金柚網(wǎng)11月16日訊：張女士在保險公司投保了2萬元的商業(yè)醫(yī)療保險，一次住院，她花了25000元的醫(yī)藥費。按照保險賠付比例，她應得到保險公司17780元的賠付。但是，由于她從社保中報銷了18800元的醫(yī)藥費，保險公司最后賠付她實際費用與報銷費用的差額部分，共計6200元。這讓張女士很不解，經(jīng)過溝通，她才知道，商業(yè)醫(yī)療保險分為費用型和補貼型兩種。

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費用型醫(yī)療險：保險公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按照投保人在醫(yī)療中的所有費用單據(jù)上的總額來進行賠付，如果社保已經(jīng)報銷，保險公司就只能按照保險補償原則，補足所耗費用的差額。

補貼型醫(yī)療險：又稱津貼型醫(yī)療險，是因意外傷害或疾病導致收入中斷或減少時，由保險公司提供補償?shù)氖杖氡Ｕ闲捅ｋU。通俗講是一種無論實際治療花多少錢，是否有社保報銷，保險公司都按照合同規(guī)定補貼標準，對投保人進行賠付的保險。

案例解析：案例中的張女士由于購買的是費用型商業(yè)醫(yī)療保險，所以只能獲得差額部分的賠付。如果投保的是補貼型商業(yè)醫(yī)療保險，那么不管張女士是否通過社保報銷了藥費，都將獲得2萬元的賠付。

重疾險的“賠”與“不賠”

2012 年5 月，小王投保了一份終身重大疾病保險，投保書所附健康告知頁中列有各類疾病的詳細詢問表，其中包括是否患有肝炎、肝炎病毒攜帶者等項目，小王在所有的疾病選項后面均手工勾選了否。

2015年10 月11 日，小王感覺身體不適到醫(yī)院就醫(yī)，被確診為原發(fā)性肝癌。后來，小王病情嚴重惡化，不久后就去世了。

后來，小王的父親向保險公司申請理賠，保險公司拒絕支付。原來保險公司查出，小王曾因患肝炎入院治療2個多月，認為小王在投保時故意隱瞞了曾患過肝炎的事實，遂解除保險合同，并作出不予理賠的決定。

事后，雙方為賠償事宜協(xié)商未果，小王的父親將保險公司告上法庭。

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法院審理，雖然投保人小王在投保時隱瞞了曾患肝炎的事實，未履行如實告知義務，但根據(jù)我國保險法相關規(guī)定，該合同自成立之日起已超過兩年，被告保險公司合同解除權已消滅，應當承擔給付保險金的責任，遂依法作出保險公司按合同賠付的判決，原、被告雙方表示服從判決。

保險案例解析：在本案例中，雖然投保人拿到了賠償金，但也要注意，投保人在投保時要如實告知既往病史和自身健康狀況，以免在理賠時遇到不必要的麻煩。