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　　為了讓職工無(wú)后顧之憂，山東省濟(jì)南市紡織用品有限公司為職工郭志嶺等56人投了意外傷害主險(xiǎn)及附加醫(yī)療險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，郭志嶺因交通事故受到傷害要求保險(xiǎn)公司理賠，卻遭到了保險(xiǎn)公司的拒絕。

　　2011年12月8日，并未取得駕駛證的郭志嶺駕駛一輛無(wú)證二輪摩托車(chē)出行，當(dāng)行駛至商河縣玉皇廟鎮(zhèn)黃齊路時(shí)，與迎面駛來(lái)的小轎車(chē)相撞，造成郭志嶺受傷、兩車(chē)損壞的道路交通事故。轎車(chē)車(chē)主陳某棄車(chē)逃離現(xiàn)場(chǎng)。商河縣公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定陳某駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)超速、逆向行駛、肇事后棄車(chē)逃逸，應(yīng)承擔(dān)事故的全部責(zé)任，郭志嶺不承擔(dān)事故責(zé)任。

　　事故發(fā)生后，郭志嶺在濟(jì)南軍區(qū)總醫(yī)院住院治療，共支付醫(yī)療費(fèi)54433元。郭志嶺想起公司為自己投的意外傷害主險(xiǎn)及附加醫(yī)療險(xiǎn)，來(lái)到保險(xiǎn)公司要求理賠，不料保險(xiǎn)公司以“無(wú)證駕駛無(wú)牌機(jī)動(dòng)車(chē)輛”為由拒絕理賠。無(wú)奈之下，郭志嶺將保險(xiǎn)公司告上了法庭。

　　庭審中，郭志嶺認(rèn)為，保險(xiǎn)公司對(duì)此免責(zé)條款未對(duì)自己履行明確說(shuō)明義務(wù)，且自己未取得機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證駕駛無(wú)號(hào)牌機(jī)動(dòng)車(chē)不屬于附加醫(yī)療險(xiǎn)約定的責(zé)任免除情形，保險(xiǎn)公司拒賠無(wú)理。保險(xiǎn)公司則主張，未取得機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證駕駛無(wú)號(hào)牌機(jī)動(dòng)車(chē)的情形屬于保險(xiǎn)公司附加醫(yī)療險(xiǎn)條款第5條第2項(xiàng)約定的責(zé)任免除情形，對(duì)此免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司已在保險(xiǎn)條款中作出足以引起投保人注意的黑體字提示，且投保人聲明處，有投保聯(lián)系人謝先生的簽字及投保人濟(jì)南某紡織用品有限公司的公章，證明保險(xiǎn)公司已盡提示及明確說(shuō)明義務(wù)。

　　法院經(jīng)審理認(rèn)為，郭志嶺無(wú)證駕駛無(wú)號(hào)牌二輪摩托車(chē)發(fā)生的交通事故，屬保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任免除條款，最終判決駁回郭志嶺的訴訟請(qǐng)求。

　　“無(wú)證駕駛無(wú)牌車(chē)輛的行為當(dāng)然屬于本案中附加醫(yī)療險(xiǎn)約定的責(zé)任免除情形，該免責(zé)條款已明確記載于保險(xiǎn)合同中?！睂徖泶税傅姆ü俜治稣J(rèn)為，本案的焦點(diǎn)在于對(duì)保險(xiǎn)法第17條第2款的理解。該條規(guī)定:“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明;未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！睂?duì)于團(tuán)體投保的保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)理解為保險(xiǎn)公司無(wú)須向被保險(xiǎn)人本人一一履行明確說(shuō)明義務(wù)，只需對(duì)辦理保險(xiǎn)的公司聯(lián)系人說(shuō)明即可。因此，本案中，投保聯(lián)系人謝先生的簽字及投保人濟(jì)南某紡織用品有限公司的公章即可表明“提示說(shuō)明義務(wù)”的完全履行，保險(xiǎn)公司有理由拒絕理賠。

　　法官表示，在現(xiàn)實(shí)生活中，有很多保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)人員并未向投保人實(shí)際履行明確的說(shuō)明義務(wù)，這是違法的。投保人在訂立保險(xiǎn)合同之前，應(yīng)主動(dòng)了解合同中特別注意事項(xiàng)以及免責(zé)條款內(nèi)容，并且應(yīng)主動(dòng)要求保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員對(duì)相關(guān)免責(zé)條款進(jìn)行解釋?zhuān)诿鞔_其內(nèi)容的基礎(chǔ)上再?zèng)Q定是否訂立保險(xiǎn)合同，從而避免類(lèi)似本案的出險(xiǎn)不“?！鼻闆r的發(fā)生。

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