為愛車投保一定要擦亮眼，不然后悔都來不及，看一下這個保險理賠案例你就明白車險到底有多重要。孫女士給愛車辦了交強險，可保險公司卻把續(xù)保辦成了首保，粗心的孫女士沒核對便放在了車上，直到1年后，朋友開孫女士的車出了事故，當(dāng)民警告訴她“保險過期”，仔細核對后才發(fā)現(xiàn)問題，事故損失無法進行正常理賠。孫女士不得不自個兒先掏了13萬元賠償金，然后自己踏上了打官司討損失的路。

出了事故才知道續(xù)買的保險“過期”了

2011年8月28日19時20分，朋友楊先生開著孫女士的車，在北環(huán)路南陽路附近撞傷了行人路某。

楊先生趕緊撥打了110，孫女士隨后趕到事故現(xiàn)場。當(dāng)孫女士將保單交給民警時，卻被告知，“保單過期了！”

孫女士定睛一看，“壞了！保險公司給辦的不是續(xù)保，而是首保！時間是2010年6月14日零時起至2011年6月13日24時止”。

孫女士回憶，2009年10月19日，她的車買回來后，就購買了一份交強險。保險期限為2009年10月20日零時起至2010年10月19日24時止，“我是2010年6月12日去中國人壽保險公司鄭州市中心支公司（下稱保險公司）續(xù)買的交強險，保險期間應(yīng)從前一份交強險的保險期間向后順延，如果續(xù)保沒辦錯的話，我完全可以正常辦理理賠。”

今年5月30日，金水區(qū)法院一審民事判決，孫女士及其朋友連帶賠償傷者12萬元。而因?qū)O女士的交強險“過期”，孫女士不得不先支付傷者路某13萬元。9月25日，孫女士將保險公司告上法庭，要求其承擔(dān)這12萬元賠償金。

續(xù)保的車險為何變成了首保？

昨日庭審，雙方就保險公司在為孫女士投保時是否存在過錯展開了辯論。

孫女士的代理律師劉玉琴認為，孫女士去保險公司為車輛續(xù)保交強險，而非首保，且投保時也按照保險公司業(yè)務(wù)員的要求提交了車輛信息，包括前一份交強險信息，盡到了如實告知車輛信息的義務(wù)。而保險公司在為其車輛續(xù)保時，未核對上期交強險信息，即出具了錯誤的保單，未盡到審核義務(wù)，主觀上存在過錯。

“該次交通事故不在保險期間。”保險公司工作人員辯解，簽訂交強險合同是在雙方自愿的基礎(chǔ)上進行的，保單是經(jīng)孫女士簽字確認的，因此保險公司在本合同中不存在過錯。該工作人員還稱，投保時孫女士并沒有告知保險公司前一份保單的情況，因此保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

對于保單的時間問題，經(jīng)保險公司審核車輛無誤后簽發(fā)的保單，且投保人無異議，保險公司對于保險時間只能從投保次日零時起保或根據(jù)雙方約定起保時間。孫女士提及的該保單與前一份保單有4個月的時間重復(fù)，僅屬重復(fù)保險，保險法并無禁止，更沒有明確規(guī)定投保時間必須順延。

信息共享平臺有無自動提醒？

劉玉琴表示，所有保險公司交強險信息平臺是聯(lián)網(wǎng)的，“只要輸入投保人的車牌號、車架號等信息，系統(tǒng)會自動顯示該車上期交強險信息，像這種重復(fù)投保信息，系統(tǒng)都會顯示。”根據(jù)有關(guān)規(guī)定，發(fā)現(xiàn)有重復(fù)投保時，保險公司有義務(wù)告知投保人，并有提醒投保人提供上期交強險保單的責(zé)任和義務(wù)，“保險公司既不核對投保人上期保單，也不核實系統(tǒng)信息，造成車輛保險期間提前了4個多月，違反了保險行業(yè)的操作規(guī)程”。

保險公司辯駁，交強險承保系統(tǒng)信息共享平臺是2010年8月才聯(lián)網(wǎng)的，而孫女士投保時間是2010年6月，所以當(dāng)時系統(tǒng)并沒有這些功能。

而劉玉琴表示，經(jīng)咨詢保險業(yè)內(nèi)人士，信息平臺已建成不止3年。

保單密密麻麻的格式條款，你看仔細了嗎？

“一看那一堆格式條款，哪看得懂啊，也懶得看，一般都掃一下就簽字了。”市民王女士說。孫先生比王女士認真些，但也有許多困惑：“我倒是想耐心地把那保單上的內(nèi)容都看一遍，但好多格式條款內(nèi)的專業(yè)術(shù)語都看不懂，所以，每次也是馬馬虎虎看一遍就簽字了。”

在隨機咨詢了身邊近20位車友后，70%多的人是沒看完或看都沒看保單內(nèi)容就簽了字，其中不乏像孫女士一樣連投保期限都沒仔細看的，只有20%的人對投保時間及車輛信息進行了重點核對。

保險業(yè)務(wù)員：業(yè)務(wù)再熟練也有出錯的時候

“業(yè)務(wù)再熟練，再能干的業(yè)務(wù)員，也有辦錯保險的時候。”一位在保險公司干了多年的業(yè)務(wù)員表示，她曾給投保人辦理交強險續(xù)保手續(xù)時，脫保了12天，“萬一在脫保期間，投保人出了事故就壞了！”

她說，保險公司給投保人辦理續(xù)保等手續(xù)時，有信息自動錄入和手動兩種途徑，“不仔細、及時審核信息，保單就容易出現(xiàn)錯誤。”盡管信息平臺更改投保人信息很麻煩，但她最后還是及時將投保人信息更改了過來。

法官：填寫保單關(guān)鍵信息要盯住

中原區(qū)法院須水法庭副庭長王斌提醒，有車族在填寫投保單時，一定要先仔細閱讀相關(guān)內(nèi)容，不懂的條款需要仔細詢問，待信息全部了解后，再正確填寫，特別是首保、投保的時間，一定要盯緊了。

保險期限一般為一年，即從簽訂保單的次日零時起至期滿日24時止。也可根據(jù)實際情況，要求投保時間不從次日零時算起，可要求及時生效。填寫完畢后，還應(yīng)對投保單內(nèi)容進行復(fù)核，確認真實完整后親筆簽名確認。投保人、被保險人切勿在空白或未填寫完整的投保單上簽字。

簽訂保險合同后應(yīng)要求自己保留一份，事后發(fā)現(xiàn)對自己不利的條款，可以狀告保險公司沒有盡到提示和告知義務(wù)，根據(jù)規(guī)定，舉證責(zé)任在保險公司，“保險公司若證明他們盡到義務(wù)，必須得拿出書面的證據(jù)及錄音來證明自己沒有過錯”。