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　　蘇H130××號貨車車主為江蘇淮安某貨物運(yùn)輸有限公司（以下簡稱“運(yùn)輸公司”），2012年3月11日，該車在A保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)期限為2012年3月12日0時(shí)至2013年3月11日24時(shí)止，投保險(xiǎn)種為機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)等，其中機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為23.5萬元。2013年2月23日，吳某駕駛同為運(yùn)輸公司所有的蘇H165××重型半掛牽引車在廠區(qū)倒車時(shí)，與蘇H130××號貨車碰撞，致蘇H130××車輛損壞。同日，承保蘇H165××號車輛交強(qiáng)險(xiǎn)的B保險(xiǎn)公司理賠部門組織人力進(jìn)行現(xiàn)場查勘，并對蘇H130××號貨車核損，出具機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書，核損金額為8000元。因兩車皆為運(yùn)輸公司所有，不符合交強(qiáng)險(xiǎn)理賠條件，B保險(xiǎn)公司拒賠。運(yùn)輸公司遂向A保險(xiǎn)公司理賠，要求其承擔(dān)車損險(xiǎn)責(zé)任，A保險(xiǎn)公司以運(yùn)輸公司未及時(shí)通知為由拒絕理賠，雙方產(chǎn)生糾紛。

　　雙方觀點(diǎn)

　　原告運(yùn)輸公司訴稱：蘇H130××號貨車在被告A保險(xiǎn)公司處投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)及不計(jì)免賠附加險(xiǎn)，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，請求判令被告賠償其車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金8000元。

　　被告A保險(xiǎn)公司辯稱：營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款約定：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理的、必要的措施和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。原告未能在事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，致使其無法查明事故的性質(zhì)、損失情況以及有無違法行為，保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　法院判決

　　法院經(jīng)審理認(rèn)為，原、被告之間簽訂的保險(xiǎn)合同合法、有效，應(yīng)受法律保護(hù)。被告抗辯稱因原告未能在事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知被告，致使其無法查明事故的性質(zhì)、事故損失程度以及有無違法行為，因此不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本院認(rèn)為，根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，在被保險(xiǎn)人未及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)損致使損失無法確定的情況下，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠；但在本案中事故發(fā)生時(shí)，另一保險(xiǎn)公司理賠部門組織人力進(jìn)行現(xiàn)場查勘并出具了損失情況確認(rèn)書，該確認(rèn)書對事故的性質(zhì)、發(fā)生時(shí)間、修理項(xiàng)目、核損價(jià)格等皆予以確定，確定事故責(zé)任為無責(zé)，定損價(jià)值為8000元，因此事故的性質(zhì)、損失程度是能夠確定的，故被告保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)車損險(xiǎn)責(zé)任。法院判決被告保險(xiǎn)公司賠償原告運(yùn)輸公司保險(xiǎn)金8000元。

　　評析

　　本案爭議焦點(diǎn)：保險(xiǎn)事故發(fā)生后投保人未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)承擔(dān)車損險(xiǎn)責(zé)任？我國《保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定了保險(xiǎn)事故發(fā)生后的及時(shí)通知義務(wù)及未履行該義務(wù)的法律后果。

　　保險(xiǎn)事故及時(shí)通知義務(wù)是我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人所應(yīng)履行的法定義務(wù)，是指投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)。投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的該項(xiàng)義務(wù)可以保證保險(xiǎn)公司能在保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)到達(dá)事故發(fā)生現(xiàn)場，查明事故發(fā)生原因，保留事故發(fā)生的原始證據(jù)，以便進(jìn)一步確定事故損失情況。實(shí)踐中，保險(xiǎn)合同條款都會(huì)對保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知期限作出明確規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)在該期限內(nèi)通知保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)，除不可抗力外，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人如逾期通知，可認(rèn)定投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人未履行及時(shí)通知義務(wù)。

　　針對投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人未履行及時(shí)通知義務(wù)的法律后果，《保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?？梢?，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人未履行保險(xiǎn)事故及時(shí)通知義務(wù)并不必然構(gòu)成保險(xiǎn)人免責(zé)的事由，只有在未及時(shí)通知導(dǎo)致事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的情況下，保險(xiǎn)人才可以對無法確定的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　本案中，運(yùn)輸公司未能在事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知A保險(xiǎn)公司，其未履行保險(xiǎn)事故及時(shí)通知義務(wù)，但事故發(fā)生時(shí)，運(yùn)輸公司及時(shí)通知了B保險(xiǎn)公司，B保險(xiǎn)公司理賠部門組織人力進(jìn)行現(xiàn)場查勘并出具了損失情況確認(rèn)書，該確認(rèn)書對事故的性質(zhì)、發(fā)生時(shí)間、修理項(xiàng)目、核損價(jià)格等皆予以確定，因此運(yùn)輸公司未及時(shí)通知A保險(xiǎn)公司并未導(dǎo)致事故的性質(zhì)、損失程度等難以確定，故A保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)車損險(xiǎn)責(zé)任。

　　核心提示：

　　投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人負(fù)有保險(xiǎn)事故發(fā)生后的及時(shí)通知義務(wù)，但未履行保險(xiǎn)事故及時(shí)通知義務(wù)，并不必然構(gòu)成保險(xiǎn)人免責(zé)的事由，只有在未及時(shí)通知導(dǎo)致事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的情況下，保險(xiǎn)人才對無法確定的部分免除賠償責(zé)任。

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