大足區(qū)蔣先生酒后開車，撞了一個同樣喝了酒騎自行車的男子。男子傷重死亡。保險公司以蔣先生酒后開車屬于保險免責(zé)條款為由，拒絕賠付。蔣先生稱自己電話投保時，保險公司沒有告知哪些是免責(zé)條款，遂將保險公司告上法庭。

昨日，記者從大足區(qū)法院獲悉，法院一審判決保險公司賠付蔣先生20余萬元。

2012年1月6日，蔣先生通過電話投保的方式在某保險公司為自己的轎車買了一份第三者責(zé)任險，保險期一年。9個月之后，蔣先生酒后開車回家，經(jīng)過一個拐彎處，一名騎著自行車的醉酒男子被蔣先生的車撞倒，隨后死亡。之后，蔣先生被判緩刑，同時賠償死者陳某家屬20萬余元。

蔣先生向保險公司申請理賠，保險公司拒絕賠付，理由是蔣先生酒后駕車，屬于保險的免責(zé)條款。蔣先生說自己并不知道這個免責(zé)條款，買保險后保險公司并沒有告知。

庭審時，保險公司代理人說：“我們向蔣先生提供了保險條款，盡了提示義務(wù)，他自己違反保險條款，我們是可以免責(zé)的。”

蔣先生則說，一直沒有見過保險條款，也不知道他們的免責(zé)條款是什么。由于保險是通過電話購買的，法院要求保險公司出具相關(guān)郵寄證據(jù)，證明自己履行了提示義務(wù)。該保險公司卻拿不出任何有效收據(jù)、郵寄單等來證明向蔣先生交付保險條款、履行了提示義務(wù)。

1月20日，大足區(qū)法院一審判決：因保險公司未盡提示義務(wù)，該免責(zé)內(nèi)容對投保人未生效，保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任并賠償保險金20萬余元。

未盡提示義務(wù) 免責(zé)條款無效

昨日，本案主審法官表示，目前，保險公司為出售保險，方式靈活多樣，除了電話投保，網(wǎng)絡(luò)投保也很受熱捧。無論通過哪些方式賣保險，若保險公司對免責(zé)條款不盡告知義務(wù)，就不能免責(zé)。

《中華人民共和國保險法》規(guī)定，若要使保險條款中的免責(zé)條款有效，保險公司必須盡到明確說明義務(wù)。對于違反國家法律強(qiáng)制性規(guī)定的行為，保險公司只需盡到提示義務(wù)即可，即只要將該保險條款交到投保人手中，不需了解投保人是否清楚該條款，也不需要做明確說明。

蔣某案件所涉及到的酒后駕車，屬于國家法律強(qiáng)制性規(guī)定的行為。該保險公司沒有向蔣某交付保險條款，沒有履行提示義務(wù)，則該條款對蔣某無效。

電話投保 最多便宜三成

目前許多保險公司都開展了電話車險業(yè)務(wù)。

昨天下午，記者隨機(jī)撥打了幾家保險公司的車險電話，接線人員介紹，若有人電話投保，他們會派人上門服務(wù)，了解客戶姓名、車牌號等相關(guān)信息，與客戶協(xié)商好之后，再著手辦理保險，最后再上門送達(dá)到客戶手中，并告知客戶免責(zé)條款。

除此之外，目前國內(nèi)大部分4S店也能代辦保險，流程都一樣，也會在電話中告知客戶相關(guān)免責(zé)事宜，只是代辦保險的4S店會通過快遞公司來傳送客戶的保險單等相關(guān)資料。

國內(nèi)某知名保險公司解釋，電話投保方式越來越火熱，因?yàn)橄鄬τ趥鹘y(tǒng)的保險購買，一般新車投保會優(yōu)惠15%左右，車齡2年以上的最大優(yōu)惠30%。

保險合同可能有陷阱

律師何桐雨告訴記者，如今有很多保險公司為增加業(yè)務(wù)量，在很多商業(yè)險的投保過程中不愿意主動向投保人出示商業(yè)險的保險條款，不告知投保人具體的免責(zé)條款，只向投保人出具一張保險單和發(fā)票，致使本就不太清楚保險項(xiàng)目的投保人一旦遇到狀況，需要申請理賠時，成了沒了解清楚免責(zé)條款的一方。

保險公司的格式合同條款太多，尤其一些專業(yè)性條款非專業(yè)人士根本看不懂，而且普通人面對厚厚的合同條款在有限的時間內(nèi)根本無法細(xì)看，因此極易陷進(jìn)類似霸王條款的陷阱之中。在購買保險時，一定要要求保險業(yè)務(wù)員對合同內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)解釋。

簽保險合同時，投保人委托親戚、朋友等第三者代簽保險合同，最好能有書面或其他有效形式的授權(quán)證明，以免由此引發(fā)合同的無效而給自己帶來不必要的損失。

如果在購買車輛交強(qiáng)險的同時購買商業(yè)險，一定要看清自己是否拿到了商業(yè)險那張單獨(dú)的保險條款。若保險公司沒有交付保險條款，則該保險條款中的免責(zé)條款未生效，責(zé)任由保險公司承擔(dān)。