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　　兒童節(jié)臨近，圍繞著孩子的各種話題迅速升溫，其中，如何為孩子做一份全面安全的健康保障，是不少家長關心的話題。從哪些方面挑選適合兒童的保險較為適宜？記者為您梳理了三項原則。

　　父母是孩子最大的保險 投?？辞濉氨ＹM豁免”

　　很多家長在為孩子們選擇保險的時候，往往容易忽視自身的保障，殊不知對于孩子的成長而言，父母才是孩子最大的保險。因此，保險專家建議在為孩子購買保險之前，父母首先要擁有全面的保險保障。同時投保少兒險種時，留意要有“保費豁免”條款，因為少兒保險中的豁免條款規(guī)定，在合同期內，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費能力，可以豁免未繳的保費，而且對被保險人的保險保障依然有效。不同產品的豁免條款不相同，有的規(guī)定投保人因意外或者疾病導致身故或者全殘都可以豁免，有的規(guī)定只有投保人身故才能豁免，還有的規(guī)定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全殘不在豁免范圍內，投保人當留意甄別。

　　遵循“由近而遠”原則 首選意外、醫(yī)療險

　　保險專家建議，孩子成長期最大風險是健康、教育。一個家庭的總體保費支出應該把握在占家庭收入的15%左右，而孩子的保費支出宜占到總保費的10%-20%。這同樣是出于“父母是孩子最大的保險”的考慮—作為家庭支柱的父母保障齊全了，才能更好地照顧孩子。孩子也不是不需要保險，而是考慮什么樣的投保原則。近年來，孩子遭受意外傷害、生病住院甚至重大疾病的風險在增大，因此不妨首先考慮購買意外險、醫(yī)療險、健康險。父母為孩子投保，可遵守“由近而遠，先急后緩”原則，即少兒期易發(fā)的風險應先投保，而離少兒較遠的風險就后投保。

　　保險期限不宜太長 留意少兒險賠付有上限

　　此外，為孩子投保保險期限不宜太長。這是因為，考慮通脹等因素，現在花較高金額為孩子投保到老年甚至百歲時可領取保險金的產品，在額度上可能并不能很好地滿足幾十年后孩子的所需。另外，少兒險賠額最高有10萬元的封頂。也就是說，對未成年的少兒來說，無論購買了幾份保險產品，最大累積賠付額度都不超過10萬元。這主要是為防范道德風險，保監(jiān)會特別規(guī)定了未成年人身故保險金最高限額為10萬元。

　　產品速遞

　　理財型：培養(yǎng)孩子財商

　　選擇理財型保險可以培養(yǎng)孩子的財商。以陽光人壽一項少兒保障計劃為例，結合了保障與理財功能，是一款萬能型兩全保險，主險為兩全保險(萬能型)，附加險為重大疾病保險，同時可搭配特定保障功能的各類附加險。

　　[投保示例]

　　男寶寶，0歲，期交保費每年1萬元，交費期10年，從保單生效至80周歲期間，可享受以下保障利益：一、教育基金：18歲至21歲每年領取2.5萬元，共計領取10萬元；二、投資收益：至60歲預期賬戶價值36.3萬元；至70歲，預期賬戶價值49.2萬元；至80歲，預期賬戶價值59.6萬元。三、保障：人身保險金10萬元、42種重大疾病保障金10萬元、10種輕癥重疾保障金2萬元、白血病特殊給付保障金12萬元。

　　保障型：專項防癌呵護

　　據統(tǒng)計，國內每年新增3至4萬名兒童惡性腫瘤患者，其中白血病高居兒童癌癥發(fā)病率首位。?？等藟蹫榇送瞥隽藢ｍ椃腊┘膊”ｋU，這也是該公司首款費改產品，投保年齡為0周歲(出生滿30天)至60周歲，可以終身保障。

　　[投保示例]

　　3歲女童，繳費期20年，保額20萬元。每年繳納860元保費。若未罹患癌癥身故，可獲得105%的保費返還。

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