無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺(tái)，還要做個(gè)體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶，服務(wù)用戶，關(guān)注國(guó)家政策，解讀地方信息，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，解決個(gè)體社保繳納和享受社會(huì)保障遇到的各個(gè)疑難問(wèn)題。

　　十天來(lái)，馬航MH370航班失聯(lián)事件幾乎牽動(dòng)了全球人的神經(jīng)。而一直以來(lái)因飛機(jī)的高安全性被忽略的航空意外保險(xiǎn)也隨之火熱起來(lái)。有媒體報(bào)道稱，馬航客機(jī)失聯(lián)一周內(nèi)，國(guó)內(nèi)一些城市的航空意外險(xiǎn)銷量倍增。那么，有關(guān)航空意外的保險(xiǎn)有哪些？購(gòu)買者可從中獲得哪些方面的賠償？面對(duì)種類繁多的相關(guān)保險(xiǎn)，消費(fèi)者又該如何根據(jù)自身需要進(jìn)行選擇呢？

　　支招：如何根據(jù)自己需要選擇險(xiǎn)種

　　提醒：網(wǎng)上購(gòu)險(xiǎn)折扣多，“陷阱”也不少

　　事件：馬航客機(jī)失聯(lián)引發(fā)“飛行”擔(dān)憂

　　上述保險(xiǎn)可以通過(guò)哪些渠道購(gòu)買呢？業(yè)內(nèi)人士介紹，機(jī)場(chǎng)、各大保險(xiǎn)公司的實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)以及安全的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)都可購(gòu)買?！疤貏e是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買十分方便，5分鐘就能搞定，下單完畢直接獲得電子保單。而且由于網(wǎng)上銷售省去了很多中間環(huán)節(jié)，網(wǎng)上購(gòu)險(xiǎn)通常折扣較多，很實(shí)惠?！?/p>

　　記者瀏覽了多家保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)和一些第三方銷售平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上購(gòu)險(xiǎn)確實(shí)要實(shí)惠得多，有的險(xiǎn)種網(wǎng)售價(jià)低至3折起。例如太平洋保險(xiǎn)的一款航意險(xiǎn)，花7元錢就能獲得7天高達(dá)80萬(wàn)元的航空意外傷害保障。

　　不過(guò)，需要提醒的是，近年來(lái)，有關(guān)航意險(xiǎn)銷售渠道混亂、屢現(xiàn)造假保單的消息頻見(jiàn)報(bào)端。因此，消費(fèi)者在網(wǎng)購(gòu)航意險(xiǎn)時(shí)也應(yīng)注意鑒別保單真假，最好在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)購(gòu)買。

　　調(diào)查：“空中飛人”反易忽視航意險(xiǎn)

　　如此看來(lái)，可保障航空意外的險(xiǎn)種很多。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議消費(fèi)者，無(wú)需“跟風(fēng)”，可根據(jù)自身需要選擇合適的險(xiǎn)種。

　　“偶爾乘坐飛機(jī)且沒(méi)有購(gòu)買其他人身保險(xiǎn)的旅客可以選擇購(gòu)買僅限于當(dāng)次航班的航意險(xiǎn)，但經(jīng)常搭乘飛機(jī)出行的人不如干脆購(gòu)買中短期的航空意外險(xiǎn)或交通工具意外險(xiǎn)等其它險(xiǎn)種?！标惤?jīng)理還建議，如果跨國(guó)跨境出行最好購(gòu)買境外旅游意外險(xiǎn)，這主要是因?yàn)槌鼍澈?，由于地理、文化、政治等多方面因素，遭遇突發(fā)狀況的幾率可能會(huì)升高。

　　此外，記者注意到，大多航意險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡限制放得較寬，而保障范圍較大的綜合人身意外保險(xiǎn)對(duì)年齡要求稍高，因此一些“超齡”的旅客乘坐飛機(jī)，不妨直接購(gòu)買航意險(xiǎn)。

　　還有值得一提的是，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)未成年人有最高10萬(wàn)元的賠付限制，但乘坐飛機(jī)時(shí)購(gòu)買的航意險(xiǎn)保額不受10萬(wàn)元死亡保額的限制。因此，父母可以給孩子適當(dāng)購(gòu)買保額較高的航意險(xiǎn)。

　　陳經(jīng)理表示，現(xiàn)在不少消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)仍心存“顧忌”，其實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，省下生活中的一些小錢就可以獲得大額的保障。

　　眼下，隨著淮安機(jī)場(chǎng)不斷開(kāi)辟新航線，淮安老百姓坐飛機(jī)出行的機(jī)會(huì)也越來(lái)越多。那么淮安人在航空意外方面的投保意識(shí)如何呢？記者采訪了淮安機(jī)場(chǎng)以及市區(qū)多家保險(xiǎn)公司了解到，在他們眼中，淮安人的整體投保意識(shí)并不很強(qiáng)，不少人對(duì)航空意外險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也有限。

　　昨日，記者從淮安機(jī)場(chǎng)了解到，目前淮安本地的航空意外險(xiǎn)銷售量似乎并無(wú)明顯波動(dòng)?！耙粋€(gè)月能賣幾百份吧?！币晃粰C(jī)場(chǎng)工作人員說(shuō)，“根據(jù)平時(shí)的銷售情況，從機(jī)場(chǎng)柜臺(tái)售出的散客票里，購(gòu)買航空意外險(xiǎn)的旅客約占一半以上。不過(guò)，現(xiàn)在大多數(shù)旅客都通過(guò)網(wǎng)絡(luò)訂票，機(jī)場(chǎng)柜臺(tái)出售的散票數(shù)量越來(lái)越少，所以這一數(shù)據(jù)也只能反映一部分。”

　　不過(guò)，該工作人員“提示”，從旅客購(gòu)買航空意外險(xiǎn)的“規(guī)律”來(lái)看，通常首次和偶爾乘坐飛機(jī)以及團(tuán)體購(gòu)票的旅客都會(huì)購(gòu)買航空意外險(xiǎn)，反而是經(jīng)常乘坐飛機(jī)的“空中飛人”鮮少購(gòu)買。

　　華夏保險(xiǎn)淮安中心支公司的本部負(fù)責(zé)人陳浩也向記者表示，他感覺(jué)淮安人的整體投保意識(shí)不強(qiáng)，喜歡投保前先“算賬”，投保的人群多傾向于為孩子購(gòu)買儲(chǔ)備教育金、婚嫁金等保障性不很強(qiáng)的理財(cái)型保險(xiǎn)?！爸鲃?dòng)來(lái)咨詢?yōu)樽约嘿?gòu)買人身意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等險(xiǎn)種的人較少?！?/p>

　　近日，人們?cè)诰o張關(guān)注馬航客機(jī)失聯(lián)事件進(jìn)展的同時(shí)，對(duì)乘坐飛機(jī)安全性的憂慮也較從前攀升。據(jù)某媒體報(bào)道，雖然國(guó)內(nèi)航空市場(chǎng)暫未現(xiàn)顯著影響，但從3月8日至3月14日一周時(shí)間內(nèi)，國(guó)內(nèi)某機(jī)場(chǎng)航空意外險(xiǎn)銷售量較之前環(huán)比增長(zhǎng)了100%，同時(shí)，網(wǎng)上的“航空意外險(xiǎn)”成交量也增加不少。

　　連日來(lái)，記者隨機(jī)采訪了多位淮安市民，發(fā)現(xiàn)不少人因馬航事件對(duì)坐飛機(jī)多了點(diǎn)“恐慌”。

　　不久前剛結(jié)婚的劉女士告訴記者，她原計(jì)劃與丈夫出國(guó)旅行度蜜月，但發(fā)生馬航客機(jī)失聯(lián)事件后，他們暫時(shí)取消了該項(xiàng)計(jì)劃?！奥?tīng)說(shuō)乘客中還有十幾名江蘇籍的。害得我不怎么敢坐飛機(jī)出國(guó)了?！?/p>

　　“其實(shí)飛機(jī)在交通工具當(dāng)中算是安全系數(shù)很高的，但它要么不出事，要出事就是大事。”市民陳先生搖頭說(shuō)。

　　而在健康東路南京祿口國(guó)際機(jī)場(chǎng)蘇北候機(jī)樓的候機(jī)室，接受記者采訪的幾名候機(jī)旅客均一致表示，已隨機(jī)票購(gòu)買了一份航空意外險(xiǎn)。一位“80后”馮先生告訴記者，自己不是經(jīng)常坐飛機(jī)，但每次都會(huì)隨機(jī)票附帶購(gòu)買一份航空意外險(xiǎn)?！安粌H僅是飛機(jī)，坐客車等其它交通工具我也會(huì)買保險(xiǎn)。圖個(gè)放心吧?！?/p>

　　如何辨別保單真?zhèn)危?/p>

　　1.到承保公司查詢：購(gòu)買“航空意外險(xiǎn)”之后，應(yīng)該根據(jù)保險(xiǎn)單號(hào)到承保公司的網(wǎng)站上查詢，或撥打客服熱線查詢保單號(hào)是否存在，以辨別真?zhèn)巍?/p>

　　2.看日期、電話、網(wǎng)址：真保單上的保險(xiǎn)生效時(shí)間，應(yīng)該與機(jī)票相掛鉤，精確到起止的年月日分，而假保單則只有起始的年月日；真保單的背面應(yīng)該顯著印有保險(xiǎn)公司的服務(wù)電話、網(wǎng)址。

　　探究：四類商業(yè)保險(xiǎn)可“?！焙娇找馔?/p>

　　那么，若要投保，哪些保險(xiǎn)可“?！焙娇找馔饽兀坑浾吡私獾?，其實(shí)機(jī)票本身就含有承運(yùn)人投保的責(zé)任險(xiǎn)。除此之外，航意險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)以及綜合意外保障計(jì)劃等四類商業(yè)保險(xiǎn)均可為航空意外提供保障。

　　A、機(jī)票本身包含旅客責(zé)任險(xiǎn)

　　人保財(cái)險(xiǎn)淮安分公司一位負(fù)責(zé)意外傷害險(xiǎn)的陳經(jīng)理告訴記者，根據(jù)我國(guó)《民航法》規(guī)定，所有飛機(jī)需要投保責(zé)任險(xiǎn)，范圍包括：機(jī)身險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、旅客法定責(zé)任險(xiǎn)。其中，旅客法定責(zé)任險(xiǎn)即指由于乘客在乘坐或上下飛機(jī)時(shí)發(fā)生意外，造成旅客的人身傷亡或所攜帶和已經(jīng)交運(yùn)登記的行李、物件的損失等。因此，如果乘客在乘坐飛機(jī)時(shí)發(fā)生上述意外，即使該乘客未投保其他商業(yè)意外保險(xiǎn)，仍可獲得承運(yùn)人的法定賠償。

　　根據(jù)《民航法》第129條的規(guī)定，旅客法定責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額為16600個(gè)計(jì)算單位（國(guó)際貨幣基金組織的特別提款權(quán)）。此外，旅客也可以以書面形式約定更高的賠償額。

　　B、四類商業(yè)保險(xiǎn)可自愿選擇

　　1.航意險(xiǎn)最“常見(jiàn)”

　　二三十元一份的航意險(xiǎn)是不少乘坐過(guò)飛機(jī)的旅客最常接觸的險(xiǎn)種。航意險(xiǎn)是航空旅客人身意外傷害保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱。它曾經(jīng)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買的一種保險(xiǎn)，但如今已改成了旅客自愿選擇。不過(guò)，航空公司、機(jī)票代售點(diǎn)及網(wǎng)站通常會(huì)在旅客購(gòu)票時(shí)進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示和該保險(xiǎn)的推介，甚至有時(shí)會(huì)將其與機(jī)票捆綁出售。

　　隨機(jī)票“搭售”的航意險(xiǎn)保費(fèi)通常為20元/份，每份保額20萬(wàn)元。同一投保人最多可買10份，即最高保額為200萬(wàn)元。它的保險(xiǎn)期限很短，只“負(fù)責(zé)”被保險(xiǎn)乘客踏入航班班機(jī)的艙門開(kāi)始到飛抵目的港走出艙門為止。而且通常只在乘客因飛機(jī)出現(xiàn)意外導(dǎo)致身故或身殘的情況下才能理賠。

　　不過(guò)，人保財(cái)險(xiǎn)的陳經(jīng)理介紹，如今，不少保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)需求推出了多檔次航空意外保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限可以是1天、3天、7天、30天乃至1年不等，選擇多樣。比如人保一款航空意外年度險(xiǎn)，根據(jù)保費(fèi)從10~100元不等，保額為20~200萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限12個(gè)月。

　　2.其他三類保險(xiǎn)保障范圍更廣

　　相比之下，其他三類商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍更廣。

　　交通工具意外險(xiǎn)一般包含了保險(xiǎn)期間內(nèi)搭乘飛機(jī)、火車、輪船、汽車等交通工具的保障。不過(guò)，不管是哪家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，根據(jù)各種交通工具的風(fēng)險(xiǎn)性差異，不同交通工具的賠償額度不一樣，通常飛機(jī)的賠償額度最高，火車、輪船、汽車的賠付額度順次降低。以人保一款交通意外傷害險(xiǎn)為例，飛機(jī)、火車、輪船、汽車的最高賠付額度依次為50萬(wàn)元、30萬(wàn)元、20萬(wàn)元、10萬(wàn)元。

　　旅游意外險(xiǎn)的保障范圍則拓展到整個(gè)旅行期間，也分境內(nèi)游和境外游。在淘寶網(wǎng)的“旅行險(xiǎn)”頁(yè)面，記者看到，各家保險(xiǎn)公司推出的旅游意外險(xiǎn)通常會(huì)包括旅行意外身故、殘疾，旅行意外醫(yī)療、公共交通意外等保障項(xiàng)目。

　　綜合意外保障計(jì)劃的保障范圍涵蓋最廣，幾乎包含了上述的所有意外，保險(xiǎn)期限通常為1年，保險(xiǎn)責(zé)任大多囊括意外傷害、意外傷害醫(yī)療、意外住院津貼等。但相應(yīng)地，其保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也較高，而且通常對(duì)身故、殘疾等的保障額度不如航意險(xiǎn)和交通工具意外險(xiǎn)來(lái)得高。

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