由是，“碰撞、傾覆、墜落……”的情況可以賠，但彭女士的車子是“緩慢地滑入江中”。這輛車到底是“墜”還是“滑”進江里的？雙方吵了半天也沒個結(jié)果，近日玄武法院給這個糾紛畫上了句號。

　　車子是怎么落水的？

　　2011年9月23日，朋友嚴先生因急事向彭女士借車。之后，他把車停在江心洲汽渡南岸待渡區(qū)路面上。沒想到他剛離開，車輛就從坡道沖下墜入江中。雖然報了警，無奈江水十分湍急，打撈了整整兩天車子才撈上來，愛車基本是報廢了。

　　彭女士看了保險合同，其中約定：保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因碰撞、傾覆、墜落……造成被保險機動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。當時的接出警工作登記表上也明確寫著這輛車是“墜入江中”，彭女士以此認為，這次事故導致的損失屬于保險責任范圍，保險公司應當理賠。

　　保險公司為什么不賠？

　　可保險公司不這么認為。首先，保險公司認為這輛車不是“墜入”江中，而是倒溜出了事。公司的理由是，現(xiàn)場坡度很小，車輛只可能是緩慢滑入江中；而保險條款附則中對于墜落的解釋為“被保險機動車在行駛中發(fā)生意外事故，整車騰空后下落，造成本車損失的情況”。也就是說，彭女士的車倒溜滑入江中這種情形不屬于保險責任范圍。

　　其次，根據(jù)彭女士提供的車輛損失鑒定清單，車損主要是發(fā)動機的損失。而根據(jù)保險條款第七條第十項約定，發(fā)動機進水導致的發(fā)動機損壞，保險公司不予賠償。

　　為了證明自己盡到了告知義務，保險公司還特意拿出保險單，不過經(jīng)過核對筆跡，上面的簽名不是彭女士本人所寫。

　　法院又是怎么判的？

　　玄武法院審理認為，彭女士可以拿出出警記錄等證據(jù)證明，自己的損失是車子落入水中造成的。而保險公司稱，車子是緩慢地滑入江中，無整車騰空的過程，這是保險公司主觀判斷，拿不出相應的證據(jù)證明。法院認為，彭女士的車子落入江中，符合“墜落”的情形，根據(jù)保險條款第六條約定，車輛墜落產(chǎn)生的車輛損失屬于保險責任范圍。

　　至于保險單，由于簽名不是本人所寫，所以不能證明保險公司盡到了告知義務。因此，保險公司應該賠償車輛損失、拖車費、施救費、評估費共94810元。

　　江蘇德善律師事務所王書赟表示，如果落差大，騰空了，屬于“墜落”或“傾覆”。但如果水不深，撞到河底了，就屬于“碰撞”。無論是哪一種情況，保險公司都應當賠償，這與車內(nèi)有沒有人，沒有直接的關(guān)系。“除非是人為故意發(fā)生事故，這種情況可能不賠?！敝劣诎l(fā)動機的損失，由于有免責條款，只要保險公司之前告知投保人，這部分可以不賠，但也不是一棍子打死，還得看事故具體情況而定。

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