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　　時近年底，隨著購車市場進(jìn)入銷售旺季，車險也開始進(jìn)入了投保高峰期。不僅如此，去年年底買車的車主也要為愛車?yán)m(xù)保了。續(xù)保車險如果只是簡單的交費，延續(xù)保單，那么就把車險想得太簡單了。一次性拿出幾千元錢購買保險，可是一筆不小的開支。但說起車險怎么買，很多車主卻是霧里看花，每次購買車險都是讓營銷員牽著鼻子走。如何購買到性價比更高的保險組合，成為車主們最為關(guān)心的問題。

　　赤貧型：老手純代步一減到底

　　車主：楊先生，駕駛一輛大眾高爾夫，駕齡6年。

　　保單：楊先生只為愛車投了交強(qiáng)險，并且由于從未出險，交強(qiáng)險價格從最初的950元下降到現(xiàn)在的665元。

　　至于購買的全險，楊先生笑言：“常在河邊走，就要防濕鞋。”購買全險是對他這個純新手負(fù)責(zé)，也是對其他人負(fù)責(zé)。就這樣，楊先生為高爾夫連續(xù)交納了4年全險。據(jù)他回憶，這4年除了撞過一棵樹之外，高爾夫完好無損，以至于最后全險打折到了3800元。

　　保險專家點評：交強(qiáng)險是國家指定必須購買的險種，根據(jù)國家規(guī)定，如果事故中造成對方傷殘或死亡，交強(qiáng)險最高只能賠付11萬元，醫(yī)療費用最高賠付1萬元，這總共才12萬元。另外，給對方車輛造成損失，最高才賠付2000元。如果事故較小，交強(qiáng)險還能抵擋，如果遇到大事故就麻煩了。

　　溫飽型：用不著的險種全都砍掉

　　車主：范先生，駕駛東南V3菱悅

　　保單：【汽車保險費用計算】范先生給車保了交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險、車輛損失險和不計免賠，其中交強(qiáng)險是950元，第三者責(zé)任險是1200元，車損險是1400元，不計免賠險為400元，全年的保險金額為3950元。

　　范先生說：“我們都是用排除法買保險的。先說盜搶險，我晚上都把車停在小區(qū)深處，賊能找到嗎？再夸張點說，賊未必能把六七萬的小車看在眼里。再說劃痕險，我們小區(qū)居民的素質(zhì)很高，而且彼此都非常熟悉，保安也定點巡邏，幾乎沒有聽說拿鑰匙劃車的事兒。再者我們的車都是國產(chǎn)玻璃，就算撞碎了，花100多元也能換個新的，且一般不會出險?！?/p>

　　保險專家點評：范先生選擇的是最基礎(chǔ)的保險組合，幾大險種都已經(jīng)非常齊全，尤其是不計免賠特約險，可以很有效地保證各個險種的賠付，它可以不論事故責(zé)任，不乘以系數(shù)，為車主全部賠償。不過，如果車主出險次數(shù)過多，有些保險公司會拒絕車主選擇不計免賠。另外需要提醒的是，車損險和第三者責(zé)任險是不一樣的，車損險是為自己的車輛保險，如果自己撞樹或者掉進(jìn)溝里，或者被大水淹了，車主都可以通過車損險賠償，而三責(zé)險是保障除了自己車之外的東西。

　　小康型：除了小險種其他均保

　　車主：易女士，駕齡2年，駕駛一輛長安鈴木雨燕

　　保單：除了劃痕險、自燃險、玻璃險這3個小險種外，易女士保了其他所有險種，保險費為4000多元。

　　“我的車本身就不是什么高端車，遭遇玻璃破損的幾率很小，即使玻璃破了，也花不了多少錢。而至于車身刮痕，可以積少成多，最后通過保險全車噴漆就可以了。對于新車來說，咱一不改電路，二不在車內(nèi)吸煙，自燃的幾率就更小了，這個保險也可以免掉?！边@三項算下來，易女士一共省去了近700元的保險費用。

　　保險專家點評：車險哪家好？易女士的保險組合還是很合理的。不過需要提醒車主們，有些車險并非隨意可投，比如10年及10年以上的老車不能投自燃險和盜搶險，3年以上的車不準(zhǔn)投劃痕險，不同保險公司，規(guī)定的年限也不同。另外，如果車主全年不出險，保險最高可以打到7折，但如果出險次數(shù)太多，保險公司會加倍收取保險費，或者委婉拒絕車主投保，并且有些保險公司針對某些車型，也會委婉拒絕車主投保。

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