無憂保社保案例早報：自從“佛系”一詞火起來后，不少80后、90后，越來越沉溺在看似從容寡欲的生活里。要知道，現在佛系一時爽，老來生活誰來管？

　　“佛系”少年擺擺手說：“莫慌，有社保，不愁養(yǎng)老。”

　　養(yǎng)老金真的這么給力嗎？

　　實際情況是，很多人還不清楚自己將來能領到多少養(yǎng)老金，更別提理清養(yǎng)老金一系列復雜的計算公式了。

　　今天就讓我們一起來了解一下吧！

　　簡單來說，月基本養(yǎng)老金=基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金，具體計算公式為：

　　基礎養(yǎng)老金= 全省上年度在崗職工月平均工資 × ( 1 + 本人平均繳費指數 ) ÷ 2 × 繳費年限 × 1%

　　個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶全部儲存額÷計發(fā)月數

　　先說兩個小知識點，敲黑板了！

　　第一，計發(fā)月數是國家根據退休年齡和當時的人均壽命來確定的，不同退休年齡計發(fā)月數不同，退休年齡越早、計發(fā)月數越長，每個月領取的養(yǎng)老金就越少：比如50歲為195個月、55歲為170個月、60歲為139個月，不再統(tǒng)一是120個月了。

　　第二，本人平均繳費指數最低為0.6，最高為3，在繳費年限相同的情況下，個人的平均繳費指數對基礎養(yǎng)老金的影響非常大。

　　了解了基本養(yǎng)老金的計算方式，我們來看看兩位一線城市白領的案例：

　　案例一：

　　外企新人Kate努力扎根魔都，成功“不拖后腿”地拿到了7132元月薪，并保持7132元的繳費工資不變，個人平均繳費指數為1，繳納30年社保，到60歲退休：

　　基礎養(yǎng)老金=(7132+7132×1)÷2×30×1%=2140元

　　個人賬戶養(yǎng)老金=(7132×8%×12×30)÷139=1478元

　　所以退休時每月一共能領取3618元

　　如果只繳納15年社保，退休時每月僅能領取1809元。

　　當然一線城市也有不少精英，收入能拉你幾條街，他們退休時能拿多少養(yǎng)老金呢？

　　案例二：

　　以魔都某互聯(lián)網公司中層Jake為例，他月入達45000元，按社保繳費基數上限21396元來繳納，繳費基數為3(21396÷7132=3)，如果繳納30年社保，到60歲退休：

　　基礎養(yǎng)老金=(7132+7132×3)÷2×30×1%=4279元

　　個人賬戶養(yǎng)老金=(45000×8%×12×30)÷139=9324元

　　因此退休每月一共領取13603元

　　如果繳納15年，退休每月僅能領取6801元。

　　當然以上計算案例是為了讓大家理解養(yǎng)老金是怎么得出來的，所以都在理想狀態(tài)下設定。

　　但依然可以看出，大多數人的退休金都只能占到工作時收入的1/4至1/2，并且收入越高的人群，受社保繳費基數上限影響，能夠拿到的養(yǎng)老金和工作時的收入差距越大，越難依賴養(yǎng)老金安享晚年。

　　要想保證退休后生活品質不變，必須提前做好理財規(guī)劃，讓養(yǎng)老的資金產生更好的回報。

　　選擇銀行儲蓄？年化存款利率3%~4.5%，尚且跑不贏通貨膨脹，倒是權益投資令人驚喜，在過去十幾年里，中國的權益基金歷史平均年化回報率能達到15%左右，從長期投資的角度來看，不失為養(yǎng)老投資的一個好選擇哦！

　　注：個人平均繳費指數是指自己實際的繳費基數與社會平均工資之比的歷年平均值；2017年上海市職工平均工資7132元。

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