金柚網(wǎng)7月20日訊：雖然投保了保險，為何無法賠付？近日，江蘇保監(jiān)局公布了江蘇省2014年度保險業(yè)典型訴訟案，其中投保人之所以無法享受保險公司的賠償，主要是對保險賠償責任了解不夠，或者是抱有僥幸心理，故意對自身情況進行隱瞞。記者從江蘇保監(jiān)局獲悉，此次公開案例是為了加強“7·8”保險公眾宣傳日期間的保險消費者教育，向市民普及更多保險知識。

事故后委托朋友處理

為何等同“逃離現(xiàn)場”？

2012年9月，王某駕駛車輛因未按信號燈指示通行撞到仝某，事故發(fā)生后王某未立即搶救傷員，而是以身體不適為由棄車逃離現(xiàn)場，離開后委托朋友至事故現(xiàn)場處理，后仝某死亡。交警認定王某事故發(fā)生后未搶救傷員，棄車逃離，負事故全責。王某所駕駛車輛的車主要求保險公司支付保險交通事故理賠金共計70萬元。法院根據(jù)保險公司出具的投保單認定保險公司已經(jīng)明確說明義務(wù)。

法院認為，按照交通法律法規(guī)規(guī)定，事故發(fā)生后駕駛員的首要義務(wù)是保護好現(xiàn)場，本案中無證據(jù)證明王某遭受嚴重傷害需要緊急離開現(xiàn)場救治，事故發(fā)生后在未依法采取措施的情況下逃離事故現(xiàn)場，應(yīng)屬保險合同中免責條款約定的情形，支持保險公司商業(yè)三責險、車損險免除賠償責任。

保險專家點評：棄車逃逸的標準應(yīng)為是否明知法律規(guī)定，卻以非法或不合理事由離開現(xiàn)場?！兜缆方煌ò踩ā返?0條規(guī)定“在道路上發(fā)生交通事故，車輛駕駛?cè)藨?yīng)保護現(xiàn)場。造成人身傷亡的，車輛駕駛?cè)藨?yīng)立即搶救受傷人員。”此外，車輛駕駛員是否具有合法駕駛資格、駕駛?cè)耸欠窬坪篑{駛等違法駕駛情形也因駕駛員離開現(xiàn)場而無法查清，也可能成為駕駛?cè)颂颖芊勺肪康氖侄巍?/p>

與準駕車型不符

保險公司不予賠付

2014年7月，張某駕駛了A公司一輛中型專項作業(yè)車，在高速公路上與王某駕駛的小型客車發(fā)生碰撞，造成車損及人員受傷。調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，張某所持的是B1E駕駛證，與其當時駕駛的車型不相符，交警部門認定張某負事故全部責任。而該中型專項作業(yè)車投保交強險和保險金額為500000元的商業(yè)三責險。

法院認為，事故發(fā)生時保險均在保險期間內(nèi)，保險合同約定駕駛?cè)笋{駛的被保險機動車與駕駛證載明的準駕車型不符的，保險人不負賠償責任，張某駕駛重型專項作業(yè)車作業(yè)屬職務(wù)行為，張某駕駛與準駕車型不符車輛存在重大過失，故判決A公司和張某對王某承擔連帶賠償責任。

保險專家點評：對于交通事故造成的人身損害，應(yīng)由保險公司在交強險限額內(nèi)賠償，超出部分由商業(yè)險根據(jù)合同約定按照責任比例賠付。根據(jù)我國法律及相關(guān)司法解釋，“無證駕駛”指的是“未取得駕駛資格”或者“未取得相應(yīng)的駕駛資格”。駕駛?cè)诵枰{駛某種類型機動車必須取得相應(yīng)的準駕車型資格，駕駛車輛與準駕車型不符視為無駕駛資格。根據(jù)商業(yè)三責險免責條款的約定，保險公司對此不承擔賠償責任。

隱瞞疾病史

保險合同成一紙空文

2013年4月原告投保疾病保險，2014年5月因頭昏入院確診為高血壓病住院，理賠時提交出院記錄顯示其患高血壓病數(shù)年。保險公司核查后發(fā)現(xiàn)投保前原告被確診高血壓和腦梗塞足以影響其是否承保，但原告在填寫投保資料時未如實告知，遂拒賠解約。法院判決支持保險公司解除與原告的保險合同并退還保費。

保險專家點評：最大誠信原則要求保險合同雙方當事人在訂立保險合同時，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶鞒鼍喖s決定的全部實質(zhì)性的重要事實。根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實告知義務(wù)，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。