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　　兩年前，覃先生為了買房向柳州某銀行貸款42萬元，在辦理貸款的同時(shí)，還向柳州某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份人身意外傷害保險(xiǎn)，第一受益人為貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)的某銀行。然而覃先生貸款沒多久便不幸意外身亡，保險(xiǎn)公司卻拒絕賠付。

　　案件詳情

　　2016年6月21日，當(dāng)事人覃先生與妻子龍女士跟柳州某銀行簽訂了一份《個(gè)人購(gòu)房擔(dān)保借款合同》，進(jìn)行按揭貸款購(gòu)房，借款金額為42萬元，借款期限為360個(gè)月。隨后，銀行便發(fā)放了貸款。

　　在辦理上述貸款的同時(shí)，覃先生還花600元向柳州某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份“借款人人身意外傷害保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)金額為10萬元，保險(xiǎn)期間為2016年6月24日至2019年6月23日。覃先生作為投保人及被保險(xiǎn)人，第一受益人為貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)柳州某銀行。保險(xiǎn)條款規(guī)定，在保險(xiǎn)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害并自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因身故的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金。

　　據(jù)了解，為避免借款人遭遇嚴(yán)重傷殘或意外死亡而無法繼續(xù)還款，銀行一般都會(huì)建議借款人購(gòu)買借款人意外傷害險(xiǎn)。然而，就在覃先生貸款及投保僅4個(gè)月，他便被發(fā)現(xiàn)死在一輛嚴(yán)重?cái)D壓變形的后驅(qū)動(dòng)水泥漿車駕駛室內(nèi)，事發(fā)時(shí)由當(dāng)?shù)嘏沙鏊泳蟪鼍幹?，沒有交警部門處理并對(duì)事故進(jìn)行認(rèn)定。

　　覃先生去世后，柳州某保險(xiǎn)公司以他屬無有效駕駛證駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車，屬于免責(zé)情形為由，拒絕賠付。無奈之下，覃先生的家人只好向法院起訴，要求保險(xiǎn)公司向第三人柳州某銀行支付10萬元。

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