投保人給自己的車投了交強(qiáng)險(xiǎn)后僅1個(gè)小時(shí)，就發(fā)生了車禍，投保人要求保險(xiǎn)公司賠付時(shí)，保險(xiǎn)公司以“合同生效時(shí)間未到”為由拒賠。法院認(rèn)為，保單為格式合同，保險(xiǎn)公司未能提供證據(jù)證明就該條款向投保人進(jìn)行了明確說明和告知，該條款無效，最終判決保單有效，保險(xiǎn)公司賠償8萬元。

剛給車輛投保1小時(shí)

就發(fā)生車禍將人撞傷

楊明（化名）是一名輕型貨車車主，去年8月30日11時(shí)30分，他到人保財(cái)險(xiǎn)日照公司為其車輛投保交強(qiáng)險(xiǎn)一份，保險(xiǎn)公司出具保險(xiǎn)單及收費(fèi)發(fā)票一份，保險(xiǎn)期限自2013年8月31日零時(shí)起至2014年8月30日24時(shí)止。

當(dāng)日12時(shí)35分許，楊明駕車與劉強(qiáng)（化名）駕駛的二輪摩托車相撞，兩車不同程度損害，劉強(qiáng)受傷。交警部門認(rèn)定楊明負(fù)事故主要責(zé)任。劉強(qiáng)傷后住院治療70天，支出住院醫(yī)療費(fèi)7萬余元，經(jīng)鑒定構(gòu)成十級(jí)傷殘。后劉強(qiáng)將楊明及其保險(xiǎn)公司告上法院，要求賠償。

保單生效時(shí)間

成為原被告爭議焦點(diǎn)

法庭上，保單的生效時(shí)間成為雙方辯論的焦點(diǎn)。保單顯示收費(fèi)確認(rèn)時(shí)間為2013年8月30日11時(shí)38分、生成時(shí)間為11時(shí)41分、打印時(shí)間11時(shí)43分。楊明及劉強(qiáng)認(rèn)為，保單生成之時(shí)便表示合同生效，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照正常的賠付標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其進(jìn)行賠償。

然而，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，合同上約定得很清楚：“2013年8月31日零時(shí)起至2014年8月30日24時(shí)止”，而本次事故發(fā)生的時(shí)間是2013年8月30日12時(shí)35分，楊明對(duì)此簽字認(rèn)可，應(yīng)視為雙方約定的合同生效時(shí)間為2013年8月31日零時(shí)，因此劉強(qiáng)的請(qǐng)求不應(yīng)得到支持。

日照市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院判決，保險(xiǎn)公司賠償劉強(qiáng)醫(yī)療費(fèi)、殘疾賠償金、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等損失共計(jì)8萬余元，楊明賠償劉強(qiáng)4萬余元。保險(xiǎn)公司不服一審判決提起上訴。2014年9月2日，日照市中級(jí)人民法院對(duì)該案終審判決，駁回了保險(xiǎn)公司的上訴，維持原判。

保單為格式合同

未向投保人說明，無效

開發(fā)區(qū)法院法官介紹，雖然保險(xiǎn)期限從投保后的次日起算是保險(xiǎn)公司的習(xí)慣操作方式，但該慣例無法律依據(jù)，將會(huì)置投保人在投保后至保險(xiǎn)單正式生效前的期限內(nèi)得不到“交強(qiáng)險(xiǎn)”保障的不利境地，不能達(dá)到“交強(qiáng)險(xiǎn)”有效保障交通事故受害人利益和促進(jìn)道路交通安全的功能和作用。

保險(xiǎn)期間應(yīng)從保險(xiǎn)公司收取投保人保費(fèi)、出具保險(xiǎn)單時(shí)計(jì)算。時(shí)起’的條款，是保險(xiǎn)公司預(yù)先擬定的格式條款。”日照市中級(jí)人民法院法官李云說，人保財(cái)險(xiǎn)日照公司并沒有舉證證明雙方就合同保險(xiǎn)期限的條款進(jìn)行過協(xié)商，或作過必要的解釋說明，且將生效時(shí)間推遲顯然也不是投保人的真實(shí)意思，因此該格式條款應(yīng)屬無效。

同時(shí)，按照保監(jiān)會(huì)要求記者，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在保單中就保險(xiǎn)期限應(yīng)作特別說明，寫明或加蓋“即時(shí)生效”等字樣，使保單自出單時(shí)立即生效，或出單時(shí)在保單中打印“保險(xiǎn)期限自某年某月某日某時(shí)起……”覆蓋原“保險(xiǎn)期限自某年某月某日零時(shí)起……”字樣，明確寫明保險(xiǎn)期限起止的具體時(shí)點(diǎn)。因此，保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期限應(yīng)從人保財(cái)險(xiǎn)日照公司向楊明出具保單時(shí)起算。楊明的車輛發(fā)生交通事故時(shí)處于保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。