日前，市民吳女士來電咨詢，她已經(jīng)有醫(yī)保了，在購買重大疾病保險(xiǎn)時(shí)是否還需要購買住院醫(yī)療等附加險(xiǎn)？一旦出現(xiàn)病情，這些保險(xiǎn)到底可不可以同時(shí)獲得理賠？理賠時(shí)發(fā)票的復(fù)印件是否可行。針對(duì)吳女士的疑問，一位保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)人士表示，除了醫(yī)保外，市民可以再投保一份住院醫(yī)療附加險(xiǎn)，客戶一旦因病住院，可以在醫(yī)保與保險(xiǎn)公司都獲得理賠，但獲賠的總額肯定不會(huì)超過客戶的醫(yī)療總費(fèi)用，“后理賠的一方，只會(huì)按照合同約定理賠此前一方理賠中未賠償?shù)牟糠帧?rdquo;

保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)人士介紹，醫(yī)保的報(bào)銷范圍是有限的，不是百分之百報(bào)銷，有一定比例是需要消費(fèi)者自己承擔(dān)的；在農(nóng)村廣泛使用的新農(nóng)合保險(xiǎn)的報(bào)銷比例則更低一些，“如果消費(fèi)者選擇先行報(bào)銷醫(yī)保，醫(yī)保中沒有報(bào)銷補(bǔ)償?shù)牟糠?，可以再去保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)。反之亦然。”他還特別提醒，在報(bào)銷中往往會(huì)出現(xiàn)，部分藥品不屬于醫(yī)保用藥范疇，保險(xiǎn)公司對(duì)于藥品是否屬于報(bào)銷范圍的認(rèn)定，基本與醫(yī)保一致，即在醫(yī)保不能報(bào)銷的非醫(yī)保用藥在保險(xiǎn)公司也不能報(bào)銷。

他還舉例說明，如果某位市民看病花了1萬元，其中有1千元不屬于報(bào)銷范圍，市民在醫(yī)保報(bào)銷了7千元；剩余的2千元，市民可以要求保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同再次報(bào)銷補(bǔ)償，“根據(jù)相關(guān)規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。醫(yī)療保險(xiǎn)是以損失補(bǔ)償為原則，是一種補(bǔ)償行為，各保險(xiǎn)公司方給付的金額是以被保險(xiǎn)人實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用為限。換句話說就是，市民一旦生病就醫(yī)了，無論投保多少份保險(xiǎn)，都不可能得到獲利。”

當(dāng)然，他也表示，上述只是針對(duì)一般的生病就醫(yī)，如果市民購買的是重大疾病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)，這些險(xiǎn)種無論購買多少，只要發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故，各家保險(xiǎn)公司都會(huì)進(jìn)行賠付。

對(duì)于報(bào)銷時(shí)的發(fā)票問題，上述專業(yè)人士介紹，重大疾病保險(xiǎn)等以重疾的產(chǎn)生為賠付依據(jù)，賠付時(shí)并不需要相應(yīng)的醫(yī)療發(fā)票，醫(yī)院的診斷證明是最重要的憑證。如果是一般的醫(yī)療問題，如果醫(yī)保先行報(bào)銷了并留下發(fā)票原件，他們會(huì)出具一份分割單，標(biāo)明未理賠的部分，屆時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)分割單進(jìn)行再次理賠，這時(shí)候保險(xiǎn)公司正常不會(huì)要求客戶再出具發(fā)票原件，“具體操作時(shí)，市民可在報(bào)銷前先行詢問一下可以報(bào)銷的各方”。如果是兩家保險(xiǎn)公司同時(shí)承擔(dān)，流程也是如此。

上述專業(yè)人士還提醒，市民如果選擇多個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)行投保，保額大了、保障多了固然很好，但消費(fèi)者更應(yīng)該考慮自己的實(shí)際情況，根據(jù)自身需求投保，不應(yīng)盲目求多貪大，否則會(huì)對(duì)自身產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)擔(dān)，“此外，市民在購買主險(xiǎn)外附加住院醫(yī)療等險(xiǎn)種時(shí)，宜早不宜遲，這樣對(duì)今后的延保將比較有利。”