近期頻曝空難事故，臺風、地震等自然災害以及爆炸和交通事故等意外高發(fā)，而每年的7-8月既是夏季暑假出行的高峰期，也是臺風、泥石流等自然災害高發(fā)的季節(jié)，保險專家在此提醒各位，在為逝者默哀的同時，更須盡早對自己及家人的日常意外保障需求進行深入分析和理性規(guī)劃，以抵御未可知的意外風險。

地震險：人身、財產(chǎn)要兼顧

針對涉及地震責任的保險，人保財險昨日表示主要有兩方面：人身和財產(chǎn)。其中，人保財險目前在售的所有意外險，包含旅游意外、一般意外、農(nóng)村小額意外等，除非特別約定，一般都涵蓋地震責任，一旦因地震導致人員傷亡，就可獲得賠償。而財產(chǎn)的地震責任部分，涉及個人和家庭的主要是房屋、家財和車輛。

其中針對房屋和家財，人保財險于今年年初在全國多個市場，包括上海市場推出一款附加的地震保險，主要承保破壞性地震或由此引起的海嘯、火災、爆炸、滑坡、地陷所造成的房屋、室內(nèi)附屬設備及室內(nèi)財產(chǎn)損失。值得說明的是，地震原因下，每次事故房屋及附屬設施、室內(nèi)財產(chǎn)免賠率為20%。另一種較為普遍的財產(chǎn)是車輛，據(jù)了解，目前國內(nèi)針對車輛還沒有相關的產(chǎn)品來規(guī)避地震責任。

此外，大都會人壽也表示，人壽保險公司提供人身相關的保障。地震導致的身故、殘疾、重疾、醫(yī)療費用都在壽險公司承保范圍之內(nèi)，險種包括：定期壽險、終身壽險、兩全保險、意外傷害保險、意外醫(yī)療保險、重疾保險等。其中，意外傷害保險費率最低，保障較高。保險是作為應對自然災害的一種經(jīng)濟補救方式，希望老百姓可以提高保險意識。

意外險：差別較大，量力而行

近期飛機失事、爆炸、地震等事件頻發(fā)，再一次讓民眾意識到保險保障的重要性。不過，該類產(chǎn)品差別較大，因此需要投資者量力而行。

海康人壽“隨心寶”兩全保險和“百萬身價”（B款）年金保險分紅型兩款產(chǎn)品，因其提供的意外保險保障范圍廣、額度高而成為近期大家關注與購買的熱點。?？?ldquo;隨心寶”兩全保險兼顧保人身和保交通出行，而?？?ldquo;百萬身價”（B款）年金保險分紅型保障計劃還特別提供自然災害導致的意外保障和高保額的意外醫(yī)療保障。

“百萬身價”年金保險是?？等藟劢?jīng)過深入詳細的市場調(diào)研推出的保障計劃，“百萬身價”(B款)作為其升級產(chǎn)品，為消費者提供了更優(yōu)質(zhì)的保障。其涵蓋承保后的首年末可立即領取生存金保障；在使用海陸空交通工具出游時，其保障金額比起過往產(chǎn)品大幅提升；以其額外增加遭受自然災害時的保障范圍等特點，使得其上市至今備受推崇。

同樣，除了生命保障，國泰人壽在此基礎上進一步升級，為女性朋友設計出兼顧生命和疾病保障的“國泰珍愛女性保險計劃M 款”健康險產(chǎn)品，不但保障期間延伸至88歲，同時涵蓋女性多項專屬疾?。òㄈ榉?、子宮、卵巢良性腫瘤或原位癌，乳房或子宮及其附件組織癌癥、系統(tǒng)性紅斑狼瘡、類風濕性關節(jié)炎等）及意外整形手術保障，能為女性全面抵御未來意外風險。

疾病險：埃博拉疫情莫忽視

日前，WHO不得不拉響埃博拉疫情“全球警報”，并警告稱“在該病出現(xiàn)近40年的歷史上，這是迄今最大、最嚴重和最復雜的一次疫情暴發(fā)。”當然，這對中國目前影響很小，但若提前配置恰當?shù)谋Ｕ嫌媱?，也為醫(yī)治提供了資金方面的優(yōu)先條件。

那么哪些保險產(chǎn)品能為埃博拉買單？中意人壽保險專家表示，多數(shù)醫(yī)療險、住院津貼險條款中對此疾病不設免除責任，這也意味著若直接因埃博拉病毒發(fā)生治療等條款中約定的保障責任，那么保險公司會承擔相應的賠償責任。如“中意樂溫馨綜合住院補償醫(yī)療保險”和“中意附加樂安惠住院補償醫(yī)療保險”等，均可為感染埃博拉病毒后產(chǎn)生的住院醫(yī)療費用提供保障。

同時，不管系由意外還是疾病導致的身故，定期壽險或者終身壽險產(chǎn)品均會給予賠付。對于埃博拉這樣致死率頗高的病毒來說，一份涵蓋死亡風險的壽險保障從保險規(guī)劃的角度來說往往是最核心的。

不過，并非所有的人身險產(chǎn)品皆會為埃博拉提供賠付。如意外險僅專注于“意外傷害風險”的保障，疾病風險不在其承保范圍之內(nèi)；而重疾險是否可對其進行理賠則略顯復雜。

通常來說，因埃博拉病毒本身不屬于現(xiàn)有保險公司重大疾病的保障范圍，重疾險故而很難予以賠付，但是，不排除其感染者會出現(xiàn)重大疾病條款約定的某些涉及嚴重臟器損傷的狀態(tài)，或因其引發(fā)并導致保險公司現(xiàn)有重大疾病保障范圍內(nèi)的情況發(fā)生，如昏迷、失明或癱瘓等，那么保險公司則會按照條款規(guī)定進行賠付。