無憂保早報(bào)：無憂?，F(xiàn)已覆蓋100+城市，注冊用戶達(dá)到500000+，并與招商銀行、中國人保、平安保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、愛康國賓等名企達(dá)成戰(zhàn)略合作。

　　中秋節(jié)、國慶節(jié)即將臨近，天氣也逐漸涼爽，很多家庭都選擇在這個(gè)時(shí)候外出旅行，在即將到來的長假中，如何購買一份適合自己的保險(xiǎn)呢？筆者采訪了保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士。

　　火車出行再投保一份意外傷害險(xiǎn)

　　“不管有沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)，火車票價(jià)本身已經(jīng)包含了一部分保險(xiǎn)費(fèi)。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹說，根據(jù)1992年頒布的《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，所有鐵路旅客，不論座席等次、全票、半票、免票，都有保額2萬元的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)包含在火車票價(jià)內(nèi)，金額為基本票價(jià)的2%。而自2007年9月1日起施行的《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》規(guī)定，鐵路運(yùn)輸企業(yè)對每名鐵路旅客人身傷亡負(fù)有限額為15萬元的賠償責(zé)任，對每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償責(zé)任限額為2000元。

　　依據(jù)上述法規(guī)，鐵路旅客最高將可從鐵路運(yùn)輸部門獲得17萬元的人身傷害賠償以及2000元行李損失賠償。

　　據(jù)了解，雖然火車票中已包含了鐵道部門的行業(yè)保險(xiǎn)，但如果乘客購買了商業(yè)意外保險(xiǎn)，仍可按商業(yè)保險(xiǎn)的合同條款進(jìn)行索賠，具體賠償金額要依所簽的保險(xiǎn)合同條款而定，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面則以實(shí)際的財(cái)產(chǎn)損失為賠償限額。

　　“乘火車與飛機(jī)出行安全程度已相差無幾，旅客為保護(hù)自身合法權(quán)益，應(yīng)投保意外傷害險(xiǎn)?！睒I(yè)內(nèi)人士指出，旅客為保護(hù)自身合法權(quán)益，最好先投保意外傷害險(xiǎn)再出行。

　　據(jù)介紹，火車票中的意外保險(xiǎn)與商業(yè)意外傷害險(xiǎn)有很大區(qū)別，火車票中的意外險(xiǎn)由鐵路部門賠償，商業(yè)意外險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司賠償，賠償數(shù)額差距比較大。目前市場上有眾多的產(chǎn)品可供選擇，保費(fèi)不等，保險(xiǎn)金額也不盡相同，同一份意外險(xiǎn)中，不同的交通工具事故的賠償限額也不同，一般來說飛機(jī)事故的賠償額度最高，其次是火車、輪船等。

　　飛機(jī)出行購買綜合旅行險(xiǎn)，航班延誤可索賠

　　保險(xiǎn)專家提醒，計(jì)劃外出旅游特別是境外旅游的游客，行前一定要注意選擇購買涵蓋航班延誤保障的旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品，以應(yīng)對可能因惡劣天氣而頻發(fā)的航班延誤風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前市場上絕大部分的旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品均包含了“旅程延誤”保障，尤其是境外旅游產(chǎn)品。“對由于惡劣天氣、自然災(zāi)害、機(jī)械故障、罷工、劫持等導(dǎo)致飛機(jī)或輪船延誤4至5小時(shí)以上的，被保險(xiǎn)人可以根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定得到最高人民幣600至1800元不等的經(jīng)濟(jì)賠償。旅客可向機(jī)場或相關(guān)航空公司索取關(guān)于航班延誤的書面證明及其他相關(guān)資料，以便向保險(xiǎn)公司索賠?！北ｋU(xiǎn)專家介紹。

　　此外，航班因天氣等原因推遲或取消，若造成旅客留宿旅館或產(chǎn)生其他費(fèi)用的，也有不少產(chǎn)品可以對此進(jìn)行賠償。

　　境內(nèi)游挑便宜且全面的產(chǎn)品

　　如果在境內(nèi)旅行，那就選擇保費(fèi)便宜、保障全面的產(chǎn)品，提供多種保障計(jì)劃和多檔保障期限且適合全家出行的短期保險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，目前旅游意外險(xiǎn)通常是團(tuán)購險(xiǎn)，可通過旅行社購買。保費(fèi)從數(shù)十元到數(shù)百元不等，相對應(yīng)的保障金額也從數(shù)萬元至數(shù)十萬元不等。

　　保險(xiǎn)專家建議，長假可以選擇短期的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期最好等于或長于出行期，一般情況下，保險(xiǎn)起始期是從出行前一天的零時(shí)或出行前幾個(gè)小時(shí)開始。市民還可以通過保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站投保旅游意外險(xiǎn)。

　　一般跟團(tuán)旅游的游客可能會注意到團(tuán)費(fèi)中還包括一項(xiàng)旅行社責(zé)任險(xiǎn)的支出，不少市民以為投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)就足以應(yīng)付旅行中的意外情況。事實(shí)上，旅游責(zé)任險(xiǎn)是規(guī)定旅行社一定要承保的保險(xiǎn)，但只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，如果游客本人發(fā)生了意外事故不在承保范圍內(nèi)。比如，游客因個(gè)人過失導(dǎo)致的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失以及由此產(chǎn)生的各種費(fèi)用，均不在旅行社賠付范圍內(nèi)。

　　出境游首選具有救援功能的產(chǎn)品

　　與國內(nèi)旅游市場的情況相比，一些國家要求必須承保一定要求的保險(xiǎn)才可以入境。比如去法國、德國、希臘等歐盟國家，辦理申請國家簽證需要購買保額不低于3萬歐元(約30萬元人民幣)且具有境外救援功能的意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　若是泰國、馬來西亞、美國或非洲等國家或地區(qū)，旅游醫(yī)療保險(xiǎn)并不成為簽證的必須條件。除了醫(yī)療保障外，緊急援助中所包括的游客在外遺失錢包、丟失護(hù)照等，都可以致電救援熱線。

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