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　　又到了一年中最忙碌也是最興奮的時(shí)候，其實(shí)從去年12月底開始，很多公司就開始派發(fā)年終分紅，這筆錢對(duì)于辛苦了一年的人來說總是值得期待的，同時(shí)對(duì)于這錢的處置很多人都有自己的安排。

　　每年，職場(chǎng)人對(duì)年終獎(jiǎng)的期盼絕對(duì)可以排在年末心愿的“第一位”。伴之而來的是怎么“處置”這筆獎(jiǎng)金才能將其的“性價(jià)比”發(fā)揮到最大呢？

　　1.年度投資多比較

　　近日來在網(wǎng)上曬年終獎(jiǎng)的網(wǎng)友們也都紛紛開始討論起了年終獎(jiǎng)的用途。市民何小姐和她的同事們今年的年終獎(jiǎng)有5萬元，對(duì)于怎么使用的問題，何小姐表示，她的同事們有些打算提前還貸，有些打算出去旅游，而她則打算用來買保險(xiǎn)。不過，她對(duì)保險(xiǎn)一竅不通，對(duì)自己該買什么樣的保險(xiǎn)很是疑惑。

　　其實(shí)，與何小姐有相同困惑的人大有人在，記者發(fā)現(xiàn)，受種種因素影響，保險(xiǎn)在很多人心目中或很神秘，或很不值得信任。其實(shí)，本著對(duì)自己及自己的金錢負(fù)責(zé)的態(tài)度，你不必對(duì)業(yè)務(wù)員的建議書照單全收，最好“貨比三家”，多比較不同保險(xiǎn)公司的同類產(chǎn)品，尋找性價(jià)比最合適的險(xiǎn)種。

　　據(jù)保險(xiǎn)專業(yè)人士表示，壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、子女教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都屬于長期投資品種，保費(fèi)一年交一次。由于保費(fèi)一般在總收入的10%以內(nèi)為宜，從整體上看，也不算一筆小的支出——如果放在平時(shí)，估計(jì)拿出總收入的10%作為保費(fèi)開支，一個(gè)多月的工資就沒了。

　　有年終獎(jiǎng)就不一樣了，立即避免了這種尷尬，用它支付保險(xiǎn)，特別是壽險(xiǎn)，現(xiàn)金流也就沒問題了，這樣就可以解決資金周轉(zhuǎn)的問題。因此用年終獎(jiǎng)買保險(xiǎn)是再好不過的選擇。加上一般保險(xiǎn)公司在春節(jié)前都會(huì)有很多優(yōu)惠的活動(dòng)推出，對(duì)于普通工薪族來講，此時(shí)買保險(xiǎn)更實(shí)惠。

　　2.為養(yǎng)老儲(chǔ)備年金

　　年金保險(xiǎn)適于長期穩(wěn)健資產(chǎn)配置。

　　2013年，“延遲退休”再次成為熱門話題。據(jù)悉，在改革熱點(diǎn)問題中，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)尤為引人關(guān)注。中國正快速步入老齡社會(huì)，到2015年，60歲以上老人將增加到2.21億，老年人口比重將達(dá)到16%。在社會(huì)保障不夠完善的情況下，中國人如何“養(yǎng)得起老”成為一大問題。依靠個(gè)人理財(cái)，尤其是商業(yè)保險(xiǎn)是一大出路。

　　個(gè)人理財(cái)一向都有“越早越好”之說。在年富力強(qiáng)、收入穩(wěn)定的時(shí)期盡早規(guī)劃，到晚年時(shí)候的積累總量也就越加可觀。

　　根據(jù)理財(cái)師的一般建議，每個(gè)家庭都應(yīng)該設(shè)有三類賬戶——儲(chǔ)蓄、保障與投資，這樣才能最好的兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)。而具有持續(xù)收入來源的家庭在理財(cái)時(shí)應(yīng)該將眼前、短期、中期、長期等理財(cái)目標(biāo)結(jié)合起來投資組合。參照經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的數(shù)據(jù)，居民通常將年收入的15-20％投資于人壽保險(xiǎn)。以重視長期利益及盡量降低風(fēng)險(xiǎn)為前提，購買年金類型保險(xiǎn)作為一種投資手段是不錯(cuò)的選擇。

　　市場(chǎng)上最常見的年金類型保險(xiǎn)通常為“萬能型”與“分紅型”——如某人壽的“年年中意年金保險(xiǎn)（分紅型）”、“金享年年年金保險(xiǎn)（分紅型）”、“中意福裕相伴年金保險(xiǎn)C款（分紅型）”與“中意福裕相伴年金保險(xiǎn)C款（分紅型）”等都屬于年金中的分紅型，備受客戶青睞。

　　分紅險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)相比，收益率波動(dòng)更小。分紅險(xiǎn)被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是保險(xiǎn)家族抗通脹的主角，在提供保障功能的同時(shí)，也有可觀的紅利返還。目前中國通脹率仍然較高，分紅險(xiǎn)已成為保險(xiǎn)產(chǎn)品中抵御通脹的主力險(xiǎn)種。

　　面對(duì)紛繁復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品及專業(yè)的條款，普通家庭在理財(cái)時(shí)，可以根據(jù)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)名稱對(duì)照自己的切身需求，在產(chǎn)品類型上進(jìn)行初步篩選。

　　3.職場(chǎng)人切忌保險(xiǎn)“裸奔”

　　新年新氣象，不少人可能將迎來工作性質(zhì)的大改變。他們可能一個(gè)月內(nèi)有大半時(shí)間出差在外，他們可能早上在上海，中午到成都，晚上又到了廣州。這些職場(chǎng)的“飛人”可能是從事銷售、咨詢、會(huì)展等等職業(yè)，舟車勞頓不可避免，而年終獎(jiǎng)也往往非常豐厚。中德安聯(lián)的保險(xiǎn)專家建議：受工作性質(zhì)影響，意外風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)顯然是這些職場(chǎng)人士需要關(guān)注的首要風(fēng)險(xiǎn)，一份長期的、高保額的意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)是這些“飛人”必不可少的。

　　職場(chǎng)“奔波族”切忌保險(xiǎn)“裸奔”，中德安聯(lián)的保險(xiǎn)專家強(qiáng)調(diào)。常年奔波操勞的這群人士往往同時(shí)也是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，一旦發(fā)生意外，收入銳減，將直接對(duì)正常的家庭生活造成巨大沖擊。首先，開年首選一份全年旅行意外險(xiǎn)附加意外醫(yī)療保障，全方位覆蓋高頻率出差的意外風(fēng)險(xiǎn)。如果選擇在線投保，針對(duì)多種交通工具還可靈活選擇不同保額。以“奔波族”中常年多次飛機(jī)差旅的“空中飛人”為例，如果購買中德安聯(lián)在線保的“暢行天下一年多次旅行險(xiǎn)”，每年僅需約340元，即可獲得30萬意外傷害及殘疾保障，外加100萬航空意外保障，以及1萬每次、全年累計(jì)最高可達(dá)3萬的意外傷害醫(yī)療保障。在擁有累計(jì)高達(dá)130萬航空意外保障的同時(shí)，還可省卻每次購買航意險(xiǎn)的麻煩。此外，健康風(fēng)險(xiǎn)不可低估，中德安聯(lián)專家還建議這類職場(chǎng)人士不妨致電一家信賴的保險(xiǎn)公司，約一位保險(xiǎn)代理人咨詢并酌情選購一份健康保障計(jì)劃，之前提到的安康逸生（經(jīng)典版）健康保障計(jì)劃也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

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