“零歲寶寶，年存2萬，只需交5年。孩子上大學(xué)時每年領(lǐng)2萬教育金，連領(lǐng)四年。結(jié)婚時領(lǐng)取婚嫁金8萬。成家后每月補(bǔ)貼家用1100元直至60歲。61歲以后養(yǎng)老每月領(lǐng)2100元直至終身。最后再給家人留下39萬現(xiàn)金。就是這樣一個賬戶，又管教育，又管婚嫁，又管大人養(yǎng)老，又管孩子養(yǎng)老。又給第三代留筆資金。你的錢還是你的錢，領(lǐng)了一輩子的錢，沒用自己一分錢！這么好的理財，即將停售，你想存多少？”

前幾天，市民李女士在微信的朋友圈里看到某保險公司的業(yè)務(wù)員發(fā)了這樣一個帖子，就復(fù)制在好友群里轉(zhuǎn)發(fā)了一下，問大伙兒：“太合適了！可能嗎？”“要是活到80歲全算下來差不多150萬了！就交10萬？不可能！”“有圈錢之嫌，不知啥公司？”“要是20年后哪家保險公司黃了是不是有好多人沒地兒要錢去呀？”……大伙兒的熱烈討論使她覺得確實(shí)應(yīng)該好好咨詢一下。

這則在微信上被轉(zhuǎn)發(fā)的“保險推銷說辭”，引起了很多人的注意，正逢單位發(fā)放年終獎，有人還真動了心。

不過，有13年壽險銷售經(jīng)驗(yàn)的某國際壽險公司宋鑫女士表示，這樣的“宣傳”和“營銷”都很不負(fù)責(zé)，每個保險產(chǎn)品都對應(yīng)著不同的保險對象，一個產(chǎn)品適不適合自己，必須根據(jù)每個人的個人和家庭情況具體分析，“覺得合適”就買的心態(tài)，非常要不得。

她表示，對于此類理財類的保險產(chǎn)品的專業(yè)指導(dǎo)，必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目蛻舯尘?。一般情況下，必須“家庭健康補(bǔ)充充足的情況下”才建議考慮，也就是要求被保險人的父母或者保險人要有五倍于家庭年收入的重大疾病類保險或者保障類保險，在這個基礎(chǔ)上，才建議給孩子做理財或者給自己做養(yǎng)老補(bǔ)充。

宋女士說她曾經(jīng)遇到一對老夫妻，把兒子年底寄過來的兩萬元給剛出生的小孫女買了此類理財保險，由于業(yè)務(wù)員沒有講清楚，老兩口根本不知道還要連續(xù)繳費(fèi)五年才能享受到保險的權(quán)益。結(jié)果因?yàn)闆]有足夠的收入來源，老兩口第二年就無法續(xù)上保費(fèi)，到退保的時候才知道要損失七八千元。此外，對于收入并不很富裕的年輕父母，她也提醒大家在購買此類保險的時候一定要對未來幾年的收入和支出有一定的把握和計劃，在不影響其他投資和生活需要的前提下，再給孩子購買此類理財保險。

專業(yè)人員表示，這種保險理財因?yàn)榘踩浴傩?、流動性等特點(diǎn)，很適合有充足健康保障的家庭，但她特別提醒家長們，在投保時考慮繳費(fèi)期限和自己的穩(wěn)定年收入狀況，并建議簽一個補(bǔ)充條款，以防止在繳費(fèi)期內(nèi)投保人可能出現(xiàn)的狀況而影響被投保人的收益，或者造成不必要的損失。