河北新聞網(wǎng)訊（于洋）現(xiàn)在，養(yǎng)老話題成為熱點。前幾日，有深圳網(wǎng)友“王不福照”發(fā)帖稱，25歲工作，不繳養(yǎng)老金，每月存500元，存為5年零存整取形式，這樣30年后，55歲時總計可得38萬元。將38萬元存5年定期可得利息9萬多元，等到退休時，每月光利息就可以得3376元，而本金還是38萬多元，所以“就不麻煩國家養(yǎng)老了”。

    基于這樣的計算，網(wǎng)友認為“繳社保不如每月定存500元劃算”。而事實上，也確實有3800萬人棄繳社保。那么“月存500元，養(yǎng)老不靠政府”這種觀點到底靠不靠譜？

    筆者近日在裕華路、中山路上隨機采訪了幾位市民，聽聽大家對此觀點的看法。

    49歲的王阿姨是一位白領，聽了筆者描述的網(wǎng)傳“每月定存500元比繳社保劃算”的說法，表示“這種想法很大膽”。據(jù)王阿姨解釋，自己在25歲的時候，每個月幾十塊錢的工資，不可能做到每個月存500元，“自己可不敢瞎鼓搗，還是老老實實拿退休金更保險”。

    24歲的小夏畢業(yè)不久，算個職場“菜鳥”，對“月存500，自己養(yǎng)老”的說法早有耳聞，“聽起來是夠劃算的，但我可不想拿自己做試驗。”小夏表示，先不說能不能堅持存到退休，就看現(xiàn)在的物價越來越高，“誰能保證幾十年后，3000多元錢還值不值錢”，相比之下，養(yǎng)老金按時能領到，雖不多，但也能保證基本生活。

    在采訪中，絕大多數(shù)市民認為購買養(yǎng)老保險還是有必要，對“棄繳社保，月存500”的觀點表示“也就是聽聽而已”。即便有人對此持支持和理解的態(tài)度，但表示自己也不會真正去那樣做。“感覺還是有風險”是大家普遍的憂慮。

    實際上，網(wǎng)傳的“自我養(yǎng)老”方式是按現(xiàn)有利率計算出的理想化結果，現(xiàn)實要復雜得多。這種看似合理科學、能“賺大發(fā)”的養(yǎng)老方式存在的最大漏洞就是，錯誤地用現(xiàn)在的收入水平和現(xiàn)在的退休金水平相聯(lián)系，忽視了30年時間的物價變遷。現(xiàn)在25歲的年輕人，即使按照每月存入500元，到退休時3376元的退休金的購買力可能與現(xiàn)在比也不能同日而語。

    裕華路上一家國有銀行的理財經(jīng)理告訴筆者，存款的收益要同時考慮存款利率和物價水平。若是在漫長的儲蓄過程中，存款利率降低或者上升幅度趕不上物價上漲的幅度，會導致存款的收益縮水。

    而我們知道，國家現(xiàn)行的社保制度，養(yǎng)老金的數(shù)額可不是一成不變的，而是隨物價上漲而上漲的，彈性很大，所以抗風險能力更強。另外，按目前養(yǎng)老保險繳費比例來看，單位每月幫繳工資的20%存入基礎賬戶，個人繳8%存入個人賬戶，單位繳納部分高于個人繳納部分，這筆錢不能不考慮。

    另外應該引起注意的是，養(yǎng)老保險一旦產(chǎn)生了中斷現(xiàn)象，會對個人造成嚴重的影響。中斷期間不計算工齡，由于沒有個人賬戶金的進入，將來造成個人賬戶減少，計算養(yǎng)老保險時也會虧損。還有就是到法定退休年齡是會將一生所中斷的時間累加，累加中斷12個月就會前推一年計算養(yǎng)老金。來自石家莊市社會勞動保險事業(yè)管理局的規(guī)定，“補繳養(yǎng)老保險時補繳單位繳費部分加收滯納金；補繳個人繳費部分加收利息。”

    這樣看來，社保輕易不可棄，“自我養(yǎng)老”還需謹慎。

    所以有專家建議，如果經(jīng)濟條件允許，在繳納社保的同時，個人照樣可以自己投資與儲蓄作為未來養(yǎng)老保障的一種有益補充。當然定存是最低風險的投資方式，除了定存之外，實際上我們還有很多收益更高的養(yǎng)老金替代方案。根據(jù)每一個人的財富情況不同，可以著眼于房屋、商業(yè)保險、投資股票和購買國債等不同的養(yǎng)老金補充方案。“雙保險”甚至“多保險”何樂而不為？由此看來，社保與自保并不矛盾。