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　　日前，廣州一位押鈔員在押鈔途中因槍支意外走火不幸身故，引發(fā)了社會各界對一些職業(yè)的特殊風(fēng)險的高度關(guān)注?！捌鋵?，不同職業(yè)所伴隨的潛在風(fēng)險始終是保險業(yè)高度關(guān)注的因素，既影響著保險產(chǎn)品的定價費率，也影響著保險消費者的承保和理賠?！敝械掳猜?lián)人壽的保單管理負(fù)責(zé)人林勝欽介紹說。不過，即使是同一職業(yè)，風(fēng)險依然是考慮的最主要因素。比如同為馴獸員，訓(xùn)猴子有普通保險產(chǎn)品可買，而訓(xùn)老虎這樣的猛獸則無人敢承保。

　　礦工、爆破人員往往被拒保

　　實際上，保險公司作出拒保的決定是很謹(jǐn)慎的，會考察投保人工作的具體內(nèi)容來判斷是否拒保。以意外險為例，從事坑內(nèi)工作的礦工、爆破工作人員等往往都會被拒保，又如動物園的猛獸馴獸師通常也會被拒保意外險，而一般馴獸師或一般飼養(yǎng)人員則可以承保，只是風(fēng)險等級略高。

　　據(jù)記者了解，按照保險的基本定價原則，風(fēng)險越高，產(chǎn)品費率也就越高。因此保險公司根據(jù)不同職業(yè)的風(fēng)險特點，對職業(yè)類別做了詳細(xì)的劃分界定。

　　舉例來說，如果一位客戶投保了意外險，并告知其職業(yè)為清潔工，保險公司在核保時會進一步了解其具體工作性質(zhì)，然后評估屬于哪一職業(yè)類別，是否可承保。比如，對一般寫字樓內(nèi)工作的清潔工界定的職業(yè)風(fēng)險等級為一級，對于在高樓外部工作的清潔工，則根據(jù)從事清潔工作高度的不同，界定職業(yè)風(fēng)險等級從二級開始直至拒保。

　　至于船員投保壽險，保險公司一般會根據(jù)被保險人在船舶上所從事的工作（船長、水手、大副、廚師等不同崗位）、船舶的類型（越大噸位的船舶風(fēng)險相對越?。?、通常所運輸貨物的種類（普通貨物、石油或危險品等等）和航行的水域（內(nèi)?；蚝舆\相比南極、外海等航線的風(fēng)險要低很多）等來評估職業(yè)風(fēng)險等級。

　　風(fēng)險等級主要影響意外險

　　“不同職業(yè)的人群，因為職業(yè)風(fēng)險的不同，在購買相同的保險產(chǎn)品時，會面臨不同的保費水平，有些高危職業(yè)人群可能會被拒保，而投保時未能如實告知準(zhǔn)確的職業(yè)信息，也可能會對理賠結(jié)果造成影響?！绷謩贇J介紹說。

　　“每家保險公司都會有職業(yè)類別表。以中德安聯(lián)為例，根據(jù)不同職業(yè)的風(fēng)險等級，我們將職業(yè)分為六個類別：一級到四級、專案及拒保。一到四級的職業(yè)風(fēng)險逐漸增高，保費也相應(yīng)提升?！畬０浮侵羔槍σ恍┯兄厥怙L(fēng)險的職業(yè)，保險公司通過考察個案具體的風(fēng)險情況，來確定職業(yè)風(fēng)險等級?！绷謩贇J表示。

　　職業(yè)風(fēng)險等級的界定與所從事的具體工作以及所欲投保的產(chǎn)品類型密切相關(guān)，而在所有保險產(chǎn)品中，對意外險產(chǎn)品的影響最大也最為直接?！耙越趶V受關(guān)注的押鈔員為例，工作中長期接觸槍支彈藥，職業(yè)風(fēng)險較高，如果在中德安聯(lián)投保意外險，職業(yè)風(fēng)險等級可能會被界定為三級，承保后若發(fā)生類似槍支走火意外身故的不幸事故，是可以獲得理賠的?！绷謩贇J進一步解釋。

　　特別提醒

　　投保時切忌隱瞞職業(yè)風(fēng)險

　　不同的職業(yè)風(fēng)險等級會對所購買產(chǎn)品的保費有一定影響，對壽險、意外險、健康險等不同類型的保險產(chǎn)品的影響不盡相同，一般來說保險公司產(chǎn)品定價時會根據(jù)職業(yè)風(fēng)險的發(fā)生概率等信息具體考慮。林勝欽提醒消費者，投保時務(wù)必要對職業(yè)風(fēng)險如實告知，切忌對職業(yè)風(fēng)險有所隱瞞，否則很可能直接影響理賠結(jié)果，得不償失。

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