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　　時(shí)隔兩年，談起“7·21”北京暴雨仍讓一些車主心有余悸，大量車輛被道路積水淹沒，涉水不當(dāng)操作導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損，為車險(xiǎn)索賠帶來諸多不便。今年汛期將至，北京保監(jiān)局最新提醒，為使車輛在汛期得到更全面的保障，請(qǐng)車主查驗(yàn)是否投保附加發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)或發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)。

　　時(shí)至6月，北方已逐步進(jìn)入雨季，暴雨又不免成了這個(gè)夏季的主題，但暴雨帶來清爽的同時(shí)又給機(jī)動(dòng)車輛帶來不同程度的損害。為了降低愛車被水淹泡的損失，車主應(yīng)當(dāng)在汛期來臨前投保一份涉水險(xiǎn)。

　　涉水險(xiǎn)的實(shí)用價(jià)值可能在平時(shí)的一般車輛出險(xiǎn)理賠中很難體現(xiàn)，但在暴雨多發(fā)之時(shí)確實(shí)是必不可少的一款險(xiǎn)種。據(jù)了解，北京“7·21”特大暴雨后，很多沒有投保涉水險(xiǎn)的司機(jī)在維修更換發(fā)動(dòng)機(jī)時(shí)只得自掏腰包。而發(fā)動(dòng)機(jī)的維修大約占到整車價(jià)格的20%。如一輛價(jià)值20萬元的汽車發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，而車主沒有投保涉水險(xiǎn)，那么4萬多元的維修費(fèi)用只能由車主自己承擔(dān)，這無疑是一筆巨大的支出。

　　監(jiān)管部門數(shù)據(jù)顯示，在當(dāng)時(shí)車險(xiǎn)報(bào)案的2.7萬多輛汽車卻未必能獲得全部賠付，這其中很大一部分車主就是認(rèn)為只要投保車損險(xiǎn)即可獲得賠償，殊不知，據(jù)保險(xiǎn)公司規(guī)定，只有投保了涉水險(xiǎn)的車主在車輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水時(shí)才能獲得賠償。

　　此前，很多車主誤以為投?！叭U(xiǎn)”就可安心上路。北京保監(jiān)局表示，購買車險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)正確理解銷售人員所謂的“全險(xiǎn)”概念，“全險(xiǎn)”僅是一種籠統(tǒng)的說法，既不代表投保了全部險(xiǎn)種，也不等于保障了全部風(fēng)險(xiǎn)，建議車主仔細(xì)閱讀條款，了解免責(zé)內(nèi)容。

　　保險(xiǎn)專家表示，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的理賠保險(xiǎn)目前只適用于涉水險(xiǎn)，其全稱是發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，是車主專門對(duì)車輛發(fā)動(dòng)機(jī)購買的一種附加財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，適用涉水險(xiǎn)的理賠條款。車輛內(nèi)飾以及其他部件的損壞都適用于車損險(xiǎn)，只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒進(jìn)水，所有的維修、更換部件都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。在日常購買車險(xiǎn)時(shí)，很多投保人往往會(huì)忽略涉水險(xiǎn)這個(gè)附加險(xiǎn)種，因?yàn)樵谕侗＼囯U(xiǎn)之前，有時(shí)被車險(xiǎn)銷售員所謂的“全險(xiǎn)”概念所誤導(dǎo)。

　　事實(shí)上，去年北京汛期來臨之際，很多車主就吸取了未投保涉水險(xiǎn)而帶來損失的教訓(xùn)，紛紛主動(dòng)投保，因此去年7月以來，北京市私家車的涉水險(xiǎn)投保量與前年同期相比大增三四成。

　　理賠

　　涉水險(xiǎn)理賠無需被動(dòng)等待

　　自行施救保險(xiǎn)可賠施救費(fèi)

　　眾所周知，投保車險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)提供救援服務(wù)，但當(dāng)車主們遇到暴雨時(shí)，保險(xiǎn)公司的救援可能也會(huì)遲緩，因此在條件允許的情況下，車主可以自行施救，途中花費(fèi)的施救費(fèi)保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行賠付。

　　對(duì)此，北京保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)建議，投保了車損險(xiǎn)的涉水受損車輛，投保人應(yīng)在第一時(shí)間與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系；若保險(xiǎn)公司因人員或施救車輛緊缺原因無法盡快進(jìn)行施救，可自行聯(lián)系施救，所發(fā)生的合理施救費(fèi)用保險(xiǎn)公司可以賠付。

　　此外，購買了發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)后，如發(fā)生停放時(shí)被水淹、行駛中過積水處熄火、被淹后熄火了二次啟動(dòng)的三種情況，依據(jù)發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)條款，發(fā)動(dòng)機(jī)受損后應(yīng)該賠付，但不超過被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)動(dòng)機(jī)的重置價(jià)。

　　事實(shí)上，很多涉水險(xiǎn)的出險(xiǎn)事故并非發(fā)生在暴雨過程中，大部分會(huì)出現(xiàn)在停放被水淹或積水處涉水。對(duì)此，車險(xiǎn)工作人員解釋，發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)的責(zé)任為發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，與當(dāng)天是否暴雨沒有關(guān)系。

　　投保

　　涉水險(xiǎn)可靈活投保

　　季節(jié)性購買更劃算

　　涉水險(xiǎn)的出現(xiàn)率較高時(shí)期往往發(fā)生在夏季多雨季節(jié)，因此車主可以通過縮短主險(xiǎn)投保時(shí)間的方法，季節(jié)性購買涉水險(xiǎn)，這樣會(huì)比較劃算。

　　不過，需要注意的是，根據(jù)保險(xiǎn)公司的規(guī)定，涉水險(xiǎn)作為一種附加險(xiǎn)必須與主險(xiǎn)一起購買，主險(xiǎn)投保時(shí)長(zhǎng)決定涉水險(xiǎn)投保時(shí)長(zhǎng)。但車主可調(diào)整主險(xiǎn)投保的時(shí)間，如設(shè)定購買車損險(xiǎn)的時(shí)間階段，在多雨時(shí)節(jié)，投保2-3個(gè)月主險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)，3個(gè)月后續(xù)保時(shí)直接續(xù)主險(xiǎn)，停止投保附加險(xiǎn)。

　　值得一提的是，各大保險(xiǎn)公司涉水險(xiǎn)的保費(fèi)也有差異，一般涉水損失險(xiǎn)的保費(fèi)為車損險(xiǎn)保費(fèi)的5%，常見的一輛價(jià)值10萬元的家用轎車，車輛涉水險(xiǎn)保費(fèi)一般在100元左右。目前，多數(shù)保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)有20%的不計(jì)免賠率，即使購買了附加涉水險(xiǎn)，也僅能獲得80%左右的賠償。也就是說，車主購買車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)的同時(shí)，還得再投保一個(gè)不計(jì)免賠險(xiǎn)，車輛在涉水過程中出現(xiàn)發(fā)動(dòng)機(jī)故障，才能獲得全額賠償。但有保險(xiǎn)公司所提供的車損險(xiǎn)本身附帶涉水險(xiǎn)的相關(guān)保障條款，消費(fèi)者無需另外購買涉水險(xiǎn)。

　　安全處理

　　涉水車輛處理須知

　　熄火后不宜再次啟動(dòng)

　　車輛行駛在積水路段突然熄火，或停放時(shí)車輛被水淹沒導(dǎo)致車輛熄火的事故并不少見，司機(jī)在慌亂的時(shí)候通常會(huì)再次啟動(dòng)車輛，殊不知這是最不應(yīng)該犯的錯(cuò)誤。因此，專家建議，車輛涉水熄火后，車主應(yīng)依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)安全環(huán)境，首先在保障人員安全情況下放棄車輛，一定不要再次啟動(dòng)車輛。在第一時(shí)間報(bào)警并向保險(xiǎn)公司報(bào)案，等候救援。

　　那么車輛被淹后還需要做哪些維修處理呢？首先，車主應(yīng)及時(shí)對(duì)受損車輛進(jìn)行拆檢，確定損失情況。拆檢時(shí)，優(yōu)先進(jìn)行電子元器件的清洗烘干、檢修發(fā)動(dòng)機(jī)與變速箱，清洗座椅和內(nèi)飾等。還應(yīng)要求汽修廠盡快將泡水車輛發(fā)動(dòng)機(jī)和變速箱中的水放出，以免因油水混合后造成更大損失。廣大車主在駕車遇到暴雨等自然災(zāi)害時(shí)，涉水行駛?cè)缙嚶渌瑧?yīng)保持冷靜，立即搖下車窗或使用應(yīng)急設(shè)備打破車窗后及時(shí)離車，保證人身安全。

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