銀行卡莫名被克隆，錢被取走，到底是誰(shuí)的過(guò)錯(cuò)？去銀行存錢變成了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠不賠……昨日，人行石家莊中心支行發(fā)布了河北省內(nèi)十大金融消費(fèi)典型案例，提醒大家練就一雙“慧眼”，看好自己的卡與錢包，維護(hù)自身合法權(quán)益。

銀行卡被克隆責(zé)任到底算誰(shuí)的？

案例1：某日傍晚，程先生在銀行ATM機(jī)提現(xiàn)。晚上，他就陸續(xù)接到多個(gè)短信通知，其銀行卡內(nèi)資金被多次提取現(xiàn)金共計(jì)6萬(wàn)余元，程先生趕緊向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。事后經(jīng)公安機(jī)關(guān)現(xiàn)場(chǎng)查看，程先生取款的ATM機(jī)被人動(dòng)了手腳，該機(jī)外門禁疑似被裝上讀卡器，上方疑似被裝上錄像設(shè)備。經(jīng)過(guò)仲裁，銀行全額賠償了程先生的被盜資金。

案例2：持卡人鄭先生說(shuō)，2012年12月29日18時(shí)05分，當(dāng)時(shí)借記卡在身上，但他連續(xù)收到7條自己的銀行借記卡ATM交易短信，隨即向銀行客服投訴，并電話報(bào)警。次日上午，他到該行查詢相關(guān)交易流水，顯示共有7筆ATM轉(zhuǎn)賬或取款交易，合計(jì)23465.5元。銀行根據(jù)ATM交易行提供的截圖判斷，交易人非鄭先生，鄭先生也有不在場(chǎng)證據(jù)，因此認(rèn)定此為克隆卡作案。事后，鄭先生以“銀行ATM機(jī)不能識(shí)別偽卡”為由，要求銀行承擔(dān)80%的賠償責(zé)任。銀行卻認(rèn)為鄭先生銀行卡被盜刷，本人應(yīng)承擔(dān)銀行卡密碼保管不善的責(zé)任。最后經(jīng)過(guò)協(xié)商，銀行和持卡人按照65%、35%的比例承擔(dān)相應(yīng)損失。

提示：克隆卡到底是誰(shuí)的責(zé)任？要看誰(shuí)有過(guò)錯(cuò)。從銀行方面來(lái)看，銀行對(duì)消費(fèi)者銀行卡中的資金應(yīng)承擔(dān)安全保障義務(wù)，對(duì)其安裝的自助設(shè)備應(yīng)盡到妥善維護(hù)義務(wù)，由于工作疏忽導(dǎo)致犯罪分子利用銀行自助設(shè)備盜取銀行卡信息，或銀行方面無(wú)法識(shí)別偽卡（克隆卡），銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)，保護(hù)密碼至關(guān)重要，密碼設(shè)置不能太簡(jiǎn)單。建議開(kāi)通短信提醒業(yè)務(wù)，一旦資金有變動(dòng)能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)。

信用卡失竊，在超市被盜刷萬(wàn)元

案例3：康先生是某行萬(wàn)事達(dá)信用金卡持有人。某晚他在外吃飯丟失錢包，內(nèi)有身份證、涉案信用卡等。由于信用卡上沒(méi)有個(gè)人照片、未設(shè)密碼，康先生立即撥打了銀行客服電話辦理了停止支付手續(xù)，并在20時(shí)16分報(bào)警。即便如此，行竊者還是于19時(shí)59分在百佳超市天娛廣場(chǎng)分店盜刷10538元。康先生為此對(duì)百佳超市提起訴訟。庭審過(guò)程中，鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)涉案消費(fèi)交易的商戶存根即簽購(gòu)單進(jìn)行了筆跡鑒定，認(rèn)定簽購(gòu)單上簽名不是康先生本人所為，超市應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。經(jīng)法庭調(diào)解，10538元的損失康先生自負(fù)30%，百佳超市負(fù)擔(dān)70%。

提示：商家審驗(yàn)持卡人簽名不可馬虎，尤其對(duì)于銀行卡大單消費(fèi)，更需要多加注意，認(rèn)真核對(duì)顧客身份資料與信用卡上載明內(nèi)容是否一致，顧客簽名與信用卡預(yù)留簽名是否相符。

身份證借人貸款，產(chǎn)生不良記錄

案例4：2013年3月26日上午，消費(fèi)者宋某到銀行辦理購(gòu)房貸款時(shí)，經(jīng)辦人員告知其有不良信用記錄，不能辦理貸款。一頭霧水的宋某通過(guò)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢發(fā)現(xiàn)，其個(gè)人信用報(bào)告有兩條不良貸款記錄。原來(lái)宋某在不知情的情況下，身份證曾被妻子借給內(nèi)弟貸款做生意使用，并且出現(xiàn)了未按期還款情況，形成不良記錄。對(duì)此，宋某是啞巴吃黃連——有苦難言，只能自己承擔(dān)損失。

提示：消費(fèi)者應(yīng)注意做好個(gè)人信息的保護(hù)，以免自身信息泄漏給他人造成可乘之機(jī)。一是辦理保險(xiǎn)、銀行卡等各種需要填寫(xiě)個(gè)人信息的事項(xiàng)時(shí)，要直接到銀行柜臺(tái)或正規(guī)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)辦理；二是盡量不要委托他人拿自己的身份證、戶口本等代辦相關(guān)事宜，減少個(gè)人資料被盜用的機(jī)會(huì)；三是在對(duì)外提供個(gè)人身份證復(fù)印件時(shí)，建議在復(fù)印件上注明用途，以防被移作他用；四是日常生活中不要隨意把身份證、信用卡轉(zhuǎn)借他人使用，更不要輕易泄露個(gè)人相關(guān)信息。

想買基金買成保險(xiǎn)，虧了5萬(wàn)元

案例5：龔女士2009年到某行要求購(gòu)買基金50萬(wàn)元，該行經(jīng)辦人員卻為其購(gòu)買了保險(xiǎn)，并致其虧損5萬(wàn)元左右。2011年8月11日，龔某與該行進(jìn)行交涉，要求賠償損失5萬(wàn)元。 經(jīng)調(diào)查，龔女士在保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)單上簽字確認(rèn)，不存在被誤導(dǎo)，但是銀行也無(wú)法證明已盡到提示義務(wù)，保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)單上的提示文字也比較含糊。該行聯(lián)系相關(guān)保險(xiǎn)公司協(xié)商，最終該保險(xiǎn)公司補(bǔ)償了龔某虧損的5萬(wàn)元本金。

提示：銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格遵循相關(guān)法律規(guī)定，用通俗易懂的語(yǔ)言向消費(fèi)者進(jìn)行充分風(fēng)險(xiǎn)提示，并對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力等進(jìn)行認(rèn)真評(píng)估。消費(fèi)者也需擦亮眼睛，無(wú)論簽署任何單據(jù)，都要認(rèn)真看、仔細(xì)問(wèn)，做到清楚明了，尤其需要注意的是，切勿輕信銷售人員口頭宣傳，必要時(shí)要求銷售人員將宣傳內(nèi)容明確寫(xiě)入合同，有效保護(hù)自身合法權(quán)益。

第三方支付還信用卡，延遲誰(shuí)負(fù)責(zé)

案例6：王先生持有A行信用卡，7月20日是其一筆借款的最遲還款日。王先生7月20日用B行借記卡在某商場(chǎng)的拉卡拉上向A行信用卡歸還了全部借款，但7月22日收到A行短信通知，提示其延遲還款兩天，產(chǎn)生500多元滯納金和利息。王先生認(rèn)為自己在還款截止日前歸還了借款，未及時(shí)到賬不是自己原因，所以不應(yīng)承擔(dān)滯納金和利息。A行收到投訴后，向王先生詳細(xì)解釋了信用卡的還款規(guī)則，信用卡產(chǎn)生滯納金和利息是由王先生對(duì)信用卡使用相關(guān)政策、第三方支付機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行之間的業(yè)務(wù)往來(lái)規(guī)則不了解引起，應(yīng)由王先生承擔(dān)所有損失。最終王先生認(rèn)識(shí)到自己的疏忽，表示愿意承擔(dān)由此帶來(lái)的損失。

提示：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，越來(lái)越多的人選擇通過(guò)第三方支付平臺(tái)償還信用卡債務(wù)，包括支付寶、拉卡拉、盛付通、財(cái)付通、快錢等，但是需要注意的是，各家銀行的還款到賬時(shí)間規(guī)定不同，部分銀行并不支持實(shí)時(shí)到賬。因此，避免此類事件發(fā)生的最好方式就是消費(fèi)者盡量提早還款，建議最好提前3個(gè)工作日還款，預(yù)留一些資金到賬時(shí)間。

試駕摩托一去不返，留下8萬(wàn)假幣

案例7：張女士逛街時(shí)見(jiàn)到商販賣的玩具外形可愛(ài)，便打算掏錢購(gòu)買。她給對(duì)方5元紙幣后，就擺弄起小玩具來(lái)。這時(shí)，商販將其剛剛支付的5元紙幣遞了回來(lái)，稱其缺角，要求更換。張女士沒(méi)有其他零錢，便遞給商販一張百元紙幣，商販拿著錢在自己腰包里翻了一會(huì)兒，稱沒(méi)有零錢找兌，愿意收下剛才那張缺角的5元。張女士回家后感覺(jué)不對(duì)勁，拿出錢包中商販歸還的百元紙幣，發(fā)現(xiàn)竟然變成了假幣。

案例8：周先生準(zhǔn)備出售一輛進(jìn)口摩托車，就在網(wǎng)上發(fā)布消息。孫某與其聯(lián)系約定交易時(shí)間，來(lái)到交易地點(diǎn)后，孫某打開(kāi)隨身挎包，向周先生展示包內(nèi)8萬(wàn)元現(xiàn)金以示購(gòu)車誠(chéng)意，并提出試車。周先生爽快答應(yīng)，孫某也“大方地”將挎包交給周先生，然后騎上摩托車消失得無(wú)影無(wú)蹤。周先生感覺(jué)情況不妙，打開(kāi)挎包，發(fā)現(xiàn)8萬(wàn)元全是假幣。

案例9：黃先生搭乘飛機(jī)準(zhǔn)備回鄭州，在機(jī)場(chǎng)匆忙購(gòu)買了幾樣特產(chǎn)。店主見(jiàn)黃先生是外地人，且著急趕飛機(jī)，便在找給他的零錢中摻入了50元假幣。黃先生登機(jī)后才發(fā)現(xiàn)假幣。

提示：預(yù)防假幣就得看仔細(xì)，即使是在時(shí)間緊迫的時(shí)候，也要檢驗(yàn)一下自己收到的錢幣是真是假。

“警方來(lái)電”凍結(jié)賬戶騙了她

案例10：2013年3月14日，王女士先后接到分別自稱是“溫州市郵政局工作人員”和“該市公安局警務(wù)人員”的電話，表明將凍結(jié)王女士名下的銀行卡，如不愿意就要到銀行取款機(jī)上進(jìn)行申請(qǐng)操作。王女士信以為真，于當(dāng)天中午12時(shí)許，到當(dāng)?shù)匾惶嶢TM機(jī)上，根據(jù)對(duì)方提示進(jìn)行操作后，被轉(zhuǎn)走卡內(nèi)現(xiàn)金9960元。

提示：近年來(lái)，利用電信和網(wǎng)絡(luò)的詐騙犯罪案件也在持續(xù)高發(fā)。此類案件隱蔽性好、社會(huì)影響大；騙術(shù)的快速推陳出新，叫人防不勝防；消費(fèi)者一旦受騙，少則數(shù)千，多則上萬(wàn)，甚至更高金額的財(cái)產(chǎn)損失。詐騙分子使用改號(hào)技術(shù)冒用國(guó)家機(jī)關(guān)、公共服務(wù)機(jī)構(gòu)的電話號(hào)碼實(shí)施行騙，或是經(jīng)短信、電子郵件等方式，稱對(duì)方名下的銀行賬戶可能涉嫌洗錢、詐騙、販毒等犯罪活動(dòng)，需核查資金來(lái)源或?qū)⒈救怂写婵钷D(zhuǎn)移至“安全賬戶”，且承諾核查完畢后返還。對(duì)此，警方聲明，公安機(jī)關(guān)在偵辦案件時(shí)，不會(huì)通過(guò)電話詢問(wèn)群眾的存款賬戶、密碼等隱私，民警也不會(huì)通過(guò)電話指導(dǎo)如何轉(zhuǎn)賬、設(shè)密碼，也不可能提供所謂的“安全賬戶”。