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　　“六一”兒童節(jié)又要到了，各色各樣的禮物裝點了孩子們色彩斑斕的童年。其實，買份少兒險送給孩子也不失為一份好的禮物。兒童保險主要包括意外傷害保險、健康醫(yī)療保險、教育儲蓄保險和投資理財保險4類，且聽專家一一道來。

　　兒童意外傷害險主要保障孩子因意外發(fā)生造成的較高醫(yī)療費用，或是發(fā)生意外導致殘疾甚至死亡等情況，保費較低，保障相對較高，適合作為基礎險種購買。兒童健康醫(yī)療險則有兒童重大疾病險和兒童住院醫(yī)療險兩種。前者主要針對嚴重心肌炎、白血病等嬰幼兒比較容易患的重大疾病進行醫(yī)療保障，后者則保障較常見的呼吸道和消化道等一般疾病。如果在購買住院醫(yī)療險的基礎上附加住院津貼險，孩子一旦因病住院，不僅可以報銷孩子的大部分醫(yī)療費，同時還能每天獲得一定的住院補貼。兒童教育儲蓄險主要解決孩子的學費問題，屬于儲蓄型兒童險。值得一提的是，如果含有保費豁免條款，一旦父母發(fā)生意外，就不需要再繳納保費。兒童投資理財保險則融合儲蓄、保障及投資于一身。以萬能險為例，可以同時解決孩子的高等教育學費、自己創(chuàng)業(yè)、未來養(yǎng)老等大宗的花費問題，保費繳納相對自由，保額也可自主選擇，并可隨時支取。

　　在具體選擇為孩子購買哪些保險的時候，專家建議您牢記“七大投保原則”—

　　先保大人。父母是孩子最大的保險。在為孩子購買保險之前，父母一定要先給自己建立完善的保障，因為承擔家庭責任及繳費義務的是大人。夫婦雙方尤其是家庭經(jīng)濟支柱的意外、醫(yī)療、重大疾病等保障一定要充分。

　　了解現(xiàn)有學生保險。在考慮給孩子買保險之前，需要先了解孩子已經(jīng)有了哪些保險，這樣可以避免重復花無謂的錢。建議在學校給學生上了保險的家長，先去了解一下這些保險的具體保障條款，看孩子缺少什么保障，再購買相應的保險作補充。

　　分年齡段投保。一般來說保險越早買保費越低，對于父母越合適，孩子也越早獲得保障。但對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也應有所不同。幼兒時期抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，以死亡為給付條件的險種賠償率不高，建議多買住院醫(yī)療補償型的險種，有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。小學時期，由于意外隱患很大，應適當增加意外險投入，并且在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。

　　做好投保預算。一般而言，全家每年的保費支出應占總收入的10%－20%，子女的保費支出占總收入的5%－10%即可。這樣既能規(guī)劃孩子未來的生活，又能保持現(xiàn)有的生活品質(zhì)不下降。

　　多買無益。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，未成年人投保死亡為給付條件的保險，各保險公司實際賠付金額不能超過10萬元。另外，醫(yī)療報銷型的保險不能重復，各保險公司最多理賠為實際花費，不能重復報銷，重復購買只能是白白浪費咱的血汗錢。

　　牢記先保障后收益。選擇兒童保險的重要原則是保障第一、收益第二。建議最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，即首先考慮保障，然后才是投資回報。由于孩子的抗風險能力較弱，在給孩子挑選保險時保障應盡可能全面。

　　豁免條款不能少。少兒險產(chǎn)品多數(shù)附加有保費豁免條款供選擇，需每年在基礎保費上多繳納數(shù)十元不等。選擇該附加條款后，當家長因特定原因喪失保費續(xù)繳能力時，可不再繳納后續(xù)保費，合同繼續(xù)有效。

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