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　　馬航MH370航班的搜救工作仍在持續(xù)，國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)公司也已經(jīng)啟動(dòng)了相關(guān)應(yīng)急機(jī)制，排查投?？蛻?hù)。對(duì)于普通市民而言，除了盼望盡快得失聯(lián)客機(jī)情況外，也有不少人開(kāi)始關(guān)注自身意外風(fēng)險(xiǎn)的防護(hù)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了航意險(xiǎn)之外，目前更受歡迎的是綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品，其中大部分都包含有航空等在內(nèi)的各類(lèi)意外風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士也提醒，意外險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)豐富，選擇保額及保障范圍時(shí)候應(yīng)根據(jù)需求進(jìn)行配置。

　　綜合意外險(xiǎn)保障范圍更廣

　　對(duì)于經(jīng)常乘坐飛機(jī)出行的市民而言，航意險(xiǎn)是比較熟悉的險(xiǎn)種，不少機(jī)票銷(xiāo)售套餐中也會(huì)包含每份20元的航意險(xiǎn)，可獲得保額為40萬(wàn)元?！昂揭怆U(xiǎn)的保障期間，只是從被保險(xiǎn)人腳踏上飛機(jī)到下飛機(jī)為止，而且只保障因?yàn)轱w機(jī)出現(xiàn)意外而造成的人身傷害，基本上就是人因?yàn)槭鹿噬硗龌蛏須埩瞬庞欣碣r，其他都沒(méi)有理賠，保障的時(shí)間與空間有限?！北ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士解釋稱(chēng)，“除了短期航意險(xiǎn)，現(xiàn)在也有不少長(zhǎng)期航意險(xiǎn)產(chǎn)品，如一年內(nèi)乘坐航班均在保障范圍之內(nèi)，平均價(jià)格在20元-30元?！辈贿^(guò)，他也坦言，相比航意險(xiǎn)，越來(lái)越多的出行者會(huì)選擇保障范圍更廣的綜合意外險(xiǎn)。

　　據(jù)記者了解，目前意外險(xiǎn)分為三大類(lèi)，一類(lèi)是交通意外險(xiǎn)，保障被保險(xiǎn)人在乘坐飛機(jī)、火車(chē)、輪船、公共汽車(chē)等公共交通工具時(shí)，遭受意外事故造成的身故或殘疾;第二類(lèi)是旅游保險(xiǎn)，保障在旅行中的意外殘疾、身故、意外醫(yī)療和住院補(bǔ)貼，費(fèi)用一般為十幾元;第三類(lèi)是綜合意外險(xiǎn)，通常包括了發(fā)生可能性較高的意外事故，提供意外受傷或身故的各類(lèi)保障?！拔覀兠刻烀鎸?duì)的意外風(fēng)險(xiǎn)是不確定的，單一的意外險(xiǎn)雖然價(jià)格便宜，如一個(gè)交通意外險(xiǎn)最低在網(wǎng)上只標(biāo)價(jià)幾元，但對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)保障而言并不足夠。例如，我買(mǎi)了交通意外險(xiǎn)，但下車(chē)后走在路上摔傷，這就不屬于保障范圍之內(nèi)了?！倍鴱膬r(jià)格上來(lái)看，綜合意外險(xiǎn)的售價(jià)也相對(duì)較高。記者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)詢(xún)價(jià)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，同樣投保20萬(wàn)元身故/全殘、5萬(wàn)元意外醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)，交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)的保費(fèi)約為20元-80元，而綜合意外險(xiǎn)一年的保費(fèi)在200元-400元。

　　意外保額并非越高越好

　　除了選擇保險(xiǎn)范圍，對(duì)于意外險(xiǎn)保額的選擇也直接關(guān)系著保費(fèi)高低，能否覆蓋全部保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)?！耙话銇?lái)說(shuō)，保額越高，保費(fèi)自然越高，但很多客戶(hù)也經(jīng)常問(wèn)我，為什么有的產(chǎn)品保額可能有100萬(wàn)元，但卻比二三十萬(wàn)元保額的意外險(xiǎn)更便宜?！睆氖铝税四瓯ｋU(xiǎn)銷(xiāo)售的王女士告訴記者，意外險(xiǎn)的保額并不意味著只要發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)，就可以獲得的賠償額度。“比如，某公司一款出行綜合意外險(xiǎn)，宣稱(chēng)保額為80萬(wàn)元，3天的保險(xiǎn)費(fèi)只需要4元。但其實(shí)這款產(chǎn)品只有發(fā)生航空意外的保額才有80萬(wàn)元，如果是乘坐其他交通工具，保額則只有20萬(wàn)元。這主要是與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的，在各種交通工具中，乘坐飛機(jī)發(fā)生事故的概率是最低的，所以同樣的保費(fèi)，買(mǎi)到的保額也可以坐高。”除此之外，很多便宜的意外險(xiǎn)只提供意外身故/全殘的保險(xiǎn)責(zé)任，如果還要附加意外醫(yī)療責(zé)任，則保費(fèi)就會(huì)大幅提高?！爱吘乖谝馔馐鹿手?，直接致命的情況還是比較少的，那因此導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用能否保障也是需要客戶(hù)關(guān)注的?！?/p>

　　境外出行應(yīng)配國(guó)際救援功能

　　“我的意外險(xiǎn)是長(zhǎng)期投保的，然后根據(jù)每年出行計(jì)劃臨時(shí)加保。”蘇小姐是廣州一家外企員工，每年都會(huì)旅行2次以上，她會(huì)在出行期間額外投保有針對(duì)性的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。而這種做法，也是不少資深驢友們的選擇?！氨热纾乙话愠鋈ネ婢褪?-10天，那我就會(huì)再投保一份5-10天的意外險(xiǎn)，因?yàn)槠谙薅?，保費(fèi)也會(huì)比較便宜。另外，我會(huì)根據(jù)前往的地點(diǎn)來(lái)選購(gòu)產(chǎn)品，國(guó)內(nèi)的就一般旅行險(xiǎn)即可，但如果出國(guó)，我會(huì)選擇有國(guó)際救援服務(wù)的產(chǎn)品?！?/p>

　　“由于出境游時(shí)，游客一般對(duì)目的地國(guó)家不太熟悉，如果再加上語(yǔ)言障礙，一旦發(fā)生意外，很容易出現(xiàn)求助無(wú)門(mén)的情況。因此，一些境外旅行險(xiǎn)或意外險(xiǎn)產(chǎn)品都提供國(guó)際救援服務(wù)?！币患彝赓Y財(cái)險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售人員對(duì)記者表示，去年底其剛協(xié)助一位客戶(hù)完成了境外救援服務(wù)，“投保的客戶(hù)在境外住院，我們的保險(xiǎn)中提供免費(fèi)的救援服務(wù)，包機(jī)把客戶(hù)運(yùn)送回國(guó)內(nèi)救治。如果是自費(fèi)則要支付超過(guò)10萬(wàn)元的運(yùn)送費(fèi)用?！睋?jù)記者了解，目前除了美亞、安聯(lián)等外資險(xiǎn)企外，包括人保、新華、太保、平安、泰康在內(nèi)的很多保險(xiǎn)公司都采取與國(guó)際救援組織合作的方式推出了國(guó)際緊急救援保險(xiǎn)，為投保人提供包括一般援助到醫(yī)療等一系列保障。

　　投保提示

　　1.保險(xiǎn)期限一定要涵蓋整個(gè)出行期間。

　　2.有一些意外險(xiǎn)除了包括人身傷亡和醫(yī)療救助外，還包括對(duì)旅行延誤、托運(yùn)行李延誤、出行期間家財(cái)險(xiǎn)的保障，當(dāng)然相應(yīng)費(fèi)率也會(huì)稍高。

　　3.填寫(xiě)單據(jù)時(shí)要確保個(gè)人信息準(zhǔn)確無(wú)誤。如果在行程中有登山、攀巖、滑翔、潛水、沖浪、跳傘等高危旅游項(xiàng)目，一定要注意這些活動(dòng)是否在責(zé)任免除條款中列明，如果列為責(zé)任免除，應(yīng)選擇更加適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

了解詳情請(qǐng)咨詢(xún): 4001118900