“花2萬多元買的保險理財產(chǎn)品，一年的收益竟不足200元，感覺被保險公司坑了。”近日，佛山的李先生向記者投訴稱，他去年在保險公司的產(chǎn)品宣傳會上買了一款分紅型保險，近期查詢才發(fā)現(xiàn)竟只有197.55元收益，還不如一年存銀行的定期收益，這與之前保險業(yè)務(wù)員聲稱的高收益相差甚遠(yuǎn)。

追問

分紅險收益不如定存利息？

去年1月底，佛山的李先生被相熟的保險業(yè)務(wù)員邀請參加保險公司的產(chǎn)品宣傳會。該業(yè)務(wù)員給李先生推薦了一款分紅型保險產(chǎn)品，每年交21162.5元，共交3年。“當(dāng)時業(yè)務(wù)員介紹說，該產(chǎn)品收益穩(wěn)定，有保底，肯定比存銀行好。我頭腦一熱，就給兒子買了一份，投保人是老婆。”

到今年續(xù)繳的時候，李先生查詢了一下第一年的收益，發(fā)現(xiàn)只有197.55元收益，這跟業(yè)務(wù)員當(dāng)初說的完全不符。于是，李先生拿出保單及收益演示計算表再仔細(xì)研究，他發(fā)現(xiàn)保險公司的保單在計算分紅收益方面竟然存在不少“陷井”。

李先生原以為每年的分紅是以所繳保費來計算，而事實是以保險公司規(guī)定的現(xiàn)金價值來計算。李先生第一年繳的保費21162.5元，而現(xiàn)金價值才7550元。“保險公司客服人員說上一年度的投資收益為3.5%，給客戶分紅約2.6%，即7550元再乘以2.6%”。

“最奇怪的是，分紅險以現(xiàn)金價值來計算收益，卻又設(shè)置了一個基本保額25000元的計算上限。就是說等10年8年后現(xiàn)金價值達(dá)到總繳保費63487.5元的時候，仍以25000元再乘以收益率。”

李先生表示，這款保險每兩年返還基本保額的10%即2500元，以總交費63487.5元計算，即每年保底近2%的收益，另加上按保險公司每年所公布的分紅。“我計算了一下，每年收益大約3%，還不如一年銀行定存。”

保險公司回應(yīng)：客戶對產(chǎn)品收益理解存誤區(qū)

據(jù)該家保險公司佛山分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，李先生投保的這款類似年金險的產(chǎn)品也并非客戶理解的毫無保障功能，它提供養(yǎng)老年金保障，體現(xiàn)的形式一般是每年或者每月的年金領(lǐng)取，其產(chǎn)品也關(guān)注生存保障，所以身故一般是要返還保險費。

該負(fù)責(zé)人表示，保險產(chǎn)品并不等同于銀行的理財產(chǎn)品，并沒有預(yù)期收益率這個名詞概念，因此不能把它看成收益的工具，其紅利分配是不確定的。為讓客戶更清楚地了解到這一點，保險公司在向客戶銷售時都會按監(jiān)管的要求向客戶演示高、中、低三檔利率以便客戶更好的理解紅利分配的不確定性，并實施100%的新契約回訪，了解客戶是否清楚保險合同的保險期間、交費期間、退保損失等。該負(fù)責(zé)人稱，公司已第一時間聯(lián)系該客戶，了解客戶意愿，解釋了客戶對產(chǎn)品的疑惑，后續(xù)將保持與客戶的積極溝通，避免再次產(chǎn)生誤解。