隨著高考成績(jī)及各院校錄取分?jǐn)?shù)陸續(xù)公布，“升學(xué)”再次成為近期焦點(diǎn)話題，部分考生開始考慮到國(guó)外留學(xué)。而每年的這個(gè)時(shí)候，也是國(guó)外學(xué)校集中招收中國(guó)學(xué)生的“黃金期”。記者從保險(xiǎn)公司了解到，近來(lái)咨詢留學(xué)保險(xiǎn)的客戶明顯增加，“留學(xué)本身就是一筆昂貴的支出，孩子不在身邊，家長(zhǎng)對(duì)子女留學(xué)期間的各種人身風(fēng)險(xiǎn)十分關(guān)注，為其購(gòu)置留學(xué)保險(xiǎn)的也越來(lái)越多。”

意外和疾病是留學(xué)最大風(fēng)險(xiǎn)

蘇州某大型壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理吳銳告訴記者，國(guó)外有些學(xué)校會(huì)強(qiáng)制要求學(xué)生購(gòu)買保險(xiǎn)，家長(zhǎng)應(yīng)該事先了解保障范圍，然后進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)充。對(duì)于沒有強(qiáng)制要求的學(xué)校，家長(zhǎng)可以在留學(xué)機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)專業(yè)人士的指導(dǎo)下購(gòu)買，需要著重關(guān)注留學(xué)當(dāng)中醫(yī)療、財(cái)產(chǎn)損失、學(xué)業(yè)中斷損失三大風(fēng)險(xiǎn)，其中意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)最為實(shí)用，家長(zhǎng)可以考慮在當(dāng)?shù)刭?gòu)買。

據(jù)介紹，市面上的境外留學(xué)保險(xiǎn)大多提供意外身故及傷殘、醫(yī)療補(bǔ)償、個(gè)人隨身財(cái)物或旅行證件損失、緊急醫(yī)療運(yùn)送和送返、留學(xué)中斷保障等。但是，即使是常見的保障內(nèi)容，不同保單用詞不同，保障范圍也不盡相同。留學(xué)生在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要了解清楚每個(gè)保障條款的內(nèi)容，確保所購(gòu)買的保險(xiǎn)能提供合適的、充分的保障。以常見的醫(yī)療相關(guān)保障為例，“醫(yī)療補(bǔ)償”要比“意外傷害醫(yī)療”的保障范圍更為寬廣。“醫(yī)療補(bǔ)償”是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人持有有效證件在境內(nèi)或境外旅行期間，遭受意外傷害事故或罹患疾病，到醫(yī)院或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療所實(shí)際產(chǎn)生的合理的、必須的費(fèi)用。而“意外傷害醫(yī)療”則不包含被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因罹患疾病而進(jìn)行治療所產(chǎn)生的費(fèi)用。

目前，雖說(shuō)大部分海外院校已開始強(qiáng)制國(guó)際留學(xué)生購(gòu)買保險(xiǎn)，但該類險(xiǎn)種的保障范圍通常只涵蓋醫(yī)藥補(bǔ)償和相關(guān)責(zé)任賠償。近年來(lái)，海外留學(xué)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)已不僅局限學(xué)習(xí)場(chǎng)所，住宿點(diǎn)、日?；顒?dòng)街區(qū)、游學(xué)考察點(diǎn)、社會(huì)實(shí)踐處所及各種可能的旅行目的地均存在風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)介紹，意外和疾病是海外留學(xué)的第一大風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，還有由于學(xué)生本人的責(zé)任造成的第三方損失，最常見的學(xué)生由于不熟悉海外駕駛習(xí)慣，駕車出行對(duì)其他人造成傷害的風(fēng)險(xiǎn)也日益增多。

買好了出國(guó)還是出去了再買?

有一些家長(zhǎng)會(huì)有疑惑，保險(xiǎn)該在出國(guó)留學(xué)之前買，還是到了國(guó)外再買?保險(xiǎn)專家的建議是，意外險(xiǎn)可以在國(guó)內(nèi)買，而醫(yī)療險(xiǎn)可以在留學(xué)當(dāng)?shù)刭I。

“留學(xué)生在剛到留學(xué)國(guó)家這段時(shí)間是最容易發(fā)生意外的時(shí)期，如果在國(guó)內(nèi)買好意外險(xiǎn)，馬上就會(huì)生效，這樣可以帶著保障走出國(guó)門。而且孩子剛到國(guó)外的時(shí)候，語(yǔ)言不通、環(huán)境不熟，一旦發(fā)生意外根本沒有辦法解決。”吳銳告訴記者，目前國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司都有針對(duì)留學(xué)以及海外旅游的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，大多可以為保戶提供較為全面的保障，而且與在國(guó)外購(gòu)買的保險(xiǎn)保障及保額相差不大，但保費(fèi)卻相對(duì)便宜。保戶在投保時(shí)一定要選擇與海外救援機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司推出的險(xiǎn)種，只有這樣的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，才能在留學(xué)生海外報(bào)案后順利實(shí)現(xiàn)報(bào)案、救援、理賠程序，并第一時(shí)間通過(guò)國(guó)際救援組織進(jìn)行救助，甚至幫助留學(xué)生安排就醫(yī)并承擔(dān)費(fèi)用、重要文件(機(jī)票、簽證等)丟失后的重置服務(wù)、法律協(xié)助等。

投保意外險(xiǎn)之后，出國(guó)留學(xué)必須購(gòu)買的第二項(xiàng)保險(xiǎn)是醫(yī)療險(xiǎn)，很多留學(xué)國(guó)家將醫(yī)療險(xiǎn)與簽證和入學(xué)注冊(cè)綁定，在美國(guó)、澳大利亞、德國(guó)、法國(guó)、日本等國(guó)家，沒有醫(yī)療保險(xiǎn)甚至不能注冊(cè)入學(xué)或頒發(fā)簽證。而且，大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)的醫(yī)療診治費(fèi)用相對(duì)昂貴，比如在美國(guó)一次感冒費(fèi)用可達(dá)200美元，一次普通的闌尾炎手術(shù)則可能要3000美元。吳銳說(shuō)，有的家長(zhǎng)會(huì)替孩子在國(guó)內(nèi)先行購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)，但大部分并不適用于國(guó)外，因?yàn)榻^大多數(shù)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不受理海外醫(yī)院或診所的理賠請(qǐng)求。比如，國(guó)內(nèi)醫(yī)療險(xiǎn)要求，投保人必須在二級(jí)或三級(jí)以上醫(yī)院就診，才能報(bào)銷診療費(fèi)用，但由于醫(yī)療體制的不同，國(guó)外的醫(yī)院和診所沒有國(guó)內(nèi)這種評(píng)價(jià)體系，也就沒辦法與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)接。因此，建議留學(xué)生在留學(xué)當(dāng)?shù)刭?gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)。

當(dāng)然，除了意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)于留學(xué)期間計(jì)劃到學(xué)校周邊地區(qū)和國(guó)家游玩的學(xué)生，還可以在當(dāng)?shù)亓硗赓?gòu)買一份旅游保險(xiǎn)，可以解決旅游途中最常見的三大意外：個(gè)人證件損失、個(gè)人隨身物品丟失和旅行延誤。

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美國(guó)　必須購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)

美國(guó)法律規(guī)定國(guó)際學(xué)生必須購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)，各州的具體法律法規(guī)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍的要求不同，各所大學(xué)也對(duì)國(guó)際學(xué)生的醫(yī)療保障設(shè)定了最低要求。一般大學(xué)在國(guó)際學(xué)生入學(xué)時(shí)就要求其購(gòu)買保險(xiǎn)，并且將保險(xiǎn)費(fèi)涵蓋在學(xué)校收費(fèi)內(nèi)。

英國(guó)　不強(qiáng)制買保險(xiǎn)

英國(guó)的國(guó)民福利之一就是免費(fèi)的醫(yī)療服務(wù)，外國(guó)學(xué)生、學(xué)生家屬或赴英工作人員如果在英國(guó)居住或?qū)W習(xí)超過(guò)6個(gè)月，就可以享受國(guó)家健康體系的免費(fèi)服務(wù)?？床r(shí)，只要出示醫(yī)療卡，就診就不需要任何費(fèi)用，但開處方要收費(fèi)。

韓國(guó)　學(xué)費(fèi)中包含保險(xiǎn)

去韓國(guó)讀書的學(xué)生在獲取簽證后交納學(xué)費(fèi)時(shí)，學(xué)費(fèi)就已包含意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)用，學(xué)校要求學(xué)生必須購(gòu)買。

新加坡　保險(xiǎn)學(xué)校買

留學(xué)新加坡的學(xué)生在申請(qǐng)留學(xué)通過(guò)后會(huì)收到新加坡移民局發(fā)來(lái)的批準(zhǔn)信，在信件上明確寫著所要交納的各項(xiàng)費(fèi)用，其中就包括保險(xiǎn)，留學(xué)生在出國(guó)前沒有必要單獨(dú)購(gòu)買保險(xiǎn)。

澳大利亞、新西蘭　購(gòu)買當(dāng)?shù)氐慕】当ｋU(xiǎn)

澳大利亞、新西蘭這兩個(gè)國(guó)家在申請(qǐng)簽證的時(shí)候要求申請(qǐng)人必須購(gòu)買當(dāng)?shù)氐慕】当ｋU(xiǎn)，此保險(xiǎn)包括報(bào)銷基本醫(yī)療費(fèi)用，但不包括配眼鏡和看牙費(fèi)用。意外險(xiǎn)不強(qiáng)制購(gòu)買，如果學(xué)生有需要，建議學(xué)生去國(guó)外自行購(gòu)買。