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　　在設(shè)置健康險保障時，消費者要注意：首先明確健康險的保障人群，根據(jù)家庭成員類別來選擇不同的健康險險種，對于家庭經(jīng)濟支柱要突出重疾保障。另外，最好提早購買，如果健康已經(jīng)出現(xiàn)危機，則不能很好地發(fā)揮健康險的保障作用。同時，在選購時，還要結(jié)合社保來定。最后，要仔細閱讀產(chǎn)品相關(guān)說明，理性選購健康險。

　　霧霾來襲，保險專家建議最好添置一些健康類保險，以應(yīng)對霧霾引起的健康威脅。

　　醫(yī)療險、重疾險可解后顧之憂

　　石家莊市疾控中心有關(guān)專家指出，對于支氣管哮喘、慢性支氣管炎、阻塞性肺氣腫和慢性阻塞性肺疾病等慢性呼吸系統(tǒng)疾病患者，霧霾天氣可使病情急性發(fā)作或急性加重。

　　據(jù)了解，目前市面上并沒有專門針對因霧霾天氣引發(fā)疾病的保險險種。平安人壽河北分公司保險人士指出，醫(yī)療保險以及重大疾病險則可以解消費者后顧之憂。

　　例如，呼吸道疾病和心血管疾病引起的治療費用，可以購買醫(yī)療險，特別是長期處于空氣污染環(huán)境中的人，最好能夠購買醫(yī)療險。

　　一般而言，霧霾天氣引起的重大疾病，重大疾病保險和醫(yī)療保險均可以賠付，普通疾病引起的住院治療，醫(yī)療保險可以賠付。賠付方式會因購買的險種不同而有區(qū)別，因霧霾引起的重大疾病，保險公司會按照重大疾病的約定責任進行一次定額賠付；對重大疾病的多次治療費用，保險公司會按照醫(yī)療費用報銷的責任和實際發(fā)生的醫(yī)療費用金額進行多次賠付。因霧霾引起的普通疾病，保險公司會按照醫(yī)療保險報銷的責任和實際發(fā)生的醫(yī)療費用金額進行賠付。

　　基于保險的最基本理念，一個家庭中作為經(jīng)濟支柱的人，應(yīng)該率先得到保障。健康險也遵循這個原則，但是由于一個家庭中無論是誰出現(xiàn)健康問題，都會對家庭造成經(jīng)濟損失，尤其是罹患重大疾病，對一個家庭的經(jīng)濟損失更為巨大。所以，家庭中的每個成員都應(yīng)有相應(yīng)的健康險保障。

　　至于啥時候買保險合適，保險專家指出，從兒童到老人都可以向保險公司申請購買。霧霾天氣下，各類年齡層次的人員都要做好健康險保障。但需要注意的是，最好選擇自己身體健康的時候及早購買。如果因為霧霾天引發(fā)的疾病發(fā)生后選購，則不能進行投保。健康險是以被保險人的身體作為標的，如果被保險人在申請投保時已經(jīng)存在健康問題，那么，保險公司將根據(jù)被保險人的身體情況進行醫(yī)學(xué)核保，如果被保險人的現(xiàn)有疾病狀況超出了一定的風險評定范圍，那么，保險公司將視不同的產(chǎn)品作出加費、責任除外甚至拒保的決定。

　　依據(jù)自身實力購買相應(yīng)保額

　　記者調(diào)查，目前市場上幾乎每家商業(yè)人壽保險公司都有自己的健康險產(chǎn)品，所以，在霧霾天氣下，健康投保并非一件難事。但是在購買時，重大疾病保險應(yīng)該是每個家庭的首選。重疾保險是給付性的保險，一般來說10萬-20萬元的保額是一個比較基礎(chǔ)的保障。也就是說，如果被保險人罹患了合同約定的重大疾病并達到合同約定的診斷標準，保險公司將給付10萬-20萬元給被保險人。個人可依據(jù)自身的經(jīng)濟承受能力來購買相應(yīng)的保額。

　　在擁有了重疾保障后，可再選擇購買配套的普通疾病醫(yī)療保險，可以對患病期間所支付的住院費用和手術(shù)費用作出補償。根據(jù)《健康保險管理辦法》的要求，目前市場上已經(jīng)出現(xiàn)了根據(jù)客戶是否有社保而設(shè)計的住院費用補償保險，客戶可根據(jù)自身的實際情況(即是否有社保)來選擇不同的醫(yī)療保險。

　　平安人壽河北分公司有關(guān)人士提醒，經(jīng)濟條件允許的消費者，每年應(yīng)拿出年收入的10%購買保險，給自己提供必要的保障。購買健康險應(yīng)選擇誠信度高、實力強的保險公司和專業(yè)的保險營銷員。購買任何保險產(chǎn)品，都應(yīng)如實地填寫自身的身體狀況和既往病史以及其他需告知事項。特別要注意保障范圍，尤其是重疾產(chǎn)品，不同的重疾種類、判別標準都決定其費率的不同。此外，商業(yè)健康保險中的重疾保險產(chǎn)品里都有3個月或半年的等待期。被保險人如果在等待期里發(fā)病，保險公司將不予賠付。

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