金柚網(wǎng)11月18日訊：保險業(yè)務(wù)員為了拉業(yè)務(wù)，可能對一些比較敏感的條款藏掖著，客戶出了事到保險公司理賠時才會發(fā)現(xiàn)有問題。昨日，市四中院召開新聞發(fā)布會通報典型保險案例，提醒市民防范。

2013年1月，保險代理人張某向酉陽婦女冉某口頭推銷一款人身意外傷害保險產(chǎn)品，宣傳內(nèi)容為：該保險產(chǎn)品的保險費200元，保險期限一年，意外傷害保險金額15萬元。

張某未向冉某提供書面資料，也未作其他說明，由于冉某的丈夫余某長年在外務(wù)工，冉某接受其宣傳，并征得了余某的同意，為余某投保了該產(chǎn)品，并當(dāng)即繳納了保險費。張某向冉某出具了收據(jù)，交款人為“余某”，收款人為“張某”，收款事由為“人身意外傷害保險”，金額為200元。之后，雙方未簽訂書面保險合同，保險公司也未向冉某提供保險單。

同年3月25日，余某在四川一工地發(fā)生意外事故死亡。冉某申請理賠，保險公司以保險合同不成立為由，未予受理。2013年5月，冉某起訴至法院，請求判令保險公司支付15萬元賠償。庭審中查明，張某向冉某推銷的這款人身意外傷害保險，是另外一家保險公司的產(chǎn)品，而非張某所在公司產(chǎn)品。

法院幾經(jīng)審理，市四中院最終判決保險合同不成立，保險公司應(yīng)當(dāng)退還保險費，駁回冉某的訴訟請求。

以案釋法

承辦法官稱，根據(jù)相關(guān)法規(guī)，冉某首先需證明張某向其宣傳保險產(chǎn)品及收取保險費的行為，是以張某所在公司保險代理人的身份履行保險代理行為。

由于冉某未提供投保單，即使保險公司收取了保險費，在未接受投保單的情況下，保險公司無法審查是否符合承保條件，亦無法做出承保的意思表示。綜上，冉某與保險公司未建立保險合同關(guān)系，保險公司不承擔(dān)相應(yīng)的保險責(zé)任。