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　　7月以來，60年未遇的晴熱干旱天氣襲擊浙江，給人們生產(chǎn)生活帶了巨大影響，其中尤以農(nóng)業(yè)災(zāi)情為甚。據(jù)省防指截至8月15日16時的統(tǒng)計，我省11個地市90個縣(市、區(qū))中有81個受旱，作物受旱面積696萬畝，其中干枯面積合57萬畝；因旱飲水困難人口75.8萬人，因旱飲水困難大牲畜11.8萬頭。

　　面對突如其來的自然災(zāi)害，全省上下齊心協(xié)力，抗災(zāi)救災(zāi)，努力將高溫干旱造成損失降到最低。但是，在大面積的災(zāi)情面前，僅靠救助、幫助還是難以彌補廣大農(nóng)戶損失。農(nóng)業(yè)保險這一市場手段，再次為各方關(guān)注起來。

　　我省從2006年開始試點政策性農(nóng)業(yè)保險，至今已經(jīng)試行了7年。但這一次，它卻在這場旱災(zāi)面前遇到了尷尬。

　　范圍受限，保險難保旱災(zāi)損失

　　章錦標(biāo)是永昌街道樟二村的種糧大戶，種糧面積560畝?？购悼沽艘粋€月，章錦標(biāo)還是沒能保住部分連作晚稻?！安畈欢嘤?00畝的連作晚稻曬死絕收了?！闭洛\標(biāo)在無奈中突然想起自己的水稻曾經(jīng)參加了政策性農(nóng)業(yè)保險，這樣的災(zāi)情是不是能夠給予賠償?水稻保額每畝有400元，如果能理賠一部分，這點資金也能投入災(zāi)后自救。

　　為了減小損失，章錦標(biāo)專門跑了一趟街道辦事處，但得到的答復(fù)讓他有些失望：由于政策性農(nóng)業(yè)保險不包括旱災(zāi)，不能得到理賠，無法享受到政策性農(nóng)業(yè)保險的雨露?！盎厝曜魑镉兴?、油菜、小麥等，全都參加了保險，一年保費有1600元，現(xiàn)在作物沒了，保費也算打了水漂?！崩险潞軣o奈。

　　同樣的無奈寫在各地農(nóng)戶臉上。在寧海縣胡陳鄉(xiāng)，18個村共有6262畝水稻受災(zāi)，比例占到了全鄉(xiāng)水稻種植面積的92%，其中絕收面積達2100畝，接近總面積的三分之一。盡管這些水稻將近90%都參與了寧波市政策性農(nóng)業(yè)保險，但是保險范圍也不包括旱災(zāi)這一項，理賠無望。

　　對保險難保旱災(zāi)問題，浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險協(xié)調(diào)小組有關(guān)負(fù)責(zé)人王京軍解釋說，我省的政策性農(nóng)業(yè)保險主要以保大災(zāi)為主，浙江大災(zāi)害主要包括，臺風(fēng)、洪澇、主要病蟲害等，當(dāng)初制定政策時征求過農(nóng)戶、專家、保險公司等各方意見，考慮到浙江水源地多，灌溉條件好，農(nóng)戶也認(rèn)為干旱并不多見，所以沒有將旱災(zāi)納入保險范圍。

　　雙管齊下，探索擴大保險范圍

　　那么，今后政策性保險會不會將旱情納入到保障范圍呢?

　　據(jù)了解，農(nóng)業(yè)保險具有“高風(fēng)險，高虧損，高成本”的特點，完全憑借一方力量很難延續(xù)，需要在省政策性農(nóng)業(yè)保險協(xié)調(diào)小組與農(nóng)戶、專家、保險公司各方調(diào)研和協(xié)商基礎(chǔ)上決策。目前，浙江的政策性農(nóng)業(yè)保險主要以財政給予保費補貼，農(nóng)戶適當(dāng)交納保費、自愿投保，委托商業(yè)保險公司組成共保體經(jīng)營。

　　對于今年高溫干旱給農(nóng)民造成嚴(yán)重?fù)p失的情況，省里已經(jīng)派出多路調(diào)查小組，分赴各地實地摸底。王京軍介紹表示，將在摸清全部災(zāi)情基礎(chǔ)上，盡最大能力給予農(nóng)戶大災(zāi)救災(zāi)的補貼支持。下一步將在“農(nóng)民可接受，財政能承受”的前提下，進一步擴大政策性農(nóng)業(yè)保險的范圍，研究高溫旱災(zāi)納入明年的政策性保險事宜。

　　當(dāng)然，旱災(zāi)險能否真正納入政策性農(nóng)業(yè)保險還有許多現(xiàn)實因素需要解決。有專家擔(dān)心，就憑一年旱情確定保險顯然不夠客觀，如果今后多年都不出現(xiàn)，將旱災(zāi)加入保險種類很可能會提高保費的價格，導(dǎo)致一些農(nóng)戶負(fù)擔(dān)加重。

　　除了農(nóng)民意愿之外，道德風(fēng)險是不能回避的問題。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司浙江省分公司農(nóng)險部有關(guān)負(fù)責(zé)人王錚告訴記者，與臺風(fēng)、洪災(zāi)、蟲災(zāi)等導(dǎo)致迅速發(fā)生發(fā)展的災(zāi)害相比，旱災(zāi)有災(zāi)情緩慢、可抗的特殊性。如果有了旱災(zāi)險，就會導(dǎo)致農(nóng)戶有可能會因為覺得有保險可以理賠，就不再去積極搶險而是等待賠償金；而一些積極抗旱的農(nóng)戶卻因為損失較小而沒有進入理賠范圍，總的一算比消極搶險的“收入”反而低，這就造成了不公平理賠的現(xiàn)象，久而久之會導(dǎo)致更深層的負(fù)面影響。

　　完善機制，保障農(nóng)戶災(zāi)有所償

　　農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抵御自然災(zāi)害的能力較弱，農(nóng)民常常會“一災(zāi)致貧”，因此開展農(nóng)業(yè)保險有助于農(nóng)民化解生產(chǎn)風(fēng)險。作為自然災(zāi)害多發(fā)省份，浙江省是國內(nèi)率先探索新型政策性農(nóng)業(yè)保險的省份之一，越來越多的農(nóng)民切實感受到農(nóng)業(yè)保險“避風(fēng)港”作用。據(jù)統(tǒng)計，目前我省政策性農(nóng)業(yè)保險險種已擴大到33個，保費規(guī)模近5個億，全省參保農(nóng)戶已經(jīng)達到211萬多戶，7年來全省農(nóng)保賠付金額達9.65億元。

　　當(dāng)然 這個農(nóng)業(yè)的“避風(fēng)港”仍有不少問題亟待完善。

　　從農(nóng)戶角度來看，許多農(nóng)民朋友對農(nóng)業(yè)保險以及保費補貼政策的認(rèn)知程度較低，且存在認(rèn)知偏差。這種情況直接影響了農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的需求。

　　此外，目前“低保費、低保障”的農(nóng)業(yè)保險政策也削弱了農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民的吸引力，尤其是在經(jīng)濟比較發(fā)達的地區(qū)。低保障的農(nóng)業(yè)保險無法滿足部分有支付能力的農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的保障需求。對此，專家指出，政策性農(nóng)業(yè)保險還應(yīng)該適度推進“產(chǎn)量保險”。這將有利于農(nóng)業(yè)保險的深入開展，實現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)保險“保障糧食安全，促進農(nóng)業(yè)發(fā)展”的目標(biāo)。

　　從保險公司角度，由于實際操作困難，農(nóng)業(yè)保險具有很高的業(yè)務(wù)風(fēng)險。與保險公司的經(jīng)營風(fēng)險相比較，目前政策對保險公司的激勵不足，保險公司缺乏經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的積極性。

　　“定損困難也是一個重要因素?！蓖蹂P說，農(nóng)作物每一個品種都有各自的特點，它們的抗災(zāi)害能力和農(nóng)戶護理的精細度也是不一樣的，這就導(dǎo)致投保的風(fēng)險難以統(tǒng)一，給定損理賠帶來麻煩，成本極高。要解決這些紛雜問題，必須建立完備的數(shù)據(jù)庫和研發(fā)適合我們的定損數(shù)據(jù)模型，以客觀的數(shù)據(jù)和方法來說服農(nóng)戶。

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