金柚網(wǎng)10月29日訊：李先生曾在某保險(xiǎn)公司投保了一份人身險(xiǎn)產(chǎn)品。兩年后，李先生以對(duì)保險(xiǎn)合同中的特別約定不理解、《審核通知書》非本人簽字為由主張合同不成立，要求退還所交保費(fèi)并支付利息。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為，李先生自愿投保購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)合同約定事項(xiàng)清楚明了，拒絕了李先生的請(qǐng)求。李先生與保險(xiǎn)公司協(xié)商不成，隨即向調(diào)解委員會(huì)提交了調(diào)解申請(qǐng)。

調(diào)解結(jié)果

李先生指出，《投保單》確實(shí)為其本人簽署，應(yīng)當(dāng)將其視為合同的要約，《審核通知書》約定了雙方的除外責(zé)任，應(yīng)當(dāng)將《審核通知書》視為合同的新要約，李先生本人未簽署《審核通知書》，應(yīng)視為保險(xiǎn)合同不成立。

保險(xiǎn)公司則認(rèn)為李先生與公司所簽合同是在其真實(shí)意思正確表達(dá)下所簽，《審核通知書》作為合同中的一部分已經(jīng)由其本人簽收，回訪電話為其本人接聽，在合同簽訂后連續(xù)兩年李先生都從自己掌控的賬戶里劃給保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)，以行動(dòng)默認(rèn)、追認(rèn)了雙方之間的合同關(guān)系，是一種行動(dòng)上的承諾。

調(diào)解小組成員首先向保險(xiǎn)公司指出：雖然李先生已經(jīng)連續(xù)兩年繳納保費(fèi)，但《審核通知書》上的簽字如果確實(shí)非李先生本人簽字，說明保險(xiǎn)公司在合同簽署過程中未盡到簽字核查義務(wù)，如果李先生未主張退保，而是繼續(xù)保留保單，那么就為將來的理賠埋下了隱患。其次也向李先生指出即使《審核通知書》不是李先生本人簽署，但根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第三條第一款“投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒有親自簽字或者蓋章，而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的，對(duì)投保人不生效。但投保人已經(jīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為其對(duì)代簽字或者蓋章行為的追認(rèn)”的規(guī)定，保險(xiǎn)公司也不需要承擔(dān)全額退保及支付利息的責(zé)任。經(jīng)過調(diào)解員的耐心說服和勸解，雙方均做出了一定的讓步，并達(dá)成和解協(xié)議。

案件評(píng)析

該案是發(fā)生于客戶退保時(shí)因《審核通知書》代簽引發(fā)的合同糾紛?？蛻敉侗r(shí)，由于身體原因，產(chǎn)生除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司以《審核通知書》的形式列明事項(xiàng)要求客戶親筆確認(rèn)，對(duì)此簽字保險(xiǎn)公司未盡到審查義務(wù)，在電話回訪中也未就除外責(zé)任內(nèi)容向客戶確認(rèn)，雖然此案客戶連續(xù)兩年繳納保費(fèi)，視為客戶行為上對(duì)簽字的確認(rèn)，保險(xiǎn)公司不需承擔(dān)責(zé)任，但是保險(xiǎn)公司在保單審查中存在疏漏。此案提示：

第一，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人的簽字進(jìn)行審查識(shí)別，對(duì)于筆跡可疑、字體懸殊較大的簽名，要與投保人、被保險(xiǎn)人進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)，必要時(shí)辦理補(bǔ)簽字手續(xù)。

第二，投保人在投保人身保險(xiǎn)時(shí)，為了保障自身合法權(quán)益，要盡到注意義務(wù)，投保時(shí)收到保險(xiǎn)合同時(shí)要認(rèn)真閱讀投保單、保險(xiǎn)條款，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除的內(nèi)容、《審核通知書》中的特別約定事項(xiàng)中不明確的部分，也可以要求保險(xiǎn)公司及其業(yè)務(wù)人員進(jìn)行詳細(xì)說明。要在簽署保險(xiǎn)合同時(shí)謹(jǐn)慎對(duì)待，確保知悉保險(xiǎn)合同內(nèi)容，確保簽字的真實(shí)性，最大限度地保障自己的利益。