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　　很多買過保險的消費者都有這樣的感受，購買保險時，保險業(yè)務(wù)員將一張保單的承保范圍說得無所不保，可一到真的出險時，卻往往難以兌現(xiàn)；購買保險理財產(chǎn)品，有的業(yè)務(wù)人員夸大收益，避說風險，導致投保者發(fā)生損失時出現(xiàn)糾紛……林林總總，這些保險消費問題一度讓消費者非?！安皇⌒摹?。

　　保險案例1

　　一年一保=終身投保？ 消費者遭遇無通知扣費

　　“保險公司扣費前沒有采取有效的事先通知，而是在半夜時分通過轉(zhuǎn)賬形式扣除了我銀行賬戶里面的錢，這不是讓我又得續(xù)一年的保費嗎？”

　　胡女士在3年前購買了某保險公司的一款住院補貼的附加險，經(jīng)雙方達成協(xié)議，如果客戶確認續(xù)保，每年保險公司會通過銀行轉(zhuǎn)賬的形式，扣取胡女士900多元的保費。

　　可到了第二年，胡女士突然收到一條銀行發(fā)來的手機扣費短信。胡女士表示，本來一年一次的保險，現(xiàn)在看起來更像是一份終身保險。經(jīng)過協(xié)商，目前該保險公司已經(jīng)退還了胡女士的第三年保費。

　　王海平：購買保險后請多檢查一下自己手里的保單，看看是否到期、是否還有必要續(xù)保等，以盡量避免不必要的損失。但是注意，如果合同上本人簽署了續(xù)保特約是不能退費的，如果沒有授權(quán)續(xù)約則可以要求保險公司退還保費。

　　保險案例2

　　口頭承諾未必真承諾 理財產(chǎn)品小心收益陷阱

　　2009年，巴南區(qū)的漆女士在某銀行網(wǎng)點購買了某保險公司的一款理財產(chǎn)品。據(jù)工作人員介紹，該款理財產(chǎn)品每年最低繳費5000元，繳滿5年后可以提取全部本金，且每年的利息在2.5%以上，分紅不少于4.8%。

　　可讓漆女士萬萬沒想到的是，繳滿5年后，前不久她去該保險公司查詢該理財產(chǎn)品的收益情況，竟被告知5年共繳費2.5萬元，但總收益只有1000元左右，這顯然和當初工作人員宣傳所承諾的收益不符合。

　　王海平：漆女士遭遇的這種情況多為工作人員混淆兌付期限和夸大分紅利益。消費者在購買時，一定要弄清楚究竟購買的是保險產(chǎn)品還是理財產(chǎn)品。首先，可以查看銷售人員的工作證件和職業(yè)資格證明。因為現(xiàn)在保險公司、保險經(jīng)紀和保險代理公司也可以代銷基金，不是僅僅賣保險。其次，一定要留意合同說明，在銀行購買保險或理財產(chǎn)品也要先看合同再繳費，不要輕信銷售人員的口頭承諾，一切以合同為準。

　　保險案例3

　　非實名制賬戶繳納保費 10年保單“不翼而飛”

　　家住南岸區(qū)的劉先生在1993年購買了一份保險，當時是用老婆的賬戶購買的保險，保費繳納了10年都相安無事，而到第11年扣費不成功，之前繳納的保費也作廢了。他并沒有退保，怎么可能扣費不成功呢？后來他到保險公司咨詢后發(fā)現(xiàn)，因自己的保單不是實名制繳費，導致扣費不成功保單失效。劉先生感到十分氣憤，他在繳納保費期間并沒有接到任何通知要辦理實名制繳費!10年的保費就這樣打了水漂嗎？

　　王海平：過去非實名制購買保險是允許的，《保險法》相關(guān)規(guī)定完善后，為防范風險，特規(guī)定購買保險必須是本人賬戶，實名制購買。像劉先生的這種情況，不是自身原因造成的扣費不成功，可以撥打保險公司客服電話，填寫一張客戶賬戶變更表進行恢復保單。在這里提醒消費者，購買保險一定要實名制，使用自己的賬戶，如有賬戶變更一定要及時通知保險公司。

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