無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保現(xiàn)已覆蓋100+城市，注冊(cè)用戶達(dá)到500000+，并與招商銀行、中國(guó)人保、平安保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、愛(ài)康國(guó)賓等名企達(dá)成戰(zhàn)略合作。

　　近日，筆者身邊有不少保險(xiǎn)消費(fèi)者咨詢，遇到自身權(quán)益受損時(shí)應(yīng)該如何維權(quán)。對(duì)此，筆者咨詢了廣東省保監(jiān)局，在此向廣大消費(fèi)者提供保險(xiǎn)消費(fèi)維權(quán)指引，以提高消費(fèi)者自我保護(hù)能力。

　　應(yīng)先讀懂保險(xiǎn)條款

　　目前市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)自身需要選擇合適的產(chǎn)品，理性投保。

　　廣東保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，消費(fèi)者“購(gòu)險(xiǎn)”前，不僅要了解保險(xiǎn)的特性，還要學(xué)會(huì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別是保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除和賠償處理?xiàng)l款，投保人需要弄清楚這份保險(xiǎn)保什么、不保什么。

　　“不要盲目聽(tīng)信部分銷售人員口頭介紹，公司出具的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等白紙黑字的東西更可靠，同時(shí)，應(yīng)在閱讀并了解保險(xiǎn)條款后再簽名?！痹撠?fù)責(zé)人稱。

　　保險(xiǎn)是一種特殊的金融產(chǎn)品，一般兼具保障和投資功能的僅有人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。而《人身保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)》也詳細(xì)介紹了保險(xiǎn)特性和投保風(fēng)險(xiǎn)。

　　與此同時(shí)，投保人應(yīng)注意三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。針對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，首先應(yīng)知曉：猶豫期后退保，投保人可能會(huì)遭受一定損失，有時(shí)損失可能較大；其次還需留意保單利益，因?yàn)楸卫婵赡苁遣淮_定的，如分紅保險(xiǎn)的分紅、投資連結(jié)保險(xiǎn)的收益，萬(wàn)能保險(xiǎn)超過(guò)最低保證利率的部分等；最后還應(yīng)該認(rèn)真對(duì)待保險(xiǎn)公司的回訪，回訪是保護(hù)投保人利益、防范銷售誤導(dǎo)的重要制度設(shè)計(jì)。

　　要保留好“證據(jù)”

　　發(fā)生保險(xiǎn)事故后，投保人應(yīng)在第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案，后續(xù)應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司提供材料索賠，無(wú)論是親自遞交索賠材料還是通過(guò)4S店、銷售人員等代為遞交，都須要求保險(xiǎn)公司出具索賠資料交接回執(zhí)。

　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司收齊索賠資料后，應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)作出理賠決定，如需在30日內(nèi)作出核定；不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，核定之日3日內(nèi)需書(shū)面告知消費(fèi)者；對(duì)賠付金額有異議的，保險(xiǎn)公司需在60內(nèi)對(duì)可以確定的數(shù)額先予支付。

　　“依法維權(quán)，應(yīng)有理有據(jù)，”廣東保監(jiān)局建議，投保人應(yīng)注意獲取和保留證據(jù)。

　　“比如消費(fèi)者察覺(jué)投保時(shí)被誤導(dǎo)銷售，那在維權(quán)時(shí)，就可盡量還原投保過(guò)程，回想投保時(shí)有無(wú)銷售人員誤導(dǎo)的書(shū)面、電子證據(jù)材料，保存好有關(guān)證據(jù)”，保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴筆者，同時(shí)，還可請(qǐng)求保險(xiǎn)公司提供保單電話回訪錄音，核聽(tīng)保險(xiǎn)公司回訪是否符合有關(guān)法規(guī)規(guī)定。

　　也可查閱保險(xiǎn)公司有無(wú)寄送保單利益報(bào)告，因?yàn)橹T如投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司每年至少都要向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告或紅利通知書(shū)。

　　除此之外，投保人利益受到侵害時(shí)，還可以直接向保險(xiǎn)公司投訴、向廣東保監(jiān)局反映違規(guī)事項(xiàng)。對(duì)于賠償金額、退保金額等事項(xiàng)可向廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)糾紛調(diào)解處置專業(yè)委員會(huì)及各地市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)糾紛調(diào)處機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解和處置，或選擇仲裁或向人民法院提起訴訟。

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