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　　近日，內(nèi)蒙古敖漢旗人民法院審結(jié)一起保險(xiǎn)合同糾紛案件，某人壽保險(xiǎn)公司因投保人張某隱瞞既往病史投保，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后拒絕支付保險(xiǎn)金，為此雙方發(fā)生糾紛。最終法院判決被告某人壽保險(xiǎn)公司給付原告張某保險(xiǎn)金60000元，繼續(xù)履行保險(xiǎn)合同，并免交原告張某今后各年的保險(xiǎn)費(fèi)用。

　　經(jīng)審理查明，原告張某于2009年3月在被告公司投保了某險(xiǎn)種，該險(xiǎn)種主要是針對投保后患有重大疾病的人，約定如果在投保后180天，投保人患有該險(xiǎn)種所包含的重大疾病，被告公司即按合同約定給付投保人一定金額的保險(xiǎn)金，無論住院花費(fèi)多少錢，被告公司給付投保人的保險(xiǎn)金金額都是固定的，并免交今后每年的保費(fèi)。如投保人因病身故，則被告公司另行給付一定金額的保險(xiǎn)金。具體到本案的原告，如原告在合同約定的期限內(nèi)患有該險(xiǎn)種所包含的重大疾病，被告公司即給付原告保險(xiǎn)金60000元，并免交原告張某今后各年的保險(xiǎn)費(fèi)用。如原告因該病病故，則被告公司需另行給付原告保險(xiǎn)金30000元。

　　經(jīng)查，2011年3月,原告因冠心病住進(jìn)首都醫(yī)科大學(xué)附屬某醫(yī)院進(jìn)行治療，且該疾病屬于原告所投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)范圍。原告在住院后即按合同約定通知了被告，并于2012年5月向被告提出索賠申請。2012年6月，被告方以原告在投保前就患有該疾病未履行如實(shí)告知義務(wù)為由拒絕賠付。

　　另查明，2008年5月原告因病住進(jìn)首都醫(yī)科大學(xué)附屬某醫(yī)院進(jìn)行治療，診斷為冠心病、不穩(wěn)定型心絞痛。

　　法院認(rèn)為，原告張某與被告保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效，雙方應(yīng)按照合同約定及誠實(shí)信用原則行使權(quán)利、履行義務(wù)。原告在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生了合同約定的保險(xiǎn)事由，作為投保人和被保險(xiǎn)人的原告及時(shí)通知了被告，并在兩年有效期間內(nèi)向被告保險(xiǎn)公司提出賠償請求。

　　被告保險(xiǎn)公司以原告在投保時(shí)隱瞞既往病史、未履行如實(shí)告知義務(wù)為由提出抗辯，拒絕承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。經(jīng)查明原告雖存在被告所提抗辯事由，但因雙方簽訂的保險(xiǎn)合同成立已超過法律規(guī)定的兩年解除期，被告已經(jīng)喪失法定合同解除權(quán)，故對被告的抗辯理由法院不予支持，被告應(yīng)對原告承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，對原告的訴訟請求本院予以支持，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定作出上述判決。

　　法官析法：

　　解除權(quán)應(yīng)在法定期限內(nèi)行使。在現(xiàn)實(shí)生活中，保險(xiǎn)公司特別是壽險(xiǎn)公司，可能已經(jīng)知道被保險(xiǎn)人帶病投保，未履行如實(shí)告知義務(wù)的事實(shí)存在，但為收取續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，并不行使解除權(quán)，而是保持沉默，等到保險(xiǎn)事故一旦發(fā)生后，立即提出告知義務(wù)者違反告知義務(wù)的事實(shí)，從而拒絕給付保險(xiǎn)金。如此以來，投保人的利益則一直處于不確定狀態(tài)，而保險(xiǎn)人則永久性地掌握著解除權(quán)，這明顯有損于公平原則。新修訂的保險(xiǎn)法對此進(jìn)行了完善。明確規(guī)定了保險(xiǎn)人行使解除權(quán)的除斥期間，自知道有解除事由之日起30日內(nèi)行使，否則權(quán)利消滅；同時(shí)該權(quán)利的行使只能在合同成立之日起2年內(nèi)行使，超過2年的解除權(quán)自動消滅。這樣的規(guī)定，可對保險(xiǎn)公司怠于行使解除權(quán)、濫用解除權(quán)進(jìn)行有效的規(guī)制。

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