有車(chē)一族購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，最基礎(chǔ)的便是購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)了。部分車(chē)主因?yàn)榉N種原因未及時(shí)給愛(ài)車(chē)投保，便會(huì)產(chǎn)生“脫保”現(xiàn)象。通常，脫保狀態(tài)下如果發(fā)生交通事故，車(chē)主只能自掏腰包。住在桐鄉(xiāng)的朱先生就碰到了這樣的情況，結(jié)果他一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司告上了法庭。孰勝？孰??？別太早下結(jié)論。

無(wú)巧不成書(shū) 脫保日出事

2011年3月20日，朱先生在桐鄉(xiāng)的一家保險(xiǎn)公司為自己的長(zhǎng)安汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期為2011年3月20日0時(shí)至2012年3月19日24時(shí)。

就在這份保險(xiǎn)到期前，朱先生接到了桐鄉(xiāng)另一家保險(xiǎn)公司打來(lái)的推銷(xiāo)電話，經(jīng)過(guò)反復(fù)對(duì)比，他決定參保。于是，該保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員致電朱先生，對(duì)其身份、投保的車(chē)輛和險(xiǎn)種、上一年度保險(xiǎn)期間及本年度保險(xiǎn)期間、保費(fèi)等相關(guān)信息予以核實(shí)，并制作了電子保險(xiǎn)單。

2012年3月16日，朱先生前往該保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)所繳納保費(fèi)、簽署投保單。原本以為程序已基本完成，但誰(shuí)也沒(méi)有注意到，投保單與保險(xiǎn)單上所載明的保險(xiǎn)生效時(shí)間均為2012年3月21日0時(shí)。

前一份保險(xiǎn)3月19日到期，后一份保險(xiǎn)3月21日才生效，中間的20日就成了斷層，造成了所謂的“脫保”。無(wú)巧不成書(shū)，偏偏就在這一天上午11點(diǎn)，朱先生駕駛著自己的汽車(chē)，行駛至梧桐街道逾橋路與世紀(jì)大道交叉口時(shí)，撞上了一輛迎面騎來(lái)的摩托車(chē)，摩托車(chē)駕駛?cè)速R某頭部、腿部受了傷。后經(jīng)鑒定，賀某傷勢(shì)構(gòu)成十級(jí)傷殘。交警認(rèn)定，在這起事故中，朱先生負(fù)主要責(zé)任。為此，朱先生向賀某支付了各種費(fèi)用，共5.5萬(wàn)余元。

朱先生找到后一家保險(xiǎn)公司索賠，但保險(xiǎn)公司以車(chē)輛不在投保期內(nèi)為由拒絕理賠。無(wú)奈，朱先生將其告上了法庭。

被告保險(xiǎn)公司未盡審慎義務(wù)

近日，桐鄉(xiāng)法院對(duì)此案進(jìn)行了審理。法院最終判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額內(nèi)承擔(dān)70%的責(zé)任，賠償朱先生3.8萬(wàn)余元。

審理此案的葉法官解釋?zhuān)粡?qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，正是這一“強(qiáng)制”屬性，要求保險(xiǎn)公司對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的承保應(yīng)比一般的商業(yè)險(xiǎn)更嚴(yán)格、更審慎。而保險(xiǎn)公司作為專(zhuān)業(yè)的交強(qiáng)險(xiǎn)承保公司，對(duì)車(chē)主具有審慎注意的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)為當(dāng)事人提供及時(shí)、準(zhǔn)確、有效的服務(wù)。

在此案中，保險(xiǎn)公司已掌握了朱先生上一年度的投保信息，對(duì)朱先生的交強(qiáng)險(xiǎn)“續(xù)保”理應(yīng)保證“無(wú)縫對(duì)接”，但因?yàn)槭韬?，沒(méi)有盡到注意和提示的義務(wù)，這才導(dǎo)致了朱先生的損失，所以需要承擔(dān)一定的責(zé)任。同時(shí)，朱先生在訂立合同時(shí)，沒(méi)有仔細(xì)核對(duì)保單信息，主觀上也存在一定過(guò)錯(cuò)，所以需承擔(dān)30%的責(zé)任。

提供準(zhǔn)確信息 選擇正規(guī)公司

其實(shí)，有關(guān)交強(qiáng)險(xiǎn)的糾紛并不少見(jiàn)。如何才能最大限度地減少麻煩？嘉興某知名保險(xiǎn)公司的江主任告訴記者，由于交強(qiáng)險(xiǎn)的特殊性，一般的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員是無(wú)法代辦的，它的辦理由專(zhuān)門(mén)的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)。投保人在決定參保時(shí)，應(yīng)提供真實(shí)的身份證、行駛證，并準(zhǔn)確提供前一年保單的到期日。“由于現(xiàn)在有的保險(xiǎn)公司沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)，如果前后兩年不在同一家公司參保的話，第二家公司是無(wú)法得知前一年保單的到期日的，這就需要車(chē)主自己提供了。因此車(chē)主應(yīng)妥善保管好保單，防止遺忘到保日期，造成不必要的麻煩。”

江主任還提醒，交強(qiáng)險(xiǎn)的續(xù)保，最好在到保前的一個(gè)月提出申請(qǐng)，如果過(guò)早，保險(xiǎn)公司無(wú)法準(zhǔn)確地對(duì)上一年的事故理賠作出統(tǒng)計(jì)，如果過(guò)晚，則可能造成脫保。

嘉興興嘉律師事務(wù)所律師王愛(ài)華也曾接手多個(gè)因交強(qiáng)險(xiǎn)脫保引發(fā)的案子，“現(xiàn)在的保險(xiǎn)業(yè)還存在一些不規(guī)范現(xiàn)象，有的保險(xiǎn)公司為了錢(qián)，僅在電話里核實(shí)情況，沒(méi)有足夠的謹(jǐn)慎，這很可能造成脫?，F(xiàn)象發(fā)生，所以大家別貪一時(shí)便宜，也別圖一時(shí)省事。”他提醒市民，在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)盡量選擇正規(guī)的、口碑好的公司。

萬(wàn)一你愛(ài)車(chē)的保險(xiǎn)真的斷檔了，也別擔(dān)心，記者教你一個(gè)沒(méi)有辦法的辦法，在脫保期間，別把車(chē)開(kāi)出去了，更別外借，就讓它安安全全地停著吧。