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　　假日出游，有不少人采用“拼車”的方式一起出行，不過，需要注意的是，“拼車族”一旦出現(xiàn)重大事故以致人員傷亡，難免會產(chǎn)生經(jīng)濟賠償糾紛。對此，出行之前，無論是車主，還是“拼車”的乘客，都需要重新審視自身的保障是否足夠。

　　如何將此類風險降至最低？保險專家提醒，可以通過同行者集體投保的方式降低損失。具體說來，有兩種方式。

　　第一，投保車上人員責任險，負責賠償乘員人身傷亡的實際損失，保險金額需是1萬元的倍數(shù)。它的優(yōu)點是不指定具體乘員，如果返程人員有變，保險也無須變更。

　　第二，投保短期意外保險，日前，多家保險公司都推出了針對自駕出游的短期意外保險條款，更適合“拼車族”。

　　自駕游四個險種護航自駕游

　　許多人都會在清明節(jié)選擇自駕出行，除了掃墓之外，順便踏青旅游。許多人往往覺得自己已經(jīng)購買了車險了，就萬事大吉了。但事實上，自駕車出游除了會面臨日常行車的風險以外，還有一些特殊的風險，出行之前仍然有必要根據(jù)不同車況、目的地及途中路況，為汽車及車上人員增加足夠的保障。

　　建議準備自駕出行的人，購買自駕游保險，選擇產(chǎn)品時重點關注車載財物和車上親屬是否在承保范圍內(nèi)。如車主平時只投保了三者險和車損險，那么車上的財物和車上其他乘客的人身意外則處于無保障狀態(tài)，一旦發(fā)生事故車主要自行埋單。

　　首先，交強險是駕車上路必須投保的險種，車主在投保交強險后，會得到交強險標志，保險專家提醒自駕游朋友，切記帶交強險標志。標志分為內(nèi)置型和便攜型兩種：有前擋風玻璃的投保車輛應使用內(nèi)置型保險標志；不具有前擋風玻璃的投保車輛，遇到交警查驗時立即出示便攜型保險標志。

　　其次，如果是到野外旅游，路況不太好，就需要考慮更多保障。比如，野外駕車游，路上揚起的石塊可能會讓汽車玻璃遭受“無妄之災”，那么，就有必要為在高架路上行駛的高檔進口汽車投保玻璃單獨破碎險。

　　再次，出游時，往往帶有大量隨行的物品，一旦出險，此類物品的損失也不在保險公司的保障范圍內(nèi)。那么，不妨在車輛損失險之外，購買一個附加險—隨車行李物品損失險。不過，需要注意的是，該保險項目理賠范圍是車上所載的行李物品，但是貨物并不包含在內(nèi)，此外金銀、珠寶、藝術品等稀有金屬或珍貴財物，貨幣、票證、文件、技術資料等無法鑒定價值的物品，電話、電腦、電視等電子產(chǎn)品等，也不在理賠范圍內(nèi)。

　　最后，如果是駕駛越野車出行，到野外露營，那么車輛上多半都會加裝設備，而這些加裝的設備都是非原車設備，因此，一旦旅游途中這些加裝的音響設備、高價保險杠、氙燈在旅途中被撞壞，保險公司是不予理賠的。對此，不妨通過購買新增設備險預防損失，新增設備險允許車主為車內(nèi)的設備分別投保。

　　[渠道篇]

　　網(wǎng)上投保方便又實惠

　　小長假出行之前，通過什么渠道購買保險更快捷？保險專家們都推薦網(wǎng)上投保的方式。

　　保險專家分析說，由于旅游險、意外險的保障內(nèi)容通常比較容易理解，而且多為短期險種，此類保險產(chǎn)品已經(jīng)非常成熟，無論是財險公司還是壽險公司，都會推出承保期限長短不一的意外險品種，客戶可以根據(jù)自己的需要選擇相關的產(chǎn)品。

　　而且，選擇網(wǎng)上投保也有諸多優(yōu)勢。

　　首先，便于比較各家保險公司的產(chǎn)品報價，查看各公司同類產(chǎn)品的保障內(nèi)容和保費標準。

　　其次，更加省錢，不少保險公司網(wǎng)上渠道的報價較傳統(tǒng)渠道可打?qū)φ凵踔粮停@是因為網(wǎng)上直銷渠道，減少了投保人和保險公司之間的中間環(huán)節(jié)，使保費成本大大降低。一般來說，同類保險產(chǎn)品，通過保險公司官方網(wǎng)站直銷渠道購買，可以省15%~30%的費用，打折幅度高的，甚至可以節(jié)省50%的費用。

　　再次，消費者直接在保險公司官網(wǎng)上投保，也避免了銷售人員誤導、欺詐的風險，杜絕了碰上假保單的風險。

　　買短期險注意時間匹配

　　購買旅游保險產(chǎn)品時，一定要注意投保期限應與出行時間相匹配。

　　每款短期意外險產(chǎn)品都有其承保期限，對于在承保期限之外發(fā)生的意外，保險公司是不予理賠的。因此，在購買意外險時，一定要算清楚出行日期，為了避免出現(xiàn)上述情況，投保人最好在出行日期前后適當延長一兩天。

　　但是需要提醒的是，由于保單生效時間通常最早約定在次日0時，因此投保必須提前一天完成，而保單終止的時間則通常為約定結(jié)束日期當天的24時。

　　在網(wǎng)上投保時，很多保險公司都會在產(chǎn)品說明中注明保單生效的時間段，因此，一定要注意時間匹配。

　　此外，需要注意的是，購買意外險時，一定要關注該產(chǎn)品的免責條款，尤其是小長假出游期間可能會涉及極限運動的朋友，一定要弄清楚保險產(chǎn)品的免賠范圍，查看保險產(chǎn)品是否符合自己的出行需要，特別通讀一下具體的保險責任條款、免責條款，省得理賠時產(chǎn)生糾紛。

　　[理賠篇]

　　假期出游，一旦發(fā)生事故，如何快速理賠？對此，保險專家提醒市民，一旦出險，需要做好以下幾方面準備。

　　出險后：保護現(xiàn)場及時報案

　　出險后，車主一定要及時報案，同時注意保護現(xiàn)場，保險公司會安排當?shù)胤种C構(gòu)趕赴現(xiàn)場查勘定損，協(xié)助客戶處理問題。

　　保險公司的理賠專家提醒自駕游的車友，根據(jù)車險相關條款規(guī)定，被保險人在保險車輛發(fā)生保險事故后應向事故發(fā)生地交警部門報案，同時一定要在48小時內(nèi)向保險公司報案，否則有可能直接被拒賠。

　　如果愛車不慎出現(xiàn)小的刮蹭事故，可及時撥打報案電話，根據(jù)語音提示操作，同時注意保護現(xiàn)場。目前，不少保險公司推出了移動查勘、自助查勘等特色服務，對于擁有智能手機的客戶，只要安裝相關保險公司的客戶端，就可以通過該軟件實現(xiàn)一鍵報案、自助查勘等服務，輕松搞定車險理賠，一點不耽誤您的出游。

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