車主梁某駕車不慎撞上大樹，將車開到修理廠維修，之后才給交警部門和保險(xiǎn)公司報(bào)案出險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司援引“在事故現(xiàn)場(chǎng)撥打服務(wù)熱線報(bào)案”的免責(zé)條款拒絕賠付。梁某將保險(xiǎn)公司告上法庭。

近日，從化法院認(rèn)定，保險(xiǎn)公司未盡提示義務(wù)，該免責(zé)條款無效，判處保險(xiǎn)公司賠付車主的損失。

保險(xiǎn)：引免責(zé)條款拒賠

2013年，車主梁某駕車在街角轉(zhuǎn)彎時(shí)不慎撞上大樹，造成自身車輛受損的交通事故，由于缺乏保險(xiǎn)理賠經(jīng)驗(yàn)，第一反應(yīng)就將車輛開到修理廠準(zhǔn)備維修。經(jīng)人提醒后才想起自己的車投保了車損險(xiǎn)，于是將車開回事故現(xiàn)場(chǎng)，并打電話給交警部門以及保險(xiǎn)公司報(bào)案出險(xiǎn)。

但此時(shí)距事故發(fā)生已過了三個(gè)小時(shí)，碰撞痕跡已經(jīng)被清理干凈，事故現(xiàn)場(chǎng)完全滅失，保險(xiǎn)公司理賠工作人員到場(chǎng)后未能勘查現(xiàn)場(chǎng)。此后，車主梁某到保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司援引保險(xiǎn)合同免責(zé)條款拒絕賠付。

原來，車主投保的車損險(xiǎn)保險(xiǎn)單“明示告知”一欄打印的內(nèi)容中有“請(qǐng)您詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別是加黑突出標(biāo)注的、免除保險(xiǎn)人責(zé)任部分的條款內(nèi)容”等字樣，而保險(xiǎn)單“特別約定”一欄有“若您的愛車不慎發(fā)生保險(xiǎn)事故，請(qǐng)?jiān)谑鹿尸F(xiàn)場(chǎng)撥打我們?nèi)旌?4小時(shí)服務(wù)熱線報(bào)案”等內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司指稱投保人未在事故現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案，存在事后偽造現(xiàn)場(chǎng)的可能。車主梁某當(dāng)然不愿為高昂的修理費(fèi)用自掏腰包，于是將保險(xiǎn)公司告上法庭。

法院：免責(zé)條款無效

從化法院經(jīng)審理查明，保險(xiǎn)公司援引的免責(zé)條款中，“明示告知”具體內(nèi)容的印刷字體的字號(hào)比前面“明示告知”四個(gè)字的字號(hào)還小。而“特別約定”具體內(nèi)容的印刷字體的字號(hào)也比前面“特別約定”四個(gè)字的字號(hào)還小。并且都沒有加黑、加粗。

法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司要求車主在事故發(fā)生現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案出險(xiǎn)的條款，是加重被保險(xiǎn)人義務(wù)、免除自身責(zé)任的免責(zé)條款，但保險(xiǎn)公司卻沒有用足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示，保險(xiǎn)公司作為格式合同的提供方，不能認(rèn)定其已經(jīng)盡了合同法和保險(xiǎn)法規(guī)定的特別告知義務(wù)。法院認(rèn)定該免責(zé)條款無效，判決保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)車主的車損在保險(xiǎn)限額內(nèi)進(jìn)行賠償。

法官說法：

文字符號(hào)字體等不足以引起

投保人注意就不是合格提示

保險(xiǎn)合同糾紛頻發(fā)，免責(zé)條款是關(guān)鍵。除明確標(biāo)注的“責(zé)任免除”、“除外責(zé)任”條款外，還存在一些客觀上減輕或免除保險(xiǎn)人賠付責(zé)任的條款，以及有關(guān)免賠率、免賠額等部分或者全部免除保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的條款，這些都是免責(zé)條款。

免責(zé)條款作為保險(xiǎn)格式合同的一部分，其提供方保險(xiǎn)公司有法定的特別提示和解釋說明義務(wù)。實(shí)踐中，雖然保險(xiǎn)公司以文字載明提醒客戶注意閱讀保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，但如果該部分內(nèi)容的文字、符號(hào)、字體等不足以引起投保人注意，就不是合格的提示。

而保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人有時(shí)為了促使保險(xiǎn)合同的順利簽訂，也故意“忽略”向投保人提示免責(zé)條款的內(nèi)容，或者雖作了說明但未能取得投保人的親筆簽名確認(rèn)，無法留存相應(yīng)證據(jù)，導(dǎo)致庭審時(shí)舉證不能，也不能證明其盡到了提示說明義務(wù)。