訂好的旅游產(chǎn)品因為自己或者家人有事不能去了，目的地發(fā)生不安全事件、惡劣天氣導(dǎo)致玩得不過癮，欣賞美景時卻被小偷盯上丟了東西……伴隨著暑期到來，旅游市場逐漸升溫 ，形形色色的旅游保險產(chǎn)品也開始在網(wǎng)絡(luò)上擺起擂臺。7月18日，記者從一家從事全市旅游意外險統(tǒng)保的保險經(jīng)紀(jì)公司獲悉，去年至少有80萬跟團(tuán)游客花錢買旅途中的保障。不過，游客對旅游保險的認(rèn)知還差得有點遠(yuǎn)，如何買旅游保險，業(yè)內(nèi)人士為您支招。

出國旅游前先去買保險

隨著暑期的到來，旅游市場再次迎來旺季，受益于市民保障意識的增強(qiáng)，在游山玩水之前購買旅游相關(guān)保險已經(jīng)成為很多人的主動選擇。“今天剛剛有一位客戶來簽投保，投的是出境游，保額100多萬。”7月18日 ，江泰保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司青島分公司旅游行業(yè)事業(yè)部經(jīng)理鄭文超告訴記者。

就在日前 ，國家旅游局旅游質(zhì)量監(jiān)督管理所發(fā)出公告稱，暑假以學(xué)生為主群體的親子游市場迅速升溫，由于季節(jié)性的特點，暑期同樣是洪澇、山體滑坡、泥石流等各類突發(fā)性地質(zhì)災(zāi)害的高發(fā)期，安全隱患相對較多。外出旅游可能會遇到人身傷害、財產(chǎn)損失、罹患疾病、證件遺失等情況，旅游者可通過保險手段減少意外風(fēng)險帶來的損失。

各種保險產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)熱銷

7月18日，記者通過淘寶網(wǎng)檢索旅游保險，結(jié)果顯示目前在售形形色色的旅游保險產(chǎn)品多達(dá)100余種，受到不少游客的歡迎。平安保險推出的境內(nèi)個人短期度假旅游意外險，可以提供旅行意外、旅行意外醫(yī)療、旅行住院津貼等保障，已經(jīng)累計售出13萬份。不僅這一家，目前各大保險公司無一例外推出旅游意外險，且種類繁多，保費也不高，一般起步價不高于10元。

和境內(nèi)游相比，出境游的保費略高，根據(jù)旅游目的地不同而不同。安聯(lián)財險推出了以亞洲國家為目的地，25元起步的產(chǎn)品。不僅如此，多數(shù)在售的申根國家旅游保險都覆蓋了拒簽責(zé)任。旅游網(wǎng)站也開始與保險公司合作，如攜程網(wǎng)推出“無理由取消險”旅游保險產(chǎn)品。游客因任何理由取消已預(yù)訂的旅游產(chǎn)品，可以獲得實際損失金額80%到100%賠付，最高額度為10000元。

去年超80萬跟團(tuán)游客投保

記者在采訪中了解到，目前跟團(tuán)游游客多通過具有旅游保險代辦資質(zhì)的旅行社購買意外險，自由行游客多通過網(wǎng)絡(luò)或與業(yè)務(wù)員的接觸選購旅游意外險。

“國內(nèi)游旅游意外險我們社是免費贈送的。”中國國旅(青島)國際旅行社有限公司劉維強(qiáng)告訴記者。由于保費較低，免費贈送已經(jīng)成為了越來越多旅行社的選擇。中旅總社(青島)公司副總經(jīng)理張文介紹，保費相對較高的境外旅游保險一般不贈送，但會在合同中進(jìn)行提示，并就其詳細(xì)內(nèi)容與游客詳細(xì)溝通。江泰保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司青島分公司業(yè)務(wù)基本覆蓋青島所有旅行社。“去年，跟團(tuán)旅游保險保費規(guī)模已經(jīng)達(dá)到300萬以上，至少涉及游客80萬人。”鄭文超說。張文也透露，公司目前與保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司保持了密切關(guān)系，在這背后是客戶需求的增多。

旅游險多是“私人訂制”

品種繁多的旅游保險產(chǎn)品讓人挑花了眼，但這些保險產(chǎn)品能提供的意外保障功能卻相差不大，一般涵蓋旅行意外、意外醫(yī)療、旅行住院津貼、公共交通工具意外、酒店住宿意外等，還有一些加入了緊急救援保障、旅行期間行李物品和旅行證件損失、家庭財產(chǎn)損失等項目。

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，受旅游活動本身不確定性較大的影響，旅游保險多是私人訂制。如一家保險公司就提供了保障內(nèi)容、保障額度不同分別推出黃金計劃、鉆石計劃、至尊計劃，并根據(jù)保障天數(shù)的不同設(shè)置了不同的保費，保費從3元～60元不等。

“如果通過網(wǎng)絡(luò)投保，投保人輸入身份證號后就可以根據(jù)自己的需要訂制產(chǎn)品并進(jìn)行支付，就會出電子保單，投保生效。”鄭文超說。

服 務(wù)

旅游保險挑選要看“老三樣”

面對形形色色的旅游產(chǎn)品，究竟怎么選擇。“游客從保障范圍、保額、免責(zé)條款這三個角度出發(fā)。”太平人壽李女士建議。

旅游意外險產(chǎn)品的保障范圍雖然大體類似，但具體的保障利益會有一些差別。比如說境外自助游面臨的意外相對比跟團(tuán)游多，常規(guī)城市景點會比登山、攀巖等高危項目意外風(fēng)險多……這就要求消費者針對性選擇。

同時，雖然旅行意外險價格不高，但貨比三家還是必要的。和其他險種不同，旅行意外險的保費和賠付條款相對簡單，比較并不難。“免責(zé)條款也是很重要的。”李女士說，很多市民在選購旅游意外保險時，會被一些高賠付宣傳所吸引，但意外發(fā)生后往往很難拿到最高賠付額，這就要求消費者要仔細(xì)閱讀免責(zé)內(nèi)容。

和國內(nèi)游保險不同，出境游投保更有講究。“不同國家對前往的國外游客簽證要求不同，有的對險種有明確要求，有的對保障額度有明確要求，有的對投保的保險公司有明確要求。”鄭文超說。張文告訴記者，在歐盟一些國家，辦理旅游意外險成為簽發(fā)申請的前提。

“同時，我們對于一些國家和地區(qū)是不承保的。”李女士介紹。目前國內(nèi)在售旅行保險不少將阿富汗、緬甸、越南、伊拉克等國家排除在外。

最后，在國外出險也有一些需要注意的。游客要保留下可能需要的旅行行程單、登機(jī)牌、護(hù)照、身份證明、就醫(yī)記錄憑證等。“最需要提醒的是一些國家，如日韓、歐美等沒有紙質(zhì)版病例，需要及時要求醫(yī)生協(xié)助打印出紙質(zhì)版以便回國后順利理賠。”鄭文超說。

誤區(qū)

旅行社有保險自己不用買

對于尋求省心悠閑的旅行者來說，跟團(tuán)游是首選。“我發(fā)現(xiàn)在旅游合同里本身就有保險一項，自己還需要買保險嗎？”采訪中，一位正準(zhǔn)備去四川游玩的王女士疑問說。

“旅行社合同中的保險，一般是指旅行社責(zé)任險。”鄭文超解釋，他與意外險有著明顯不同。旅行社責(zé)任險保障的是由于旅行社的責(zé)任導(dǎo)致的保險事故，對于旅游者因個人原因造成的意外事故、醫(yī)療費用支出并不承擔(dān)賠償責(zé)任。

“旅行社責(zé)任險是對旅行社的一種強(qiáng)制性要求，就如同交強(qiáng)險一樣。”劉維強(qiáng)通俗地解釋說。

很多旅行社為方便游客提供了意外險選擇，鄭文超提醒游客在簽合同前一定要仔細(xì)看一下旅行社的報價在包含旅行社責(zé)任險之外，是否包含了個人旅游意外險，同時應(yīng)了解具體的保障范圍和賠償金額，如果認(rèn)為保障范圍不夠或意外賠償金額過低，則還可另行補(bǔ)充購置保險。