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　　某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員在藁城市某村推銷保險(xiǎn)卡，說意外傷害(死亡)最高可賠償8萬元，保險(xiǎn)期為一年，僅需100元即可購買。王某是該村村民，平時(shí)和同村幾個(gè)人做水果批發(fā)生意，感覺這種保險(xiǎn)卡花錢少保障高，于是在2013年3月和生意伙伴一道每人購買了一張。

　　生命無常，2013年4月某日，司機(jī)俞某醉酒后駕駛小型普通客車，沿107國(guó)道行駛至新樂段超越同向行駛的車輛時(shí)，撞到路邊指示桿，造成嚴(yán)重交通事故，司機(jī)受傷，乘客一死一傷，而死亡乘客恰是王某！交警大隊(duì)出具交通事故認(rèn)定書，該起事故由司機(jī)負(fù)全責(zé)，乘客王某無責(zé)。王某家屬悲痛之余及時(shí)向某保險(xiǎn)公司報(bào)案，要求理賠，但是，保險(xiǎn)公司僅僅賠償3.2萬元了事。保險(xiǎn)公司解釋說，王某購買的保險(xiǎn)卡，約定賠償金額與被保險(xiǎn)人的職業(yè)有關(guān)，被保險(xiǎn)人王某是農(nóng)民，可農(nóng)民屬于第三類職業(yè)，依照保險(xiǎn)條款只能賠償40%。后經(jīng)保險(xiǎn)索賠師訴至石家莊市某法院，最終使王某家屬獲得滿意賠償。

　　“農(nóng)民”職業(yè)類別不合適

　　保險(xiǎn)維權(quán)索賠咨詢服務(wù)中心首席索賠師馬福強(qiáng)介紹說，保險(xiǎn)公司在制訂保險(xiǎn)合同時(shí)，可以按照職業(yè)分類來規(guī)定不同程度的賠償金額。其原因在于，被保險(xiǎn)人從事的職業(yè)引發(fā)意外傷害的概率不同，致使保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)不同，發(fā)生意外傷害概率低，保險(xiǎn)公司賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)就低。對(duì)于此類職業(yè)保險(xiǎn)合同可以約定高比例的賠償額，甚至足額賠償。反之，發(fā)生意外傷害概率越高，賠償額會(huì)越低。

　　但是，如本案那樣，將“農(nóng)民”當(dāng)做一種職業(yè)來界定賠償金支付比率，這種做法并不合理，從我國(guó)法律規(guī)定的角度來看，“農(nóng)民”并未被作為一種職業(yè)來闡釋。因而本案最終王某家屬獲得滿意賠償。

　　馬福強(qiáng)介紹說，哪些意外險(xiǎn)需要區(qū)分不同職業(yè)類別呢？從最高額到最低額的梯度賠償其標(biāo)準(zhǔn)又是否合理呢？目前，就國(guó)內(nèi)法院判例而言，即使基本類似的案件，在各地也有較大的賠償額不同。因而專業(yè)律師、索賠師的介入就極為必要。從行業(yè)發(fā)展角度而言，進(jìn)一步細(xì)分的每一類職業(yè)、行業(yè)的險(xiǎn)種已經(jīng)出現(xiàn)，如建筑工人意外險(xiǎn)，未來逐步細(xì)化將是必然趨勢(shì)。

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