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　　“六一”兒童節(jié)就要到了，兒童的健康保障問題再度受到關(guān)注，如何給孩子一份有意義的禮物，也是眾多家長面臨的頭疼問題。保險理財專家在此提醒，不妨給孩子準備一份保險，這個禮物既特別，還比較實用，能夠使孩子盡可能得到相應(yīng)保障。在此，保險專家也作出了“六一”的投保攻略，并有相關(guān)產(chǎn)品推薦。

　　給孩子投保的竅門

　　生命人壽的保險專家建議，以下幾個竅門可以遵循：

　　第一，遵守“先近后遠，先急后緩”的原則，少兒期易發(fā)的風(fēng)險應(yīng)先投保，而離少兒較遠的風(fēng)險就后投保；

　　第二，繳費期宜集中在孩子未成年之前；

　　第三，搭配適宜。如果孩子已經(jīng)上學(xué)，在學(xué)校已經(jīng)購買了學(xué)平險，注意應(yīng)及時交費。畢竟學(xué)平險是團體險，保費低保障高。還可以結(jié)合自己購買的險種為孩子提供全面的成長保障；

　　第四，先保大人后保小孩。在保險方面優(yōu)先為孩子投保，反而忽略了大人本身，這是最嚴重的誤區(qū)；

　　第五，先重保障后重教育，保險專家建議為孩子購買保險時的順序應(yīng)當是：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險，再考慮購買教育金保險；

　　第六，保險期限不宜太長，保險期限應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜；

　　第七，保額不要超限，為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(如定期壽險、意外險)，累計保額不要超過10萬元，因為超過的部分即便付了保費也無效；

　　第八，購買豁免附加險，需要注意的是，在購買主險時，應(yīng)同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費時，對孩子的保障也繼續(xù)有效。

　　不同階段的投保規(guī)則

　　一般來說保險是越早買保費也越低，對于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但如果現(xiàn)在才開始考慮為孩子買保險，那生命人壽建議，對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也就有所不同。

　　當準備要孩子的那一刻起，媽媽就應(yīng)該為孩子的健康保障作一份規(guī)劃了，可以通過單獨的母嬰保險或者含有生育保險的綜合類女性險來獲得保險，這兩險都會包含嬰兒的先天性疾病保障。預(yù)算不充足的家庭購買母嬰保險即可。

　　孩子出生后，由于0-6歲孩童的抵抗力還未成形，可以為寶寶添置住院醫(yī)療保險。幼兒時期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時的以死亡為給付條件的險種賠償率也不高，有能力的父母可以考慮早為子女教育金作打算。

　　6歲以后的孩童自由活動時間多，但自我保護能力仍差，發(fā)生意外的可能性大，在意外險之后附加一份小孩的意外醫(yī)療保險，以應(yīng)付意外導(dǎo)致的門急診、住院治療等開支，也是不錯的選擇。小學(xué)時期由于意外隱患很大，應(yīng)適當增加意外險的投入，并在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。

　　至于重大疾病險，家長可根據(jù)經(jīng)濟實力為孩子選購定期的或終身的重大疾病險。

　　兒童保險產(chǎn)品要甄別

　　目前市場上在售的少兒類保險產(chǎn)品雖然種類較多，但大都功能較為單一，有的產(chǎn)品側(cè)重孩子的教育金，但保障功能不強且繳費較高；有的產(chǎn)品側(cè)重少兒重疾及意外保障，但收益性較差。對此，保險專家建議，家長選擇時一定要注意甄別。

　　其中，陽光人壽“金娃娃”少兒保障計劃，是一款針對少兒客戶的兼具理財與保障功能的萬能型少兒兩全保險，由主險“金娃娃少兒兩全保險（萬能型）”和“附加少兒萬能額外給付重大疾病保險”組合搭配而成，同時還可根據(jù)客戶個性需求搭配特定保障功能的各類附加險。

　　同時，海康人壽推出的“康愛一生”終身防癌疾病保險，作為海康人壽的首款費改產(chǎn)品，該險種費用低廉，越早投保越便宜。“康愛一生”的投保年齡為0周歲（出生滿30天）至60周歲，可以終身保障。

　　而中意人壽則推出“百萬寶貝保障計劃”，在被保險人年滿18周歲且60周歲之前可提供最高達50萬元的意外身故保障；　每年可領(lǐng)取基本保額的15%作為生存金，最長可一直領(lǐng)取至80周歲；　保險合同滿期時如仍生存，返還所繳主險累計保費。同時，該計劃所添置的兩款附加險為客戶在重大疾病、保費豁免方面提供了貼心保障。

　　永安保險全新升級推出“阿貍守護　寶貝無憂”微信保險產(chǎn)品。5月26日開始，家長可以通過微信方式為孩子投保寶貝無憂保險，該保險是針對孩子活潑、好動、求知欲強的年齡特征，給孩子提供全面的意外傷害保障，凡年齡在30天（并已出院）至14周歲、身體健康、能正常生活和學(xué)習(xí)的少年兒童，均可作為關(guān)愛計劃的被保險人，保險金額最高可達10萬元。

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