深圳保險(xiǎn)市場(chǎng)近年來(lái)發(fā)展迅猛，消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)常識(shí)與日俱增，一年一度的“3·15國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益保障日”到來(lái)之際，深圳的保險(xiǎn)行業(yè)也向全社會(huì)吹響保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的號(hào)角，今年的主題為“新消法·新權(quán)益·新責(zé)任”。

保險(xiǎn)糾紛一年800余起

近日，記者專(zhuān)門(mén)走訪了深圳市保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益服務(wù)中心，了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的最新動(dòng)態(tài)、以及消費(fèi)者在保險(xiǎn)過(guò)程中主要遇到的問(wèn)題和解決辦法。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止2013年12月31日，服務(wù)中心共處理各種糾紛817起，結(jié)案676起，結(jié)案率為83%；成功調(diào)解616起，成功率為91%(接待信訪人員20次)。其中，515起案件為法院委托調(diào)解、保險(xiǎn)公司咨詢、信訪接待和來(lái)電咨詢的案件，302起案件為服務(wù)中心自行受理的案件。自行受理案件中壽險(xiǎn)93起，占比31%；壽險(xiǎn)中退保糾紛62起，占?jí)垭U(xiǎn)案件的67%；意外險(xiǎn)案件29起，占比10%；車(chē)險(xiǎn)案件166起，占比55%；車(chē)險(xiǎn)中有關(guān)維修金額的爭(zhēng)議100起，占車(chē)險(xiǎn)案件的60%；無(wú)責(zé)三者投訴案件44起，占車(chē)險(xiǎn)案件的27%；其他產(chǎn)險(xiǎn)案件14起，占比5%。

從數(shù)據(jù)分析看出，車(chē)險(xiǎn)糾紛始終是投訴熱點(diǎn)。自2008年起一直居高不下，去年全年受理涉及車(chē)險(xiǎn)案件為所有案件中最多的。其次，車(chē)險(xiǎn)中的維修金額爭(zhēng)議多。車(chē)險(xiǎn)投訴中，維修金額爭(zhēng)議案件占車(chē)險(xiǎn)投訴的60%，為車(chē)險(xiǎn)糾紛中的常見(jiàn)爭(zhēng)議。三是無(wú)責(zé)三者維權(quán)案件時(shí)有發(fā)生。交通事故中無(wú)責(zé)一方(無(wú)責(zé)三者)如發(fā)生車(chē)損，在全責(zé)方不積極處理的情況下，無(wú)責(zé)三者需通過(guò)投訴進(jìn)行維權(quán)。四是壽險(xiǎn)糾紛中多數(shù)案件為退保糾紛。

保險(xiǎn)市場(chǎng)四大風(fēng)險(xiǎn)提示

根據(jù)去年深圳保險(xiǎn)市場(chǎng)的消費(fèi)者案件受理情況，保險(xiǎn)專(zhuān)家就常遇到的四類(lèi)情況，為消費(fèi)者作出以下風(fēng)險(xiǎn)提示：

一、車(chē)險(xiǎn)“全保”并非“全賠”。即使投保了車(chē)險(xiǎn)的所有險(xiǎn)種，交通事故造成的損失也是按“保險(xiǎn)合同”賠付，也需要扣除“絕對(duì)免賠額(率)”，同樣，對(duì)于責(zé)任免除的情形不予賠償。

【案例】孫某投保車(chē)險(xiǎn)全險(xiǎn)。某日標(biāo)的車(chē)與三者車(chē)相撞，造成三者當(dāng)場(chǎng)死亡和標(biāo)的損壞。交警因“兩車(chē)超載且未在路口確保安全”認(rèn)定同等責(zé)任。交強(qiáng)險(xiǎn)支付后，死亡三者剩余損失約30萬(wàn)、標(biāo)的車(chē)損約20萬(wàn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)三者險(xiǎn)條款和《道路交通安全法》，因超載而增加三者險(xiǎn)項(xiàng)下10%的絕對(duì)免賠率，按照90%的比例支付三者險(xiǎn)保險(xiǎn)金；按照車(chē)損險(xiǎn)條款和《道路交通安全法》，因超載為責(zé)任免除范疇而拒賠標(biāo)的車(chē)損保險(xiǎn)金。

二、保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事方，被保險(xiǎn)人在定損環(huán)節(jié)與保險(xiǎn)公司充分溝通，可以避免因單方委托第三方定損、與受害人一方達(dá)成賠償協(xié)議而引發(fā)的維修金額爭(zhēng)議。

【案例】袁先生投保車(chē)險(xiǎn)。某日發(fā)生交通事故，其自行送至A修理廠定損價(jià)格為3.5萬(wàn)，而保險(xiǎn)公司定損9000元。而后袁先生便單方委托某車(chē)物損失價(jià)格鑒定機(jī)構(gòu)鑒定維修金額為1.9萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司認(rèn)為此價(jià)格仍過(guò)高。袁先生提出訴訟，因雙方的維修價(jià)格爭(zhēng)議，法院又指定B鑒定機(jī)構(gòu)，重新做一次鑒定。

三、無(wú)責(zé)三者務(wù)必保留好主張權(quán)利的證據(jù)。服務(wù)中心處理的無(wú)責(zé)三者的投訴中，有一部分三者無(wú)法提供任何證據(jù)，無(wú)法證明事故已發(fā)生、侵權(quán)人是誰(shuí)，或者在未收到全責(zé)方賠償時(shí)，已將維修發(fā)票交付給全責(zé)方，直接導(dǎo)致無(wú)法證明全責(zé)方尚未支付賠款。此種情況下，無(wú)責(zé)三者維權(quán)將遇到障礙。建議三者應(yīng)當(dāng)保留好主張權(quán)利的交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、維修費(fèi)發(fā)票等證據(jù)，以便于自己順利維權(quán)。

四、結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況謹(jǐn)慎投保，防止退保損失的發(fā)生。壽險(xiǎn)合同簽署后，投保人一方有10天的猶豫期，如在猶豫期內(nèi)退保，除工本費(fèi)外，沒(méi)有保費(fèi)損失。如在超過(guò)猶豫期退保，又無(wú)證據(jù)證明營(yíng)銷(xiāo)員誤導(dǎo)的情況下，將產(chǎn)生幾千、幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)元的退保損失。而對(duì)于新《消法》中有關(guān)“經(jīng)營(yíng)者不得做虛假或引人誤解的宣傳”的規(guī)定，則仍然存在消費(fèi)者舉證的問(wèn)題。因此，建議廣大消費(fèi)者結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況狀況，謹(jǐn)慎投保。